Руководство по пенсионному планированию

Убедитесь, что вы понимаете, как поддерживать свои цели, чтобы оставаться на правильном пути в финансовом отношении, даже после того, как вы отстанете от рутины 9-5.

Вот ключевые изменения в налогах и пособиях по социальному обеспечению, которые вступили в силу 1 января 2019 года.

Ответы на 10 часто задаваемых вопросов социального обеспечения, в том числе, когда подавать заявление на получение пособий, сколько вы получите, и есть ли у программы проблемы.

Целевые средства все чаще становятся выбором по умолчанию, но можете ли вы добиться большего успеха самостоятельно?

Узнайте, почему День благодарения может быть основной возможностью для родителей и детей обсудить имущественное планирование.

Если вы планируете уйти на пенсию в течение следующих 10 лет, у вас все еще есть время увеличить свои 401 (k) взносы и сделать эти другие шаги, чтобы увеличить свои сбережения.

Прежде чем взять деньги из своего гнезда, рассмотрите эти 10 других способов заимствования на пенсии.

Прежде чем принять решение уйти в отставку, убедитесь, что у вас есть финансовые ресурсы, чтобы наслаждаться вашими последующими годами.

Вы платили в систему социального обеспечения в течение многих лет - теперь пришло время выяснить, что система должна вам. Вот как рассчитать ваши выгоды.

Вам необходимо подумать о том, должны ли вы платить за перенос средств с баланса вашего пенсионного счета или из своего кармана.

Как решить, стоит ли начинать сбор пенсионных пособий в возрасте 62 лет, в свой обычный пенсионный возраст или даже позже.

Счет 408 (k) - это спонсируемый работодателем план пенсионных накоплений, аналогичный, но менее сложный, чем 401 (k).

457 планов - это неквалифицированные планы льготного пенсионного обеспечения с льготным налогообложением, предлагаемые штатом, местными органами власти и некоторыми некоммерческими работодателями.

План 401 (a) представляет собой спонсируемый работодателем план выхода на пенсию при покупке денег, финансируемый за счет взносов работника, работодателя или обоих.

Напоминающий 401 (k) во многих отношениях, 403 (b) - это пенсионный план для некоторых работников государственных школ, освобожденных от налогов организаций и церквей.

План 412 (i) - это пенсионный план с установленными выплатами, предназначенный для владельцев малого бизнеса в Соединенных Штатах.

AARP - ведущая организация Америки для людей в возрасте 50 лет и старше, предоставляющая членские льготы, маркетинговые услуги и лоббирование от их имени.

Начисленное ежемесячное пособие - это заработанное пенсионное пособие, которое работник получает после выхода на пенсию.

Начисленные пособия - это пособия, полученные или накопленные работниками, которые не выплачиваются немедленно, например, оплата по болезни, оплачиваемый отпуск или планы по запасам работников.

Статус активного участника - это ссылка на участие человека в различных пенсионных планах, спонсируемых работодателем.

Актуарный дефицит - это разница между обязательствами по выплатам по программе социального обеспечения и уровнем дохода Целевого фонда социального обеспечения.

Тесты «Фактический процент отсрочки» (ADP) и «Фактический процент взноса» (ACP) гарантируют, что планы 401 (k) не поддерживают более высокооплачиваемых сотрудников.

Актуарная оценка - это оценка активов пенсионного фонда в сравнении с пассивами с использованием инвестиционных, экономических и демографических допущений.

Дополнительным добровольным взносом является платеж на пенсионный сберегательный счет, который превышает сумму, которую работодатель платит за матч.

Повседневная жизнь - это рутинная деятельность, которую люди делают каждый день без посторонней помощи, например, прием пищи, купание, использование ванной и одевание.

Административная облигация - это облигация, размещаемая от имени администратора недвижимости, чтобы гарантировать, что он или она выполняет свои обязанности в соответствии с положениями завещания и / или юридическими требованиями юрисдикции.

Авансовый пенсионный план финансируется одновременно с начисленными пособиями работника и откладывается задолго до выхода на пенсию работника.

Вклад после уплаты налогов - это взнос, внесенный на любой указанный пенсионный или инвестиционный счет после вычета налогов из налогооблагаемого дохода.

Метод совокупных затрат - это актуарный метод учета, позволяющий сопоставлять и распределять стоимость и выгоды пенсионного плана в течение срока его службы.

Средний индексированный ежемесячный доход (AIME) используется для определения основной суммы страхования (PIA), которая оценивает пособия по социальному обеспечению для отдельного лица.

Выделенные пособия - это вид оплаты, который поступает из пенсионного плана с установленными выплатами, чтобы обеспечить гарантированный доход участникам плана.

Ежегодное добавление представляет собой общую сумму в долларах, внесенную в течение определенного года на пенсионный счет участника в соответствии с планом с установленными взносами (план DC).

Assisted Living - это место жительства для пожилых или немощных, которым требуется помощь в выполнении некоторых повседневных дел.

Под автоматическим переносом подразумевается перевод активов счета в новый инвестиционный инструмент без действий владельца счета.

План автоматической регистрации - это пенсионный план, в котором работники автоматически регистрируются.

Бенефициар - это любое лицо, которое получает преимущество и / или прибыль от чего-то, что обычно оставлено ему другим лицом.

Метод распределения пособий является одной из нескольких стратегий, которые компании могут использовать для финансирования пенсионного плана для сотрудников.

Компенсация пособия - это уменьшение суммы выплат, получаемых участником, выходящим на пенсию, когда участник должен деньги плану.

Пенсионная система государственных служащих штата Калифорния, или CalPERS, предоставляет пенсионные пособия своим членам и является крупнейшим государственным пенсионным фондом страны.

Пенсионный план с балансом денежных средств - это вид пенсионного сберегательного счета, в котором есть возможность выплаты в качестве пожизненного аннуитета.