Содержание
- Что такое социальное обеспечение?
- Когда я имею право?
- Как определяется право на участие?
- Сколько я могу заплатить?
- Сколько я получу?
- Что если я все еще работаю?
- Преимущества супруга
- Должен ли я платить налоги с доходов SS?
- Как подать заявку на льготы?
- Как работает социальное обеспечение?
- Проблемы с социальным обеспечением?
Что такое социальное обеспечение?
Программа социального обеспечения была создана в 1935 году для обеспечения пенсионного дохода для определенных работников США. Позже он был расширен, чтобы покрыть большую часть рабочей силы. Сегодня он остается пенсионным планом Америки и финансовым каналом жизни, который многие люди используют, чтобы оставаться на плаву в старости.
По данным непартийного Центра бюджетных и политических приоритетов, социальное обеспечение обеспечивает примерно половине пожилых американцев не менее 50% их доходов и примерно каждому пятому - 90% их доходов. Существуют определенные правила для подачи или обновления вашего социального обеспечения.
Независимо от того, сколько вам лет или далеко от выхода на пенсию, стоит знать некоторые ключевые факты о социальном обеспечении и как оно работает. Вот ответы на 10 вопросов, которые люди часто задают.
Ключевые вынос
- Доход от социального страхования является популярной и важной системой социального обеспечения в США для получения пенсионного дохода. Американцы сначала получают право на получение полных пособий по социальному обеспечению в возрасте от 62 до 67 лет, но размер пособий будет зависеть от того, как рано вы решите начать. Супруги также имеют право на получение пособия. за пособия, даже если они никогда не работали за плату. Здесь мы отвечаем на десять общих вопросов о социальном обеспечении и как оно работает.
1. Когда я имею право?
В зависимости от того, когда вы родились, вы будете иметь право на полное пенсионное обеспечение уже в возрасте 65 лет или в возрасте 67 лет.
- Если вы родились до 1938 года, ваш полный или «нормальный» возраст выхода на пенсию составляет 65 лет. Если вы родились в период с 1938 по 1942 год, возраст колеблется от 65 и 2 месяцев до 65 и 10 месяцев. Если вы родились между 1943 и 1954 год, 66 лет. Если вы родились в период с 1955 по 1960 год, он колеблется от 66 и 2 месяцев до 66 и 10 месяцев. Если вы родились в 1960 году или позже, это 67 лет.
Вы можете выбрать получение досрочного выхода на пенсию социального обеспечения уже в возрасте 62 лет, но если вы это сделаете, ваши ежемесячные пособия будут постоянно сокращены. Например, если вы получаете пособие в возрасте 62 лет, а ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, ваше пособие будет сокращено на 25%. И наоборот, если вы откладываете получение пособий после достижения вами полного пенсионного возраста, вы будете вознаграждены более высоким пособием - до 70 лет, когда пособия максимально и нет дополнительных стимулов для отсрочки.
2. Как определяется право на участие?
Ваше право на социальное обеспечение зависит от кредитов, которые вы зарабатываете в течение своей работы. С 2019 года на каждые 1 360 долларов, которые вы зарабатываете, вы зарабатываете один кредит (максимум четыре в год). Если вы родились в 1929 году или позже, для получения пособий по социальному обеспечению при выходе на пенсию вам потребуется 40 кредитов (в основном 10 лет работы на полную ставку). «Как только вы получите эти минимальные кредиты, ваше пособие будет основано на вашем среднем среднем 35-летнем заработке», - говорит Майкл Уиндл, финансовый консультант C. Curtis Financial Group в Плимуте, штат Мичиган. «Если бы вы работали только 20 лет, вы бы получили 15 лет нулевого дохода ». Для работников, которые провели значительное количество неоплачиваемых лет дома, ухаживая за детьми или пожилыми членами семьи, эта формула создает существенный недостаток.
Существуют специальные положения, которые могут изменить формулу, если у вас были определенные государственные должности. «Для граждан, получающих государственные пенсии, таких как учителя, пожарные, полицейские или другие государственные служащие, высока вероятность того, что ваши пособия по социальному обеспечению уменьшены или даже отменены», - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния.
3. Сколько я могу заплатить?
По состоянию на 2019 год работники выплачивают 6, 2% своей заработной платы в систему социального обеспечения, что составляет до 132 900 долл. США от их дохода. Работодатели вносят еще 6, 2%. Люди, которые работают не по найму, должны платить обе части или 12, 4%.
Вы можете получать пенсии по социальному обеспечению, даже если вы все еще работаете.
4. Сколько я получу?
Ваши пособия по социальному обеспечению основаны на вашем заработке. Формула немного сложная, но она усредняет доход за 35 лет с самым высоким заработком. Если вы уже накопили 40 кредитов социального страхования, вы можете воспользоваться оценщиком выхода на пенсию по адресу ssa.gov, чтобы получить приблизительную оценку.
5. Могу ли я получить социальное обеспечение, если я работаю?
Да, вы можете получать пособия по социальному обеспечению, пока вы еще работаете. Если вы достигли полного пенсионного возраста, вы можете работать и зарабатывать столько, сколько хотите, и получать полные льготы. Если вы не достигли полного пенсионного возраста, но получаете социальное обеспечение, ваши пособия будут временно сокращены.
Сокращение составляет 1 доллар на каждые 2 доллара заработанного дохода, превышающего 17 640 долларов (в 2019 году). В течение года, в котором вы достигнете полного пенсионного возраста, ваши пособия будут сокращаться на 1 доллар на каждые 3 доллара дохода свыше 46 420 долларов (в 2019 году). Это продолжается до месяца, когда вы становитесь полностью подходящим.
Однако деньги не потеряны. Служба социального обеспечения зачислит ее на ваш счет, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, что приведет к увеличению пособия.
6. Как работает пособие супруга?
Закон о двухпартийном бюджете 2015 года ужесточил некоторые правила о супружеских пособиях, исключив несколько стратегий, которые когда-то использовали пары, чтобы максимизировать, сколько они получили.
Тем не менее, супруги могут по-прежнему претендовать на получение пособий независимо от того, занимали ли они когда-либо оплачиваемую работу, на основании данных их партнера. Чтобы соответствовать требованиям, супруг с трудовой книжкой должен уже получать пенсию или пособие по инвалидности, а неработающий супруг должен быть не младше 62 лет.
Как и в случае с другими пособиями по социальному обеспечению, супружеские пособия постоянно сокращаются, если неработающий супруг начинает собирать деньги до достижения своего полного пенсионного возраста. Если неработающий супруг доживает до полного пенсионного возраста, он получит супружеское пособие в размере до 50% от полной пенсии своего партнера.
Супруги, которые являются вдовами, получают право на 100% от полного пособия своего партнера, если только у них не было работы, и пособие, которое они получали за счет собственного дохода, выше.
В некоторых случаях разведенные супруги также имеют право на получение супружеских пособий на основании истории их бывшего партнера.
7. Должен ли я платить налоги на социальное обеспечение?
Вы можете, в зависимости от вашего дохода. В 2019 году пары, подающие совместную налоговую декларацию и имеющие совокупный доход в размере от 32 000 до 44 000 долларов, должны будут платить налог до 50% своих пособий. Если их совокупный доход превышает 44 000 долларов США, они будут облагаться налогом до 85% своих пособий.
Для синглов пороги дохода составляют от 25 000 до 34 000 долл. США для 50% и более 34 000 долл. США для 85%.
«Совокупный доход» - это ваш скорректированный валовой доход плюс любые необлагаемые налогом проценты и половина ваших пособий по социальному обеспечению.
8. Как подать заявку на получение пособий?
Вы можете подать заявление в местном офисе социального обеспечения, по телефону (800-772-1213) или через Интернет по адресу ssa.gov. Вам нужно будет предоставить определенную информацию и, возможно, некоторые документы, такие как свидетельство о рождении. Форма социального обеспечения SSA-1 | Информация, которую необходимо подать для получения пенсионного обеспечения, или Medicare имеет полный список. Обратите внимание, что Администрация социального обеспечения требует подать заявление «не позднее, чем за четыре месяца до даты, когда вы хотите, чтобы ваши пособия начались».
9. Как работает социальное обеспечение?
Социальное обеспечение - это система с оплатой по факту. Деньги, выплачиваемые нынешними работниками, используются для выплаты пособий нынешним пенсионерам.
Любые оставшиеся деньги поступают в Целевой фонд социального обеспечения, который будет использоваться в последующие годы, когда текущих взносов будет недостаточно для покрытия всех обязательств программы. Фактически существует два целевых фонда: Целевой фонд страхования по старости и по случаю потери кормильца (OASI), который выплачивает пенсионные пособия, и Целевой фонд страхования по нетрудоспособности (DI). По закону деньги в целевых фондах инвестируются в государственные ценные бумаги США.
10. Социальное обеспечение в беде?
Можно с уверенностью сказать, что система социального обеспечения сталкивается с некоторыми проблемами. Например, соотношение нынешних работников и пенсионеров снижается, а это означает, что меньше работников платят в систему за каждого пенсионера, который вытягивает из нее деньги. Кроме того, люди живут дольше, чем предполагалось в 1930-х годах, поэтому они собирают льготы в течение большего количества лет.
По словам попечителей Администрации социального обеспечения, с 2020 года расходы на пенсионную программу начнут превышать ее доходы. В этот момент ему придется начать окунуться в свой целевой фонд стоимостью почти 3 триллиона долларов, чтобы компенсировать разницу.
Согласно текущим прогнозам, программа должна быть в состоянии выплатить полные пособия до 2035 года, когда целевой фонд будет исчерпан. Ожидается, что после этого одного дохода программы будет достаточно для выплаты примерно трех четвертей запланированных пособий до 2093 года.
Как указывают попечители в своем отчете за 2019 год, «у законодателей есть широкий спектр вариантов политики, которые позволят закрыть или сократить дефицит долгосрочного финансирования Социального обеспечения». Это может включать в себя повышение налоговой ставки, увеличение или устранение предела в отношении того, какая часть дохода лица может облагаться налогом, дальнейшее увеличение возраста, в котором пенсионеры получают право на получение пособий, или уменьшение суммы их пособий в долларах. Учитывая популярность программы и ее важность для миллионов американцев - и миллионов пожилых американцев, которые уже десятилетиями платили за нее (и чьи семьи могли бы в противном случае поддержать их) - крайне маловероятно, что Конгресс просто допустит провал.
