Что такое автоматический ролловер?
1. Автоматическое продление - это перевод квалифицированного распределения пенсионного плана на отдельный пенсионный счет без каких-либо действий со стороны владельца счета. Это происходит, когда компания удаляет сотрудника с небольшим балансом из пенсионного плана, спонсируемого компанией, после ухода из компании. Сотрудники с большими остатками имеют возможность остаться в плане.
2. Автоматическое продление срока действия также относится к реинвестированию процентов и основной суммы из депозитного сертификата после его погашения без каких-либо действий со стороны владельца счета. Когда CD созревает, у владельца сертификата есть определенное количество дней, чтобы переместить поступления на другой счет. Если они ничего не делают, финансовое учреждение автоматически реинвестирует выручку в новый компакт-диск с тем же сроком погашения, что и у исходного компакт-диска.
Понимание автоматического ролловера
1. Автоматическое продление является частью правил Safe Harbor, которые требуют от компаний предоставлять пострадавшим сотрудникам требуемое раскрытие, инструкции о том, как реинвестировать, за 60 дней до того, как они будут удалены из пенсионного плана. По истечении этого срока уведомления средства сотрудников направляются в другое инвестиционное средство под названием IRA Safe Harbor, которое инвестирует в фонд денежного рынка или в другую инвестицию с низким уровнем риска. Если владелец плана хочет, чтобы произошло что-то другое, другие варианты включают распределение денежных средств или перенос на конкретный пенсионный счет. Правила Safe Harbor IRA вступили в силу в 2005 году как часть Закона 2001 года о экономическом росте и сверке налоговых льгот.
2. Автоматический ролловер, также называемый «автоматическим продлением», почти всегда реинвестирует в CD с тем же термином, что и первоначальная инвестиция. Однако процентная ставка часто отличается в зависимости от текущей доходности.
Плюсы и минусы автоматического ролловера
1. Автоматическое продление помогает компаниям удалить небольшие счета из 401 КБ и другие пенсионные планы. Наличие слишком большого количества небольших учетных записей является административным бременем и дополнительными расходами. Удаление большого количества небольших учетных записей помогает сократить расходы для других участников плана. Недостаток для сотрудников, которые не предпринимают никаких действий, заключается в том, что их пенсионные сбережения не поспевают за инфляцией, если их автоматически оставляют в низкодоходных инвестициях в течение многих лет.
2. Автоматическое продление может упростить процесс реинвестирования для держателей компакт-дисков. Рассмотрим инвестора в месячные компакт-диски. Без автоматического продления, этот инвестор должен покупать новый CD каждый месяц, если он хочет инвестировать. Однако у владельцев долгосрочных компакт-дисков есть один недостаток: инвесторы такого типа могут предпочесть вложить средства во что-то другое, и если они не будут действовать в течение нескольких дней до того, как произойдет автоматическое продление, они столкнутся со штрафом на наличные. вышел новый CD рано. Кроме того, автоматическое продление иногда может поставить инвесторов в компактные компакт-диски по невыгодным ставкам.
