Что такое облегчение бремени задолженности?
Облегчение бремени задолженности - это реорганизация долга в любой форме или форме, с тем чтобы предоставить стороне задолженности должную меру облегчения, полностью или частично. Облегчение бремени задолженности может принимать различные формы: среди прочего, уменьшение непогашенной основной суммы (опять же, частично или полностью), снижение процентной ставки по ссуде, подлежащей выплате, и / или продление срока кредита.
Кредиторы могут быть готовы рассмотреть меры по облегчению бремени задолженности только тогда, когда последствия дефолта по долгам стороной или сторонами, имеющими задолженность, считаются настолько серьезными, что смягчение задолженности является лучшей альтернативой. Облегчение бремени задолженности может быть распространено на любую сторону с крупной задолженностью, от частных лиц и малых предприятий до крупных компаний, муниципалитетов и даже суверенных государств.
Ключевые вынос
- Облегчение бремени задолженности относится к мерам по сокращению или рефинансированию долга, с тем чтобы заемщику было легче его погасить. Облегчение бремени задолженности может повлечь за собой прощение части основной суммы долга, снижение процентной ставки или объединение нескольких долгов в единый процент с более низким процентом. Займы. Потребители, фирмы и даже страны могут быть вынуждены списать долг в случае необходимости, чтобы избежать банкротства.
Как работает облегчение бремени задолженности
В ряде ситуаций облегчение бремени задолженности может быть единственным способом действий во избежание банкротства. Например, если огромная долговая нагрузка затрудняет обслуживание заимствований, кредиторы могут быть склонны реструктурировать долг и предоставлять облегчение, а не рисковать, если заемщик не выполнит свои обязательства и увеличит общий кредитный риск. Рефинансирование ипотеки под более низкую процентную ставку является одним из простых примеров облегчения бремени задолженности.
Другая распространенная форма облегчения бремени задолженности включает консолидацию долга или объединение нескольких займов с более высокой процентной ставкой в один займ с низкой процентной ставкой. Есть несколько способов, которыми потребители могут объединить долги в один платеж. Один из способов - объединить все платежи по кредитным картам в одну новую кредитную карту, что может быть хорошей идеей, если с карты взимается небольшая процентная ставка или нет процентов за определенный период. Они также могут использовать функцию перевода баланса существующей кредитной карты (особенно, если она предлагает специальную акцию по транзакции).
Ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) являются еще одной формой консолидации, к которой стремятся некоторые люди. Как правило, проценты за этот вид кредита вычитаются для налогоплательщиков, которые классифицируют их отчисления. Есть также несколько вариантов консолидации, доступных от федерального правительства для людей со студенческими займами.
Потребительский долг состоит из долгов, которые причитаются в результате покупки товаров, которые являются расходуемыми и / или не оцениваются. По состоянию на третий квартал 2019 года потребительский долг США достиг нового максимума - чуть более 14 триллионов долларов США, что примерно на 1, 3 триллиона долларов США больше, чем предыдущий рекорд, установленный во время финансового кризиса 2008 года. наряду с общей задолженностью по кредитной карте. Варианты смягчения потребительского долга включают беседу с кредитором о мерах по облегчению бремени задолженности, таких как реструктуризация ссуд, прощение ссуд или объявление личного банкротства, последние две из которых являются формами урегулирования задолженности.
Пример облегчения бремени задолженности
Списание долгов не зарезервировано для индивидуальных заемщиков Фирмы и даже нации могут оказаться в зависимости от этого. Например, юбилей 2000 года был кампанией в 1990-х годах, организованной множеством некоммерческих организаций, христианских организаций и других, чтобы освободить развивающиеся страны от их долга к 2000 году. В петиции было более 21 миллиона подписавшихся. Результаты включали в себя ликвидацию долга примерно в 100 миллиардов долларов из 35 стран, а также повышение осведомленности о характере и масштабах существующего долга и значительную коррупцию, стоящую за многими кредитами и займами.
Правительственная ответственность впоследствии выросла в этом отношении. Экономия была использована для сокращения бедности и финансирования программ здравоохранения, образования и восстановления в этих странах. Из 40 обслуживаемых стран 32 находились в странах Африки к югу от Сахары.
Использование облегчения бремени задолженности может повредить ваш кредитный рейтинг, поэтому не делайте это привычкой.
Недостатки облегчения бремени задолженности
Возможные недостатки облегчения бремени задолженности заключаются в том, что оно может поощрить неосторожное и безрассудное поведение исторически безответственных с финансовой точки зрения сторон. Эти стороны могут потенциально приступить к заимствованиям в ожидании того, что их кредиторы в конечном итоге выручат их.
Другие недостатки включают удлинение долга из-за консолидации, в результате чего процентная ставка снижается, но срок увеличивается. В целом меры по облегчению бремени задолженности также могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы должны использовать их экономно.
