На больших собраниях друзей и семьи правило состоит в том, что вы не говорите о политике, религии или личных финансах. Итак, кто хочет обсудить имущественное планирование на День Благодарения? В конце концов, пора притормозить и повеселиться, прежде чем официально начнется настоящий праздник. Семьдесят процентов американцев говорят, что их семья - это то, за что они больше всего благодарны, собираясь за обеденным столом.
Тем не менее, поскольку День благодарения дает шанс быть в курсе тех, кого вы любите, он также может открыть дверь для дискуссий о будущем, в том числе о том, как активы должны быть распределены среди членов семьи и других лиц. С семьей, собранной вместе, у вас может быть прекрасная возможность затронуть тему.
Ключевые вынос
- Имущественное планирование часто является деликатным вопросом, но День благодарения может быть подходящим временем для обсуждения планов, потому что семья собирается вместе. План имущества может включать в себя завещание, доверие или как завещание, так и доверие. Если тема важна для Вы, уделите некоторое время обсуждению имущественного планирования, когда все вместе. Не мешало бы составить контрольный список, чтобы убедиться, что разговор остается на тему. Обсуждение, вероятно, должно быть сосредоточено на следующих шагах, а не на попытке решить все вопросы. проблемы сразу.
Не пренебрегайте имущественным планированием
Имущественное планирование может быть деликатным предметом. Хотя создание продуманного плана преемственности обычно приносит пользу семьям, им часто пренебрегают, и у большинства американцев еще нет документа о планировании имущества, такого как завещание или живое доверие. Но поскольку в течение следующих нескольких десятилетий богатство в 30 триллионов долларов перейдет из рук в руки бэби-бумеров и их наследников, очень важно, чтобы семьи начали - в идеале, задолго до чрезвычайной ситуации, и хотя самые старые члены семьи все еще находятся в хорошей физической форме или душевное здоровье.
Между просмотром футбольного матча, сном на обеде с индейкой или шоппингом в Черную пятницу вы можете захотеть вовремя поговорить о планировании недвижимости. Вот, как сделать это изящно - и тактично - этот День Благодарения.
Получить правильное время
Планирование недвижимости - это не то, что обычно возникает в повседневной беседе, а тем более на обеде в День Благодарения. Вы бы не попросили одного из ваших детей передать булочки, а затем спросить, кто из них хотел бы унаследовать серебряные столовые приборы своей прабабушки. И если вы взрослый ребенок, который хочет обсудить имущественное планирование со своими родителями, вопрос о том, задумывались ли они о страховании на случай длительного ухода, вероятно, не идеален, если они в процессе вырезания из индейки.
Дженнифер Гаймонд-Куигли, адвокат по планированию недвижимости юридического офиса в Чикаго, говорит, что, если вы хотите заняться планированием недвижимости в выходные дни в День благодарения, выберите момент, когда вы и члены вашей семьи сможете провести время вместе. Тогда найдите спокойную, комфортную и приватную обстановку. Цель состоит в том, чтобы все были расслаблены, чтобы не отвлекать разговор от курса.
В идеале родители должны сначала поднять тему. В конце концов, это их имущество, и взрослым детям намного легче, если их родители возьмут на себя инициативу. Но иногда родители этого не делают - или не хотят - и это может оставить всю семью в воздухе, особенно когда родители становятся старше и, возможно, становятся менее способными организовать этот процесс. Именно тогда дети должны найти способ затронуть эту тему.
Один из возможных подходов, особенно если вы находитесь в доме родителей, заключается в том, чтобы поговорить о том, где хранятся бумаги, записи и такие вещи, как компьютерные пароли. (Это то, что пары должны также рассказать друг другу - знаете ли вы пароли вашего супруга (супруги)?) И затем направьте разговор на то, какие планы семья должна составить вместе.
Установить границы
После того, как вы согласовали время и место для разговора, установите некоторые основные правила для обсуждения. Например, Гимонд-Куигли предлагает сделать вещи максимально прозрачными. «Попросите каждого члена семьи записать свои пожелания, мысли или вопросы и обсудить в группе», - советует она.
Наличие контрольного списка вещей, которые вы хотите обсудить, может помочь сохранить разговор по теме. Например, если вы родитель, некоторые вещи, которые вы можете выполнить и добавить в свой список дел, включают:
- Напишите завещание, чтобы объяснить, как ваши активы будут разделены, когда вы скончаетесь. Создайте живой траст, если у вас есть значительное количество активов, чтобы оградить своих наследников от уплаты налога на недвижимость. Определите, кто будет исполнять ваше завещание или, если Вы устанавливаете доверие, ваш опекун. Обсудите, как ваши дети будут обращаться с ситуацией долгосрочного ухода, если это необходимо, например, в качестве попечителя или организации мероприятий по уходу на дому или при содействии жизни. медицинская директива (взрослые дети также должны иметь их, потому что чрезвычайные ситуации не просто поражают пожилых людей).
Если вы взрослый ребенок, который ведет дискуссию, вы, вероятно, хотите затронуть эти же темы. Цель обеих сторон - сделать так, чтобы все чувствовали себя непринужденно, и создать основу для постоянного диалога, выходящего за рамки Дня благодарения. Сбор в выходные не время для окончательных решений, но вы можете составить контрольный список и наметить планы для его завершения.
Родители могут видеть, что их потребности в планировании имущества со временем меняются, поскольку они приобретают новые активы, избавляются от других или испытывают серьезные изменения в жизни, такие как развод или смерть супруга. Болезнь может изменить финансовое положение, поэтому не стоит рассчитывать на то, сколько, во всяком случае, будет доступно для наследования. Если у одного ребенка в семье есть хронические проблемы со здоровьем или инвалидность, вы, возможно, захотите обсудить необходимость принятия специальных положений для каких-либо наследников.
Дискуссия в праздничные выходные может создать общую почву для разговоров о планировании недвижимости, которая облегчит взрослым детям навигацию по этим вопросам с минимальными конфликтами. Очевидно, что лучше всего, если все взрослые дети могут участвовать в обсуждении с самого начала. В некоторых семьях это может потребовать индивидуального обсуждения с каждым ребенком - или между детьми вместе - до семейной встречи.
Суть
Разговор о планировании недвижимости может быть простым и понятным, но он может быстро усложниться, когда на пути возникают эмоции или сталкиваются личности. Дискуссия по планированию недвижимости в День благодарения может помочь. Однако, когда вы начинаете двигаться вперед, наличие адвоката по планированию недвижимости или профессионального финансового консультанта может ослабить напряженность, если они возникнут.
Что еще более важно, специалист по планированию недвижимости может помочь родителям и детям объединиться для выработки соответствующих решений для краткосрочных и долгосрочных потребностей в планировании недвижимости.
