Банки, страховые компании, брокерские фирмы и фирмы по финансовому планированию борются за часть вашего портфеля. В результате потребители часто находят свои активы разбросанными по этим учреждениям. Одним из решений этой проблемы является трастовая компания, которая может предоставлять клиентам различные инвестиционные, налоговые и имущественные услуги по планированию. В этой статье будет представлен общий обзор характера и функций трастовых компаний, а также услуг, которые они предлагают.
Что такое трастовая компания?
По определению трастовая компания - это отдельное юридическое лицо, принадлежащее банку или другому финансовому учреждению, юридической фирме или независимому партнерству. Его функция заключается в управлении трастами, трастовыми фондами и имуществом для частных лиц, предприятий и других организаций. Траст - это соглашение, которое позволяет третьей стороне или доверительному управляющему владеть активами или имуществом для бенефициара или бенефициаров.
Трастовые компании получают свое звание благодаря тому факту, что они действуют в качестве доверенного лица для своих клиентов - в качестве доверенных лиц. Доверенное лицо - это организация или частное лицо, которое обязано действовать от имени других лиц для управления своими активами.
Большая часть активов трастовой компании хранится в реальных трастах, а трастовая компания называется доверительным управляющим. В трастовых компаниях обычно работают несколько типов финансовых профессионалов, в том числе специалисты по финансовому планированию, адвокаты, портфельные менеджеры, бухгалтеры и другие налоговые специалисты, трастовые специалисты, эксперты по недвижимости и административный персонал.
Ключевые вынос
- Трастовая компания - это отдельное юридическое лицо, принадлежащее банку или другому финансовому учреждению, юридической фирме или независимому партнерству. Траст - это соглашение, которое позволяет третьей стороне или доверительному управляющему владеть активами или имуществом для бенефициара или бенефициаров. Трастовая компания управляет трасты, трастовые фонды и имущество для частных лиц, предприятий и других юридических лиц. Трастовые компании предоставляют широкий спектр услуг, связанных с инвестициями и управлением активами, а также услуги по хранению.
Что может сделать трастовая компания для меня?
Трастовые компании предоставляют широкий спектр услуг, связанных с инвестициями и управлением активами. Конечно, одной из основных функций большинства трастовых компаний является управление инвестиционными портфелями в рамках доверия своих клиентов. Управление инвестициями осуществляется либо собственными силами, либо сторонним управляющим, выбранным или рекомендованным клиенту.
Для достижения различных инвестиционных целей, таких как рост или получение дохода, могут быть использованы самые разнообразные инвестиции, начиная от отдельных ценных бумаг и взаимных фондов до деривативов и недвижимости. Специальные услуги также доступны для клиентов с высоким уровнем дохода, включая альтернативные инвестиции, такие как товарищества с ограниченной ответственностью, природные ресурсы, частные инвестиции и хедж-фонды. Независимо от типа используемого управления, управление инвестициями всегда настраивается для терпимости к риску каждого клиента и временного горизонта.
Финансовые и трастовые услуги
Трастовые компании также могут предоставлять услуги хранения в надежных хранилищах для других видов материальных инвестиций или ценностей, таких как ювелирные изделия и предметы коллекционирования. Часто специалисты по финансовому планированию привлекаются для составления комплексных финансовых планов для клиентов, охватывающих все аспекты финансовой жизни клиента, включая инвестиции, страхование и планирование выхода на пенсию. Планировщик может также сосредоточиться на конкретном сегменте финансов клиента, таких как инвестиции или планирование колледжа. Комплексная подготовка и планирование налоговых деклараций по доходам, подаркам, трастам и налогу на недвижимость также являются стандартными тарифами для многих трастовых компаний. При необходимости могут быть предоставлены даже услуги условного депонирования и хранения счетов на выручку от 1031 биржевых сделок с недвижимостью. Раздел 1031 представляет собой положение Налогового кодекса (IRC), которое позволяет откладывать налоги на соответствующие активы, такие как недвижимость.
Услуги по планированию недвижимости
Трастовые компании могут обрабатывать все аспекты процесса урегулирования имущества, включая оценку, рассредоточение и переоценку активов, выплату долгов и расходов, подготовку налоговой декларации на недвижимость, продажу близлежащих предприятий и все другие необходимые задачи, связанные с передача в собственность умершего лица, предоставляющего право, или клиента. Доверительные компании часто заканчивают тем, что работают с наследниками своих клиентов, предоставляя тот же набор услуг получателям недвижимости, что и донору.
Услуги корпоративного доверия
Корпоративные трастовые службы могут оказать помощь как в выпуске, так и в администрировании корпоративного долга. Корпоративные трасты могут распределять процентные платежи от корпорации держателям облигаций и обеспечивать соблюдение эмитентом условий соглашения об облигациях.
Типы трастов
Трастовые компании управляют всеми фазами процессов создания, администрирования и распоряжения доверием. Хотя существует много разных типов трастов, они обычно делятся на два типа категорий.
Отзывной Траст
Отзывное доверие - это доверие, которое можно изменить в любое время. Например, бенефициары могут быть изменены, или доверие может быть распущено. Владелец отзывного траста всегда контролирует траст. Владелец или лицо, предоставляющее право, может быть бенефициаром или назвать кого-либо.
Безотзывный траст
Безотзывный траст не допускает никаких изменений и не может быть распущен без разрешения бенефициара. Безотзывные трасты помогают избежать налогов на подарки или защитить наследство бенефициара от любых юридических действий со стороны кредиторов, если у бенефициара возникли финансовые проблемы на более позднем этапе жизни.
Другие типы трастов включают в себя:
- Второстепенные трасты по страхованию жизниБлагопасные трасты (как правило, также доступны фонды и пожертвования для состоятельных людей) Преднамеренно неполноценные трастыКвалифицированные трасты для личного проживанияЖенщины в бракеОбразовательные трастыТрастовые трастовые счета, такие как IRA и квалифицированные планы
Зачем использовать трастовую компанию?
Трастовые компании могут предоставлять клиентам широкий спектр услуг в одном удобном централизованном месте. Они экономят время и усилия своих клиентов, устраняя необходимость в координации финансовых активов и информации между брокерами, специалистами по финансовому планированию, налоговыми консультантами, составителями налогов и адвокатами. Трастовые компании также несут полную фидуциарную ответственность за финансовое благополучие своих клиентов, таким образом гарантируя, что наилучшие интересы клиентов всегда учитываются в каждой выполняемой услуге и транзакции.
У потребителей, которые хотят воспользоваться услугами трастовой компании, будет много местных организаций, из которых можно выбирать. Практически все крупные банки и сберегательные учреждения предлагают трастовые услуги через отдельный отдел. Тем не менее, большинство клиентов, которые хотят нанять трастовую компанию, как правило, должны соответствовать определенным финансовым требованиям; например, траст может потребовать, чтобы клиент имел чистую стоимость не менее 500 000 долларов США.
Суть
Трастовые компании предоставляют широкий спектр услуг, начиная от управления трастами и инвестициями и заканчивая комплексными услугами по управлению активами, такими как подготовка налогов, консультации по налогам и услуги финансового планирования. Для потребителей, которые ищут подход «единого окна» к управлению своими финансовыми делами, трастовые компании могут предложить идеальное решение.
