Развод может нанести существенный эмоциональный урон, но он также может оказать длительное влияние на ваше финансовое состояние. Отделение ваших активов от активов вашего супруга может быть особенно сложным, если на карту поставлен ваш пенсионный план. Как правило, пенсия, полученная одним из супругов, считается совместным активом обоих, что означает, что она подлежит разделению при разводе.
Если в браке есть развод, вот что вы можете сделать, чтобы как можно больше защитить свои пенсионные выплаты.
Ключевые вынос
- Изучите законы вашего штата, чтобы определить наилучший способ защиты вашей пенсии при разводе. Для получения какой-либо выгоды от пенсии может потребоваться квалифицированное распоряжение о семейных отношениях. В пенсионном плане могут быть указаны условия, регулирующие разделение пенсии.
Просмотрите законы для вашего штата
Первый шаг в управлении вашей пенсией во время развода - это знание правил для вашего штата. Хотя пенсия может быть разделена между супругами во время развода, это разделение не является автоматическим. Ваш будущий бывший должен будет сделать конкретный запрос на долю того, что вы накопили до завершения развода.
Как правило, супруг должен подать документ, известный как квалифицированный приказ о семейных отношениях (QDRO), прежде чем может быть предоставлена любая финансовая выгода от пенсионных или других пенсионных счетов, таких как 401 (k).
Что касается того, на что имеет право муж или жена, эмпирическое правило состоит в том, чтобы разделить пенсионные пособия, полученные в ходе брака, прямо на середину. Хотя это означает, что ваш супруг сможет претендовать на половину, он или она будут ограничены тем, что было заработано в ходе брака.
Проверьте детали вашего пенсионного плана
Как только вы ознакомитесь с правилами, регулирующими разделение пенсий в вашем штате, следующим шагом будет более тщательное изучение того, как работает план. Здесь необходимо сосредоточить внимание на двух ключевых элементах: методе распределения платежей и предложении плана для выживших.
С пенсией у вас обычно есть выбор между получением единовременного платежа или ежемесячного аннуитета. Если в вашем плане предусмотрена выплата в течение одной жизни, и вы выбрали вариант аннуитета, выплаты прекратятся при вашей смерти. Если в плане предусмотрена совместная выплата, платежи будут продолжаться в течение жизни выжившего супруга.
Одной из альтернатив разделения пенсионного счета является предложение другого актива равной ценности, например вашей доли в семейном доме.
Важно понимать, как работает план, потому что он влияет на то, как вы разделите активы как часть развода. Например, если у вас выплата в течение одной жизни, ваш супруг (-а) будет зависеть от выбранного вами способа оплаты. Если ваш план предлагает пособия по случаю потери кормильца, самый простой способ - убедить вашего супруга сохранить это пособие, а не искать единовременное распределение. Ваш бывший должен будет включить эти льготы в свой общий доход, но, возможно, сможет потребовать вычет налога на недвижимость.
Предложить альтернативу
Покупка полиса страхования жизни, равного сумме пенсионных пособий, на которую ваш бывший имел бы право, и присвоение ему или ей статуса бенефициара - это еще один вариант.
В любом случае вы компенсируете то, что ваш бывший получит от пенсии, с чем-то еще равной стоимости.
Вы можете иметь выход, если у вашего супруга также есть пенсия или другие пенсионные активы для защиты. Если у вас обоих есть сравнительно похожие по размеру пенсионные счета, согласие отказаться от того, что у вас уже есть, может быть менее трудоемким способом решения проблемы, чем придирки к долларам и центам.
Суть
Развод в любом случае вызывает стресс, и стоит быть умным о том, как вы решаете различные финансовые проблемы, которые связаны с этим. Это особенно верно, когда ваш выход на пенсию на линии.
Прежде чем подписать разделение вашей пенсии, уделите время тому, чтобы понять, каковы ваши права и какие у вас есть варианты для достижения компромисса, который удовлетворит вас и вашего будущего бывшего супруга.
