Что такое государственный гарантийный фонд?
Государственный гарантийный фонд управляется штатом США для защиты страхователей в случае, если страховая компания не выплачивает пособия по платежам или становится неплатежеспособной. Фонд защищает только бенефициаров страховых компаний, имеющих лицензию на продажу страховых продуктов в этом штате.
Ключевые вынос
- Государственные гарантийные фонды гарантируют выплату страховых полисов в случае дефолта страховой компании. Фонд покрывает только бенефициаров страховых компаний, у которых страховщик имеет лицензию на продажу продуктов в этом штате. Во многих штатах действуют законы о гарантиях, согласно которым страховщики должны участвовать в государственном гарантийном фонде, если они имеют лицензию на ведение бизнеса в этом штате.
Как работает Государственный гарантийный фонд
Гарантийные фонды штатов существуют во всех 50 штатах, Пуэрто-Рико и Вашингтоне. Большинство штатов имеют отдельные фонды для страхования имущества / несчастных случаев и страхования жизни / здоровья. Эти государственные гарантийные фонды действуют как форма страхования для страхования и финансируются страховыми компаниями, которые продают страхование в данном государстве. Сумма финансирования, которую страховая компания должна выплатить, составляет процент от 1% до 2% от чистой суммы страховки, которую она продает в любом конкретном штате.
Для решения проблемы несостоятельности многие штаты приняли закон о гарантиях, основанный на типовом законе, разработанном Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC). Некоторые штаты дословно приняли типовой акт, но большинство приняло измененную версию. Как часть этих законов, страховщики должны участвовать в государственном гарантийном фонде, если они имеют лицензию на ведение бизнеса в этом штате. Страховщик, имеющий лицензию во всех 50 штатах, должен участвовать в фонде в каждом из этих штатов.
Только лицензированные страховщики должны соблюдать законы о государственной гарантии. Нелицензированные страховщики (такие как перестраховщики) не являются. Таким образом, если бизнес застрахован непризнанным страховщиком, который объявлен несостоятельным, не существует механизма для возврата неоплаченных требований из вашего государственного гарантийного фонда.
Некоторые штаты требуют от работодателей самостоятельно страховать компенсационные обязательства своих работников для участия в гарантийном фонде для самозастрахованных работодателей. Фонд выплачивает пособия работникам, если их работодатели не могут платить из-за банкротства или несостоятельности.
Особые соображения
В некоторых государствах были введены гарантийные фонды в 1940-х годах, но большинство из них появилось в 1960-х и 1970-х годах, когда начала расти несостоятельность страховщиков. Первоначально штаты поддерживали единый фонд для покрытия одной сферы деятельности, такой как компенсация работникам или личное автострахование, а сами страховые компании были относительно небольшими. Многие писали одно направление бизнеса в одном государстве. Если страховщик обанкротился, пострадали ограниченное число страхователей и один государственный фонд.
Сегодня многие штаты имеют несколько гарантийных фондов. Например, государство может использовать отдельные фонды для автострахования, компенсации работникам и других линий. Кроме того, страховые компании являются более сложными, чем они были 40 или 50 лет назад. Большинство из них предлагают различные виды покрытия в нескольких штатах, некоторые практически во всех штатах, что означает, что несостоятельность сегодня может затронуть многочисленных страхователей по всей стране и привлечь гарантийные фонды во многих штатах.
