Что такое Subprime
Подпрайм - это классификация заемщиков с потускневшей или ограниченной кредитной историей. Кредиторы будут использовать систему кредитного скоринга, чтобы определить, на какие кредиты может претендовать заемщик. Субстандартные кредиты несут больший кредитный риск и, как таковые, будут также иметь более высокие процентные ставки. Примерно 25% ипотечных кредитов классифицируются как субстандартные. Термин «субстандартный» получил свое название от основной ставки, то есть ставки, по которой людям и предприятиям с отличной кредитной историей разрешается занимать деньги.
Ломать вниз субстандартный
Иногда некоторые заемщики могут классифицироваться как субстандартные, несмотря на хорошую кредитную историю. Причина этого заключается в том, что заемщики решили не предоставлять проверку доходов или активов в процессе подачи заявки на кредит.
Ссуды в этой классификации называются ссудами с заявленным доходом и активами (SISA) или даже ссудами без дохода / без активов (NINA).
Субстандартные ипотечные кредиты и мировой финансовый кризис
Многие из субстандартных ипотечных кредитов, выданных за годы до мирового финансового кризиса, были сделаны с регулируемой процентной ставкой, которая позволила заемщикам начать первые несколько лет своей ипотеки с чрезвычайно низкой оплатой. После первых трех или пяти лет процентная ставка скорректировалась в сторону повышения и сделала ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам чрезвычайно дорогими для заемщиков. Многие заемщики не могли позволить себе заплатить их после того, как произошла эта корректировка.
До мирового финансового кризиса субстандартные кредиты, такие как ипотека, были объединены в большие пулы кредитов и проданы инвесторам. Предполагалось, что в цифрах сохранялась безопасность, и поскольку многие тысячи займов были объединены, считалось, что даже если некоторые из них будут не исполнены, ипотечные пулы останутся надежными инвестициями из-за ложного предположения, что большинство заемщиков будут все еще платят свои ипотечные платежи.
Тысячи ссуд, выданных людям, которые больше не могли позволить себе производить платежи после того, как их процентные ставки были скорректированы в сторону повышения, обанкротились, объединились инвестиции в ипотечные кредиты, и все это помогло разжечь мировой финансовый кризис.
