Содержание
- Что такое финансовый консультант?
- Понимание финансовых консультантов
- Индивидуальные финансовые планы
Что такое личный финансовый консультант?
Персональный финансовый консультант - это профессионал, который предоставляет финансовые консультации и услуги клиентам в соответствии с их конкретными потребностями. Персональные финансовые консультанты имеют опыт и знания для предоставления решений, адаптированных к потребностям своих клиентов, избежания дорогостоящих ошибок и снижения рисков, а также предлагают набор услуг и продуктов, соответствующих текущим и будущим целям клиентов. Некоторые финансовые консультанты получают фиксированную плату за свои советы, в то время как другие зарабатывают комиссионные от продажи инвестиций.
Ключевые вынос
- Персональные финансовые консультанты - это профессионалы, которые предлагают клиентам индивидуальные финансовые консультации и услуги. В США финансовые консультанты имеют лицензии FINRA серии 7 и 65 или 66 и могут иметь различные назначения, например Certified Financial Planner (CFP®). Сначала финансовые консультанты разработать финансовый план для своих клиентов, который оценивает их текущие и финансовые потребности и учитывает многие аспекты их жизни. Хорошие финансовые планы являются текучими и информируют клиента об изменениях, которые затрагивают его и их инвестиции.
Понимание личного финансового консультанта
Поиск личного финансового консультанта может быть сложной и запутанной задачей, так как есть много профессионалов финансовых услуг, чьи обязанности аналогичны обязанностям финансовых консультантов. Профессиональные организации, такие как Ассоциация финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA), могут помочь найти консультантов в вашем регионе. При выборе финансового консультанта важно проверить его историю и полномочия. Например, спросите, есть ли у них лицензии FINRA или профессиональные обозначения. В США финансовые консультанты имеют лицензии FINRA серии 7 и серии 65 или 66. Сертифицированные Financial Planner® (CFP®), дипломированный финансовый аналитик (CFA), дипломированный финансовый консультант (ChFC) и зарегистрированные консультанты по инвестициям (RIA) являются хорошими показателями опыта и обучения консультанта. Кроме того, финансовые советники могут действовать в другом качестве. Например, это могут быть бухгалтеры, юристы или брокеры.
Персональный финансовый консультант и индивидуальный финансовый план
Прежде чем предоставлять консультации и рекомендации продуктов и услуг, финансовые консультанты создают финансовые планы для своих клиентов. Это предполагает всестороннюю оценку их текущего и будущего финансового состояния. Он также учитывает важную, основную информацию, такую как возраст (временной горизонт), финансовые цели (сбережения на образование, покупку дома, сохранение капитала или получение дохода), а также склонность к риску и вознаграждению. Это часто основывается на образовании, собственном капитале и опыте на государственном и частном рынках. Дополнительные аспекты финансовых планов могут включать налоговые обязательства, распределение активов и будущие планы выхода на пенсию и имущества. Финансовые планы могут использовать переменные для прогнозирования будущих потоков денежных средств, стоимости активов и планов вывода средств.
Хороший личный финансовый консультант не будет повторно использовать шаблоны на разных клиентах. В то время как большинство финансовых планов будет включать изучение и анализ жизненных целей клиента, планов передачи богатства и прогнозируемых уровней расходов, личный финансовый консультант должен уделить время, чтобы включить уникальные аспекты финансового пути каждого клиента, включая отношение к инвестированию, бюджетированию и продолжил обучение на финансовые темы. Хороший финансовый план предупредит инвестора об изменениях, которые должны быть сделаны, чтобы обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни, такие как сокращение расходов или изменение распределения активов. Финансовые планы также должны быть гибкими, что позволяет периодически обновлять их.
Многие личные финансовые консультанты предпочитают присоединиться к фирмам по управлению активами, таким как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, которые предоставляют специализированные финансовые консультации для состоятельных и розничных клиентов. Некоторые крупные управляющие активами, такие как Morgan Stanley и Goldman Sachs, также имеют надежные инструменты управления активами для состоятельных людей.
