Мошенничество с потребителем происходит, когда человек страдает от финансовых или личных потерь. Мошенничество может включать использование обманных, недобросовестных, вводящих в заблуждение или ложных методов ведения бизнеса. Мошенники обычно нацелены на пожилых людей и студентов, но все потребители подвергаются риску мошенничества.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) - это государственное учреждение, которое защищает потребителей от финансового мошенничества и мошенничества, обеспечивая, чтобы банки и финансовые компании относились к потребителям справедливо.
«Мошенники постоянно находят новые способы украсть ваши деньги. Вы можете защитить себя, зная, на что обращать внимание», - CFPB.
Вот некоторые из наиболее распространенных мошенничеств, которые преследуют потребителей, и советы о том, как защитить себя от воздействия.
Кража личных данных
Кража личных данных - это преступление, которое происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию, которая может включать ваше имя, номер социального страхования, номер банковского счета и информацию о кредитной карте, часто с помощью интеллектуального анализа данных.
Цель воров состоит в том, чтобы использовать вашу личную информацию для подтверждения вашей личности или личности жертвы. Как только они получат вашу личность, они смогут открывать кредитные карты на ваше имя и оплачивать покупки. Воры могут открывать счета на коммунальные услуги на ваше имя, которые могут быть использованы в качестве «доказательства» того, что воры являются реальными или законными людьми, поскольку адрес службы часто требуется для подтверждения места жительства по кредитам и другим финансовым продуктам.
Мошенники могут получить доступ к вашему банковскому счету и истощить средства. В некоторых случаях воры обращались за медицинской страховкой своих жертв, и страховые компании оплачивали медицинские расходы и лечение. Мошенники могут также подать налоговую декларацию и получить возмещение. Вот некоторые общие признаки того, что вы можете стать жертвой кражи личных данных:
- Снятие средств с ваших банковских счетов, которые вы не внесли, если ваши счета больше не приходят по почте - это означает, что мошенники изменили ваш адрес, чтобы они могли открывать финансовые продукты на ваше имя. Вы получаете звонки от сборщиков долгов по кредитным картам и долгам, которые вы никогда не делаете. открыт или заимствован. Вы проверяете свой кредитный отчет и находите счета, которые вы никогда не открывали. Вы получаете счета от больниц и медицинских учреждений за лечение, которое вы никогда не запрашивали
Хотя жертвами кражи личных данных обычно являются взрослые, все больше детей становятся жертвами мошенников. В 2018 году, по сообщению NBC News, более одного миллиона детей стали жертвами кражи личных данных в Соединенных Штатах, потери которых оцениваются в 2, 67 миллиарда долларов. Так как номера социального страхования детей не имеют кредитной истории, воры могут открывать кредитные карты и банковские счета на свои имена, потому что их кредитные отчеты чисты.
FTC или Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии обвиняется в пресечении недобросовестных, мошеннических и обманных методов ведения бизнеса. FTC собирает жалобы от потребителей и предъявляет иски компаниям, которые занимаются мошенничеством. Бюро также обучает потребителей и разрабатывает правила, разработанные для защиты вас от кражи личных данных. Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, у FTC есть веб-сайт, на котором изложены шаги и порядок подачи жалобы.
Ключевые вынос
- Мошенничество с потребителем происходит, когда человек страдает от финансовых потерь, связанных с использованием обманных, недобросовестных или ложных деловых практик. При краже личных данных воры крадут вашу личную информацию, принимают вашу личность, открывают кредитные карты, банковские счета и взимают плату за покупки. Ипотека мошенничество направлено на проблемных домовладельцев, чтобы получить от них деньги. Мошенничество с дебетовой картой - это когда кто-то снимает вашу информацию с карты и совершает покупки.
Мошенничество с ипотекой
ФБР имеет дело с тысячами случаев мошенничества с ипотекой каждый год. Согласно мошенничеству финансовых учреждений ФБР, сегодняшние ипотечные мошенничества часто направлены на проблемных домовладельцев. Эти мошенничества включают в себя схемы спасения взыскания, схемы изменения ссуды и скупки акций, среди других. Они часто выполняются специалистами по недвижимости и ипотеке, которые злоупотребляют своими специализированными знаниями и авторитетом.
ФБР рекомендует потребителям защитить себя от мошенничества с ипотекой, ища рефералов и избегая нежелательных отношений и проверяя их лицензию. Кроме того, отойдите от любой транзакции, которая требует большого давления или кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, и не подписывайте никаких документов, которые вы не понимаете.
Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами
Мошенничество с дебетовой картой может произойти с кем угодно, включая сертифицированного эксперта по мошенничеству (CFE), такого как Кен Сталькуп. Во время этого интервью мистер Сталкуп работал в Сомерсетском СЗД в Индианаполисе, использовал свою дебетовую карту для оплаты счета в местном ресторане. По словам Stalcup, «Моя официантка взяла мою карточку и пошла к регистру, скрывшись от глаз, и вернулась с моей квитанцией и карточкой. Я подписал копию и даже добавил хороший совет».
Два дня спустя его банк связался с ним, чтобы сообщить ему, что они закрывают его счет и его дебетовую карту, потому что банк подозревал, что счет был взломан. Его карта использовалась для покупки компьютера и канцелярских товаров в магазине в 600 милях от его дома.
«Позволив моей официантке снять мою карточку, она смогла стащить мою карточку и продать информацию о моем счете другим людям, которые смогли украсть с моего счета», - говорит он.
Несмотря на то, что его банк быстро обнаружил мошенничество, он рекомендует потребителям не выпускать свои дебетовые карты из виду и ежедневно проверять свои счета.
Поддельные благотворительные организации
Согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), фальшивые благотворительные организации используют те же методы для кражи ваших денег, что и законные благотворительные организации используют для сбора средств. Прежде чем сделать пожертвование, убедитесь, что вы знаете, куда идут ваши деньги.
Не обращайте внимания на подачу под высоким давлением, не платите деньги и будьте особенно осторожны после стихийных бедствий, когда мошенники охотятся на сочувствующих и щедрых. Получить контактную информацию благотворительной организации и проверить организацию, прежде чем дать. Убедитесь, что организация легитимна и является некоммерческой организацией, утвержденной IRS. Кроме того, лучше всего исследовать, используются ли пожертвования по прямому назначению.
Поддельные лотереи
Типичное мошенничество в лотерее направлено на пожилых людей и начинается с телефонного звонка или открытки из другой страны. FTC получает десятки тысяч жалоб о мошенничестве лотереи каждый год. Поскольку многие жертвы не сообщают о мошенничестве, чиновники оценивают масштабы проблемы гораздо больше.
Эти поддельные международные жульничества просят "победителя" отправить деньги, чтобы покрыть налоги на приз. Жертвы, которые платят, подвергаются преследованиям за дополнительные деньги. Украденные деньги редко возвращаются. Кроме того, имена жертв и контактная информация могут быть размещены в «списках присосок», которые продаются мошенникам, которые будут преследовать тех же жертв для дальнейшей аферы.
FTC говорит, что потребители никогда не должны платить деньги за лотерею или другой выигрыш. Будьте особенно скептически настроены, если вам говорят, что вы выиграли приз за лотерею или лотерею, в которую вы не запомните. Не сообщайте номера своих кредитных карт или банковских счетов и не отправляйте деньги, даже если «организация», присуждающая «приз», отправит вам чек первым. Кроме того, поскольку законодательство США не допускает трансграничную покупку или продажу лотерейных билетов по почте или по телефону, считайте, что все, что претендует на международную лотерею, является незаконным.
Мошенничество по взысканию долгов
Есть мошенники, которые звонят и изображают из себя агентство по сбору платежей, призывающее забрать долг. Они попытаются получить вашу личную информацию, такую как номера счетов или ваш номер социального страхования. Не передавайте личную информацию кому-либо по телефону или по электронной почте. Они могут попытаться принуждать и угрожать судебным иском, чтобы напугать вас отказом от финансовой информации. Часто они будут расплывчаты относительно суммы долга, который вы должны. Кроме того, они не сообщат вам свой адрес и номер телефона, чтобы помешать вам проверить, кто они такие или их претензии.
Суть
«Хотя потребители защищены рядом законов о защите потребителей, включая Закон о защите потребительских кредитов, у людей все еще есть много возможностей воспользоваться неэтичными профессионалами и корпорациями, - говорит Стивен Вольф, исполнительный директор и бухгалтер-криминалист в Вашингтон, округ Колумбия, офис консультативной группы Capstone.
