Вы когда-нибудь читали статью о личных финансах, в которой говорилось, что разумное использование возмещения налогов - это погашение долга или создание чрезвычайного фонда? Вы, наверное, уже много раз слышали или читали этот совет, и многие американцы принимают этот совет в этом году. По данным Национальной федерации розничной торговли, процент американцев, планирующих возместить свои налоги в сторону сбережений, находится на самом высоком уровне с тех пор, как НРФ провел опрос 12 лет назад. Пятьдесят процентов опрошенных говорят, что они будут использовать возврат для сбережений, а тридцать четыре процента планируют использовать его для погашения долга.
Это действительно хорошее использование этих дополнительных денег. После того, как вы это сделаете, рассмотрите эти другие нестандартные идеи о том, что делать с этим возмещением, если вы его получите.
1. Инвестируйте в некоторые действительно умные налоговые консультации
Около трех из четырех налогоплательщиков получили возмещение за 2017 год и, как ожидается, получат возмещение за 2018. Это может быть не так много, как в прошлом году из-за изменений в налоговом законодательстве: по состоянию на 15 февраля средний возврат упал на 17% По данным IRS, с 3256 долларов в прошлом году до 2703 долларов. Все таки это приток денег. Но прежде чем вы начнете тратить деньги, вот важное напоминание.
«Многие люди считают, что их возврат налогов - это свободные деньги, которые они получают от IRS. К сожалению, ничто не может быть дальше от истины », - говорит Али Хашемьян, президент Kinetic Financial в Лос-Анджелесе. «На самом деле это возврат суммы, переплаченной в виде налогов в течение года».
Он выступает за корректировку вашего удержания, чтобы у вас было больше денег в течение года вместо получения возмещения. Вы можете исправить свое удержание, заполнив новую форму W-4 и передав ее своему работодателю.
Возврат налога не является свободной наличностью из IRS; это деньги, которые вы должны были потратить на зарплату в течение года.
Выполнение математических упражнений, чтобы сделать ваши удержания (или предполагаемые налоговые платежи, если вы работаете на себя) более точными, может оказаться более трудным, чем оно того стоит. Некоторые люди любят получать возмещение, а некоторые не хотят рисковать быть оштрафованными за недоплату. Сделать преднамеренный выбор, чтобы получить возмещение, является полностью действительным.
Но если вы отстаете по счетам в течение года из-за того, что ваша выплата после уплаты налогов ниже, чем должна быть, вам определенно следует отрегулировать удержание так, чтобы вы платили только то, что действительно должны. Нет смысла давать правительству беспроцентный заем, пока вы набираете проценты и просроченные сборы по счетам, которые вы не можете оплатить.
Если вас пугает перспектива корректировки удержания, один разумный способ потратить возврат налогов в этом году - воспользоваться профессиональным советом по налогам. Наймите кого-нибудь с законными полномочиями, например, зарегистрированного агента или сертифицированного государственного бухгалтера, чтобы рассчитать размер удерживаемого налога, чтобы вы знали, что надеть на W-4, и будьте уверены, что налоговая математика верна и что вы иметь денежный поток, который вам нужен в течение года.
Hashemian также предлагает работать с финансовым профессионалом, который может подготовить налоговый прогноз и проконсультировать по максимизации налоговых вычетов и сокращению будущих налоговых обязательств.
2. Отпразднуйте «Лечи себя» рано
Почему день, когда вы получаете возмещение, не должен быть лучшим днем года? Вам не нужно ждать до 13 октября. (Если вы этого не знали, это день обращения с самоконтролем, обозначенный популярной ситкомом NBC « Парки и отдых» ).
Если ваши финансы в беспорядке, вы должны сначала их почистить, говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный агент и зарегистрированный инвестиционный консультант. Однако жизнь - это не только финансовый результат. Со всем стрессом, с которым сталкиваются люди, может быть разумно использовать неожиданный возврат денег для чего-то, что принесет пользу телу или душе.
«Нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя хорошей едой, выходными, походом в спа и т. Д.», - говорит Армстронг. «Я говорю это как человек, обладающий знаниями в области налогообложения, а также в области консультирования. Иногда нам нужно сосредоточиться на том, чтобы заботиться о себе ».
Только не сходите с ума, как Донна Мигл и Том Хаверфорд на Parks и Rec . Вам может не понадобиться одежда, ароматы, массажи, мимозы и изысканные кожаные изделия. Один из них должен это сделать.
3. Магазин с наличными
Армстронг - не единственный специалист по финансовому планированию, который считает, что все в порядке, если вы возмещаете сумму, которая не является строго необходимой.
По словам Эшли Диксон, сертифицированного специалиста по финансовому планированию в Gen Y Planning, новый диван, новый телевизор или место в самолете для перелета в ваш любимый регион может показаться не лучшим способом потратить деньги. «Но эти предметы могут быть для вас целями, и лучше использовать наличные от вашего возмещения, чем помещать эти предметы на свою кредитную карту», - добавляет она.
В то время как стандартный совет использовать возврат налогов для погашения задолженности по кредитной карте, положить деньги в Roth IRA, создать резервный фонд или сэкономить на первоначальном взносе на дом - это разумно, если вы еще этого не делаете. Это немного ошибочно, потому что вы не должны полагаться на возврат налогов в качестве основного источника финансирования этих статей на ежегодной основе, сказала она. Налоговое законодательство постоянно меняется, как и ваша налоговая ситуация. Убедитесь, что вы не удерживаете больше, чем нужно, и используйте дополнительный доход в своей ежемесячной зарплате для финансирования своих финансовых целей в течение года.
4. Используйте его, чтобы снизить стресс
Что если вы действительно не хотите тратить деньги? Не просто сосредоточьтесь на том, что делать с финансовой точки зрения наиболее разумно. Подумайте, есть ли что-нибудь, что поддерживает вас ночью?
«Общий вопрос, с которым мы сталкиваемся с клиентами:« Должен ли я погасить долг или я должен инвестировать свои деньги на будущее? »», - говорит Лорен Поднос, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Wealth Care LLC. «Черно-белый ответ: если у вас есть 4% -ая ипотека, и вы экономите на пенсии через 20 лет и находитесь в относительно агрессивном портфеле, зарабатывая в среднем от 6% до 8% в год, то вы все равно приходите на вершине экономии денег за счет погашения долга ».
Это, как говорится, это шаг, который заставит вас чувствовать себя наиболее спокойным и безопасным?
«Клиенты нанимают нас, чтобы помочь справиться со стрессом от самостоятельного завоевания своих финансов, поэтому мы также учитываем их чувства», - говорит Поднос. «В том же сценарии, что и раньше, если клиент заболел из-за долгов и держит их ночью, вопрос становится менее черно-белым. Насколько интересен, чтобы спать спокойно? Вот где финансовое программное обеспечение может не понимать человеческие эмоции ». Если это ваша ситуация, погасите свой долг и лучше спите.
5. Инвестировать без налога
Наконец, Хашемиан говорит: «Лучшее, что человек может сделать с возвратом налогов, - это инвестировать эти деньги во что-то, что может расти без налогов. Некоторые традиционные безналоговые варианты, которые вы должны рассмотреть, включают Ioth-документы Roth для выхода на пенсию, сберегательные счета для медицинских расходов и расходы на образование.
Деньги, которые вы вкладываете в налоговый счет, могут расти гораздо быстрее, чем деньги, которые вы кладете на налогооблагаемый счет. Поскольку вы не будете платить налог на прирост капитала в те годы, когда доход будет положительным, вы сможете сохранить больше вложенных средств. Безналоговые муниципальные облигации могут еще больше сократить ваш налоговый счет, когда вы уже в полной мере используете пенсионные, медицинские и образовательные сберегательные счета.
Суть
Вы можете делать все, что хотите с возвратом налога (если он у вас есть). Это твои деньги; ты это заслужил. Чтобы максимально использовать это, подумайте о том, чтобы направить часть денег на отдых или улучшить жилое пространство, если ваши финансы находятся под контролем. Кроме того, откладывать часть вашего возмещения на налоговые консультации и в налоговые льготы редко бывает плохой идеей.
Чтобы проверить статус вашего возмещения, более быстрая альтернатива звонку в IRS - это использование Where's My Refund? инструмент на IRS.gov. Налоговое агентство заявляет, что выдает 90% возмещений в течение 21 дня.
