Что такое складское кредитование?
Складское кредитование - это кредитная линия, предоставляемая кредитору. Средства используются для оплаты ипотеки, которую заемщик использует для покупки недвижимости. Срок действия кредита, как правило, простирается от момента его возникновения до момента его продажи на вторичном рынке либо напрямую, либо путем секьюритизации.
Погашение складских кредитных линий обеспечивается кредиторами посредством комиссий по каждой транзакции, в дополнение к расходам, когда инициаторы выдачи кредита предоставляют обеспечение.
Объяснение складского кредитования
Складская кредитная линия предоставляется ипотечным кредиторам финансовыми учреждениями. Кредиторы зависят от возможной продажи ипотечных кредитов для погашения финансового учреждения и получения прибыли. По этой причине финансовое учреждение, которое предоставляет складскую кредитную линию, внимательно следит за тем, как продвигается каждый кредит с ипотечным кредитором до его продажи.
Складское кредитование не является ипотечным кредитованием. Складская кредитная линия позволяет банку финансировать заем без использования собственного капитала.
Как работает складское кредитование
Складское кредитование проще всего понимать как средство для банка или аналогичного учреждения предоставлять средства заемщику без использования его капитала. Небольшой или средний банк может предпочесть использовать складское кредитование и зарабатывать деньги на комиссионных за выдачу и продажу кредита, а не зарабатывать проценты и комиссионные по 30-летнему ипотечному кредиту.
При складском кредитовании банк обрабатывает заявку и одобрение кредита, но получает средства для кредита от кредитора склада. Когда банк затем продает закладную другому кредитору на вторичном рынке, он получает средства, которые он затем использует для погашения кредитора склада. Банк получает прибыль благодаря этому процессу, зарабатывая баллы и комиссионные.
Складское кредитование - это коммерческое кредитование на основе активов. По словам Барри Эпштейна, консультанта по ипотечному кредитованию, банковские регуляторы обычно рассматривают складские кредиты как кредитные линии, что дает им 100-процентную классификацию с учетом риска. Эпштейн предполагает, что складские кредитные линии классифицируются таким образом отчасти потому, что время / риск - это дни, а время / риск - для закладных в годах.
Ключевые вынос
- Складское кредитование - это способ для банка предоставлять кредиты без использования собственного капитала. Финансовые учреждения предоставляют складские кредитные линии ипотечным кредиторам; Кредиторы должны погасить финансовое учреждение. Банк обрабатывает заявку и утверждение кредита и передает средства от кредитора склада кредитору на вторичном рынке. Банк получает средства от кредитора, чтобы погасить кредитора склада и прибыль, зарабатывая очки и первоначальные комиссии.
основы
Складское кредитование аналогично финансированию под дебиторскую задолженность для секторов промышленности, хотя обеспечение, как правило, гораздо более значимо в случае складского кредитования. Сходство заключается в краткосрочном характере кредита. Ипотечным кредиторам предоставляется краткосрочная, возобновляемая кредитная линия для закрытия ипотечных кредитов, которые затем продаются на вторичном рынке ипотеки.
Быстрый факт: крах рынка жилья с 2007 по 2008 год сильно повлиял на складское кредитование. Ипотечный рынок иссяк, поскольку люди больше не могли позволить себе владеть домом. По мере восстановления экономики увеличилось приобретение ипотечных кредитов и складского кредитования.
