ЧТО ТАКОЕ Underbanked
Под недостаточным финансированием понимаются семьи, которые предпочитают управлять своими финансами посредством операций с наличными деньгами, а не с более традиционными финансовыми услугами, такими как проверка счетов, сберегательные счета, кредитные карты и кредиты.
Хотя некоторые домохозяйства считаются небанкованными, поскольку они вообще не пользуются банками или финансовыми услугами, у сегмента населения с недостаточным количеством банков могут быть чековые или сберегательные счета, но зачастую они имеют доступ к менее традиционным финансовым продуктам и услугам, таким как краткосрочные ссуды до зарплаты и чеки. услуги по обналичиванию.
BREAKING DOWN Underbanked
Согласно исследованию FDIC, проведенному в 2015 году, домохозяйства с недостаточным финансированием представляют приблизительно 20 процентов всех домохозяйств в США.
В этом исследовании домохозяйства с недостаточным количеством банков определяются как домохозяйства, которые могут иметь чековый или сберегательный счет, но часто полагаются на альтернативы традиционным кредитам и кредитным картам для финансирования покупок и управления своими финансами. Небанковские домохозяйства, около 7 процентов всех домохозяйств, вообще не имеют банковских счетов.
Почему домохозяйства с недостаточным финансированием избегают традиционного финансирования
Исследование FDIC 2015 года дает некоторое представление о причинах, по которым семьи с недостаточным финансированием не пользуются традиционными банковскими услугами.
Сгруппированные по доходам домохозяйства с недостаточным уровнем дохода обычно имели более низкие доходы. Приблизительно 24 процента домохозяйств с годовым доходом менее 15 000 долл. США имели недостаточное банковское обслуживание, а 45 процентов - полностью. Домохозяйства с более высоким доходом, 75 000 долл. США или более в год, различались в использовании традиционных банковских услуг, поскольку лишь 13, 5% не пользовались достаточными средствами. Также было обнаружено, что семьи с недостаточным объемом банковского образования имеют меньшее образование, и только 14, 5 процента сообщили о том, что по крайней мере один член семьи получил высшее образование, по сравнению с 79 процентами семей, которые считаются полностью обездоленными.
Приблизительно 15 процентов домохозяйств с недостаточным количеством банков сообщили, что используют карты предоплаты в качестве способа оплаты товаров и услуг, по сравнению с 7 процентами домохозяйств, получивших полную оплату. Также сообщалось, что использование кредитных карт было ниже: 58 процентов домохозяйств с недостаточным банковским обслуживанием используют хотя бы одну кредитную карту по сравнению с почти 75 процентами домохозяйств с полным банковским обслуживанием.
Кроме того, домохозяйства с недостаточным объемом банков сообщили о меньшем доступе к традиционным банковским кредитам. Хотя примерно такой же процент этих домохозяйств обратился за кредитом в банк, 5, 8 процента домохозяйств с недостаточным объемом банковского обслуживания было отказано в банковском кредите по сравнению с 2 процентами из тех, кто полностью получил банковские услуги. На самом деле, более 13 процентов домохозяйств с недостаточным количеством банков сообщают, что им вообще не рекомендуется даже обращаться за банковским кредитом, по сравнению с 3, 5 процентами домохозяйств с полным банковским обслуживанием.
Регулярная оплата счетов также выявляет закономерности для населения с недостаточным объемом банков. Более 12 процентов семей с недостаточным банковским обслуживанием использовали банковские денежные переводы или кассовые чеки по сравнению с 3, 1 процента из тех, кто полностью банковские. Кроме того, более 25 процентов домохозяйств с недостаточным объемом банковских услуг также использовали небанковские денежные переводы. Денежные средства были указаны в качестве основного метода оплаты ежемесячных счетов 11 процентами семей с недостаточным количеством банков по сравнению с только 3 процентами семей с полным банковским обслуживанием.
В отчете FDIC отмечается, что домохозяйства с менее предсказуемым и более волатильным доходом, вероятно, будут недофинансированы. В отчете также указывается, что семьи с недостаточным финансированием используют мобильные телефоны почти так же, как и другие семьи, и могут извлечь выгоду из более традиционных банковских услуг, доступных через мобильные устройства.
