Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Stash и Betterment имеют ключевое преимущество как робо-советники - они оба позволяют вам невероятно легко начать инвестировать свои деньги. Эти передовые брокеры помогут вам в долгосрочных инвестициях, не тратя много времени на исследования, и оба они создают разнообразный ассортимент вариантов портфеля. Помимо общего акцента на безболезненной адаптации, Stash и Betterment отличаются во многих важных отношениях. Мы рассмотрим некоторые из этих ключевых отличий, чтобы помочь вам решить, какая из них лучше подходит для вас.
- Минимальная учетная запись: $ 5
- Сборы: 1 доллар в месяц для начинающего налогообложения аккаунта, 3 доллара для счета роста, который включает IRA, 9 долларов в месяц для аккаунта Stash + с опциями UTMA
- Услуга лучше всего подходит для молодых инвесторов с небольшим опытом, которым необходимо руководство по долгосрочному и краткосрочному финансовому планированию. Функция Stock-Back предлагает инвесторам поиск новых способов сэкономить деньги и инновационный путь к владению акциями. Минимум обеспечивает легкий путь к созданию богатства для инвесторов с ограниченными активами.
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Услуга лучше всего подходит для инвесторов, которым нужна полнофункциональная платформа финансового планирования на основе целей. Инвесторы, располагающие активами в нескольких местах, получат выгоду от консолидации внешнего счета Betterment. Широкие инструменты коучинга и финансового планирования представляют большую ценность для молодых инвесторов.
Постановка целей
Stash и Betterment оба получили высокие баллы за постановку целей в наших обзорах, но Betterment был среди лучших из лучших.
Betterment предоставляет простые шаги для постановки целей, а платформа позволяет контролировать каждый тип отдельно. Вы можете добавлять новые цели в любое время и относительно легко отслеживать свои успехи. Вы также можете синхронизировать свои внешние учетные записи с Betterment для более полного планирования целей. Если вы отстаете в достижении целей, платформа поощряет вас увеличивать автоматизированные депозиты. Это может быть полезным предложением, особенно для молодых инвесторов, которые могут не чувствовать необходимости в сбережениях для более долгосрочных целей.
Stash использует немного другой подход к планированию целей. Инновационная функция Stash Coach направляет вас к широкому ассортименту образовательных и практических статей в разделе Stash Learn. Цифровой тренер организован как игра, в которой вы зарабатываете очки и уровни после завершения инвестиций и обучения. Игра реагирует на ваш профиль риска и соответствующим образом адаптирует план обучения и инвестиционные задачи. Старшим инвесторам может не понравиться интерфейс, особенно когда они ищут ответы на более сложные финансовые вопросы.
Пенсионное планирование
Ресурсный центр Betterment включает в себя десятки хорошо написанных статей о планировании выхода на пенсию. В разделе также представлены информативные учебники, которые помогут инвесторам понять состав портфеля и негативные рыночные катализаторы. Каждая цель может быть инвестирована в отдельную стратегию, поэтому пенсионные фонды могут быть распределены на один из портфелей с более высоким риском, а краткосрочные цели, такие как финансирование первоначального взноса, могут быть распределены на портфели с более низким риском.
Stash не предлагает портфелей для выхода на пенсию или с указанием даты, инструментов выхода на пенсию или калькуляторов для оценки будущих финансовых потребностей. Тем не менее, раздел Stash Learn впечатляет: десятки статей разделены на логические темы инвестиций и планирования, в которых много статей о выходе на пенсию. Этот раздел также включает в себя множество подкастов.
Типы счетов
Betterment предлагает более широкий спектр учетных записей, но у Stash есть учетные записи по единому закону о подарках для несовершеннолетних (UGMA) и по единому закону о передаче несовершеннолетним (UTMA), которые Betterment не предлагает. Однако, когда дело доходит до типов учетных записей, на самом деле имеет значение только то, что робот-консультант предлагает тот, который вы собираетесь использовать. С этой точки зрения, Betterment и Stash предлагают наиболее часто используемые типы счетов IRA и индивидуальные налогооблагаемые счета. Только Betterment предлагает совместный налогооблагаемый счет.
Типы счетов улучшений:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные IRAsRoth IRAsSEP-IRAsУнаследованные IRAsТрастовые счетаВысокие процентные счета
Типы учетных записей Stash:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAСчета Roth-IRA Депозитные счета UGMA / UTMA
Особенности и доступность
Функции - это еще одна область, которая зависит в основном от того, что вы будете использовать, а не от того, что предлагает робот-советник. Бесплатный анализ Betterment по вашим внешним счетам и текущим инвестициям является отличной возможностью, благодаря которой большинство инвесторов получат большую выгоду. Консолидированный обзор и анализ ваших активов того стоит, даже если вы не готовы совершить Betterment - до тех пор, пока вы можете регулярно получать запрос на регистрацию. Stash, со своей стороны, имеет систему Stock-Back, где ваши дебетовые покупки добавляют дробные доли в ваш портфель. Это отличный способ немного вложить деньги в ваши повседневные покупки.
улучшения:
- Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент может получить бесплатный и всесторонний анализ всех своих текущих инвестиций до пополнения счета. Портфель и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, а интерфейс учетной записи обеспечивает впечатляющую гибкость портфеля Премиум-план: клиент может в любое время бесплатно пообщаться с финансовым консультантом по премиум-плану, который взимает комиссию за управление 0, 40%, а не стандартную комиссию 0, 25%.
Спрячьте:
- Дебетовые счета. Клиенты должны открывать дебетовые счета в партнерстве с Green Dot Bank, предоставляя доступ к наличным в тысячах бесплатных банкоматов. Stock-Back: дебетовые покупки в участвующих розничных торговых точках создают точки, которые добавляют дробные доли акций розничного торговца, или ETF Vanguard Total World Stock, если не торгуются публично Образовательные ресурсы. В разделе «Stash Learn» представлены десятки статей, разбитых на темы логического инвестирования и планирования, которые включают выход на пенсию, отпуск, воспитание детей, карьеру и доход.
сборы
В трехуровневой программе Stash взимается плата в размере 1, 00 долл. США, 3, 00 долл. США или 9, 00 долл. США в месяц, которая варьируется от базовых до премиальных услуг, однако при условии, что счета финансируются на более высоких уровнях, плата за управление не будет превышать 0, 25% годовых. Торговые сборы не взимаются, но соотношение расходов ETF выше среднего может отрицательно сказаться на доходах клиентов, добавляя скрытые затраты. Важно помнить, что при использовании Stash комиссия выше средней, если на вашем счету мало средств. Например, 12 долларов в год на 1000 долларов - это 1, 2% - очень высокий показатель для робо-консультанта.
В отличие от этого, клиенты Betterment платят фиксированную плату за управление в размере 0, 25% в год, увеличиваясь до 0, 40% для Премиум-плана с доступом к финансовым планировщикам. Betterment предлагает дисконтированную комиссию для активов свыше 2 миллионов долларов США, упав до 0, 15% в год (Digital) и 0, 30% в год (Premium) на долю, которая превышает 2 миллиона долларов. ETFs, используемые для заполнения портфелей, несут низкие ежегодные сборы, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 15%.
Минимальный депозит
Когда дело доходит до минимальных депозитов, Stash и Betterment подходят для всех практических целей. Минимальный депозит в Stash составляет $ 1, и Betterment откроет ваш счет с нуля, но оба должны увидеть приток, прежде чем ваш портфель будет фактически профинансирован. Несмотря на это, оба робо-советника явно не хотят, чтобы на вашем пути стоял недостаток готового капитала.
- Шкатулка: 1, 00 $
Портфели
Betterment имеет явное преимущество перед Stash, когда дело доходит до заполнения и управления вашим портфелем. Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу (примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). портфель, состоящий из «гибкого портфеля» ETF BlackRock, созданный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Кроме того, ваш портфель становится более консервативным по мере приближения к целевой дате с целью фиксации прибылей и избежания крупных убытков. Клиенты оценят это автоматическое перераспределение, потому что у большинства инвесторов нет времени или преданности, чтобы самостоятельно реализовать эти методы.
Stash использует запатентованный процесс для генерации рекомендаций портфеля, которые сочетают в себе элементы MPT и социально сознательного инвестирования в кураторский список акций, ETF и темы инвестирования, настроенные в соответствии с вашим профилем риска. Несмотря на это, многие ETF в своем списке несут расходы на управление выше средних. Stash не перебалансирует портфели и не управляет счетами клиентов по собственному усмотрению, оставляя последующие решения о покупке и продаже практически неопытной клиентской базе.
Брокерские активы
Портфели Stash построены на акциях в списке известных «голубых фишек», включая Amazon.Com, Apple и McDonalds. Они также используют акции ETF и фиксированный доход через iShares, Vanguard, SPDR и других популярных провайдеров. Портфели улучшений содержат ETFs от iShares, Vanguard и других известных фондовых компаний, но не содержат отдельных акций.
Налоговые преимущества инвестирования
В то время как оба робо-советника принимают во внимание налоги, Stash предлагает инвестирование с низким уровнем налогообложения только в качестве премиального варианта для налогооблагаемых счетов. Налогооблагаемые счета на всех уровнях финансирования получают выгоду от сбора налоговых убытков, при котором влияние потерь на капитал и правила продажной продажи учитывается до продажи ценных бумаг.
Безопасность
Stash и Betterment имеют достаточную безопасность. Оба используют сверхмощное 256-битное SSL-шифрование, а Apex Clearing Corp обрабатывает средства клиентов в обеих брокерских конторах, обеспечивая доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и частному страхованию излишков. Денежные средства в Stash застрахованы через FDIC. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны для обеих платформ на мобильных устройствах.
Обслуживание клиентов
Betterment имеет большое преимущество в Stash, когда дело доходит до обслуживания клиентов.
Живой чат встроен в мобильные приложения и веб-сайт Betterment, и клиенты могут получить к ним доступ в любое время. Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и телефону с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу, а также по электронной почте с 11:00 до 18:00 по выходным. Телефонные звонки в отдел обслуживания клиентов в часы работы рынка в среднем занимали сравнительно медленные 2:21 минуты, чтобы поговорить со знающим представителем.
Страница обслуживания клиентов Stash направляет клиентов к не требующей высоких технологий форме ввода, но адрес электронной почты и номер телефона указаны внизу большинства веб-страниц и в разделе часто задаваемых вопросов. Несколько телефонных звонков в службу поддержки в часы работы рынка позволили связаться со знающими представителями в течение двух минут. К сожалению, нет живого чата, часто задаваемые вопросы не содержат ключевую информацию, а часы обслуживания клиентов не указаны.
Наш дубль
С точки зрения чисел, очень мало категорий, в которых Stash превосходит Betterment. Этого следует ожидать, поскольку Betterment является одним из лучших робо-советников, которых мы рассмотрели. У Betterment отличное планирование целей, управление портфелем и обслуживание клиентов в сочетании с очень конкурентоспособной комиссией, которую Stash подходит только на более высоких уровнях активов. Выбор между Stash и Betterment должен быть относительно быстрым в пользу Betterment почти для всех инвесторов, но, возможно, несправедливо полностью отклонять Stash. Stock-Back дробная доли покупка через дебет неоспоримо инновационный способ получить молодые инвесторы участвуют в акционерной собственности. Однако одно нововведение не делает полноценного робо-советника. Как робот-советник, Stash в настоящее время не может конкурировать с Betterment.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
