Продавать или не продавать? Специалисты по финансовому планированию сталкиваются с этим затруднительным положением, когда решают, получить ли лицензию на продажу ценных бумаг в дополнение к услугам, которые они в настоящее время предлагают клиентам. Конечно, предложение ценных бумаг - это услуга, которую запрашивают многие клиенты, и она может быть очень прибыльной, что делает вашу практику настоящим универсальным магазином для всех финансовых потребностей клиента.
Однако получить лицензию на продажу ценных бумаг непросто. Это требует спонсорской помощи от брокера-дилера и месяцев обучения и подготовки, прежде чем вы сможете даже сдать экзамены на лицензирование. И затем, когда вы, наконец, получите свою лицензию, существуют постоянные требования к непрерывному образованию, чтобы не отставать.
Для планировщиков важно тщательно взвесить достоинства добавления лицензии на ценные бумаги в свой репертуар с учетом прилагаемых усилий и рисков. мы проведем вас через шаги, которые вам нужно пройти, чтобы вы могли принять обоснованное решение.
Выберите свою платформу
Независимо от того, будет ли это основным или второстепенным видом деятельности, любой, кто решит получить лицензию на ценные бумаги, должен будет найти подходящего брокера-дилера, который будет их спонсировать. Этот процесс может занять некоторое время и не следует торопиться. В этой категории есть десятки отличных компаний, и ваш выбор должен зависеть от нескольких факторов, таких как уровень выплат по валовой комиссии и конкретные продукты и услуги, которые предлагаются.
Например, если у вас уже есть большое количество высокооплачиваемых клиентов, вы можете рассмотреть вопрос о брокере-дилере, который предлагает индивидуально подобранные неквалифицированные планы для ключевых сотрудников. Конечно, разные фирмы специализируются в разных областях; некоторые фирмы углубляются в механизмы планирования выхода на пенсию, в то время как другие предоставляют средства для альтернативных инвестиций, таких как 1031 обмен недвижимости или налоговые льготы.
Мир брокеров-дилеров можно разделить на две основные категории: розничные и независимые.
- Розничные фирмы. Брокеры, которые работают в розничных фирмах, функционируют в основном как работники, даже если они являются технически независимыми подрядчиками. У них будет менеджер на месте, который контролирует их производство и администрацию. Они получат корпоративную поддержку, такую как офис, визитные карточки, медицинское страхование и пенсионный план. В обмен на эту поддержку розничные представители, как правило, сталкиваются с гораздо более высокими производственными квотами и более низкими выплатами комиссионных, чем независимые брокеры. Если вы хотите начать свою карьеру в финансовой индустрии, продавая инвестиции, то, вероятно, ваш самый логичный выбор - розничная компания, которая предоставляет все инструменты, необходимые для успеха. Независимые Фирмы. Независимые брокеры, как правило, гораздо более способны комбинировать свои методы финансового планирования с другими направлениями бизнеса, такими как налоги или имущественное планирование. По этой причине большинство профессионалов с устоявшейся практикой предпочитают работать с независимыми брокерами-дилерами. Вам нужно будет немного присмотреться к магазинам, чтобы найти фирму, которая предлагает определенный набор продуктов и услуг, которые лучше всего подходят для вашей клиентуры.
Какие лицензии вам понадобятся?
Большинство крупных розничных брокерских фирм требуют, чтобы их новые партнеры получили лицензии Series 7 и 66. Серии 31 и тоже распространены. Обратите внимание, что лицензия Series 66 является консолидированной лицензией, объединяющей лицензии Series 63 и 65, и материал связан как с положениями Blue-Sky, так и с положениями о зарегистрированных инвестиционных рекомендациях.
Независимые брокеры-дилеры могут быть более либеральными с их лицензионными требованиями. Например, CPA, который хочет принести пользу своим клиентам, предлагая аннуитеты и услуги по планированию выхода на пенсию, может потребоваться только сдать экзамен Series 6, который позволяет ему или ей продавать паевые инвестиционные фонды и другие виды упакованных инвестиционных продуктов, а не Седьмой экзамен, охватывающий практически все виды ценных бумаг. Независимые представители могут часто выбирать, какие лицензии получить, основываясь на типах продуктов и услуг, которые они намереваются предложить своим клиентам.
Начните учиться
После того, как вы выбрали спонсора и вас приветствуют на борту, вам сразу же придется начинать обучение по всем необходимым ценным бумагам и страховым экзаменам. Многие представители ценных бумаг и страховые компании признают, что этот этап их карьеры, хотя и короткий, был самым неприятным.
Большинство розничных брокерских фирм предоставляют вам внутреннюю программу обучения, которая платит вам зарплату на основе вашего предыдущего дохода во время учебы. Независимые фирмы, как правило, оказывают гораздо меньшую поддержку в этой категории, хотя они могут заключить соглашение с поставщиком учебных материалов, которое позволяет вам приобретать учебные материалы по сниженной цене.
Независимо от того, к какой категории вы относитесь, подготовка к экзаменам на ценные бумаги и страхование может быть утомительной. Если вы являетесь независимым представителем, регистрация на занятия и / или обзорный курс может значительно облегчить процесс.
Время теста
Большинство учебных материалов и инструкторов могут предоставить вам все советы по сдаче экзаменов, которые вам понадобятся для сдачи необходимых экзаменов. Но для некоторых представителей время, которое проходит между моментом, когда они нажимают кнопку «Готово» на экране теста, и показаниями результатов теста, все равно будет длиться 30 секунд в их карьере.
Не забудьте использовать все стратегии сдачи тестов, которые вы выучили в школе: никогда не меняйте ответ, о котором вы догадались, если только вы не помните что-то, что однозначно позволяет отказаться от него, всегда начинайте день с хорошего завтрака, не запихивайте утро экзамена и, наконец, одеваться с комфортом.
Поздравляем! Вы прошли!
По крайней мере, на данный момент худшее позади. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), который отвечает за все надзор за лицензиатами ценных бумаг, немедленно уведомляется о том, что вы прошли тест, а затем ваш брокер-дилер предоставит вам необходимые документы для регистрации. Основной формой, которую должен заполнить каждый лицензиат, является форма U-4. Эта форма хранится в файле FINRA. Заполнение формы U-4 будет включать в себя исчерпывающую историю проживания и работы за последние 10 лет, а также проверку криминального прошлого и оценку кредитного отчета.
Кандидаты, которые имеют серьезные кредитные проблемы, такие как банкротство или любой другой вид криминальной истории, за исключением мелких нарушений правил дорожного движения, как правило, дисквалифицируются. Снятие отпечатков пальцев и оплата сборов за обработку для независимых лицензиатов, как правило, завершают процесс, наряду с любыми другими специфическими для фирмы требованиями, которые могут быть включены.
Начало производства
После того, как первоначальный бюрократический провал был удовлетворен, розничным представителям обычно предоставляется более всестороннее обучение продуктам и услугам, в то время как независимым представителям, возможно, придется многому научиться по ходу дела. Например, такая фирма, как Merrill Lynch или UBS (UBS), обычно отправляет всех новых представителей в центральный корпоративный офис не менее чем на две недели, где они подробно знакомятся с политиками соблюдения нормативных требований, административными процедурами и корпоративной философией компании., Оптовики из различных инвестиционных компаний также приедут, чтобы объяснить свои продукты стажерам и начать строить с ними личные отношения. Однако розничные представители, как правило, сталкиваются с гораздо более высокими производственными квотами, чем независимые представители, которые должны оплачивать большую часть или все свои собственные расходы. Несмотря на то, что независимым представителям также может быть предоставлен достаточный объем обучения, многие независимые брокеры-дилеры будут нанимать только брокеров с определенным уровнем опыта в бизнесе, которые уже знакомы со многими из доступных продуктов и услуг.
Продолжая образование
Чтобы сохранить свое лицензирование, все зарегистрированные представители должны удовлетворять ежегодным требованиям непрерывного образования, которые установлены FINRA и Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Существует два основных элемента непрерывного образования: элемент фирмы и регуляторный элемент.
- Фирма Элемент. Фирменный элемент относится к тем, кто каким-либо образом продает или торгует ценными бумагами, также называемыми FINRA «лицом, на которое распространяется действие страховки». Основное внимание уделяется практическим темам и изменениям, которые происходят в отрасли с каждым годом. Регуляторный элемент. Регулирующий элемент применяется к тем, кто владеет лицензией серии 6 или 7, или тем, кто контролирует лицензиатов ценных бумаг. Сначала он должен быть заполнен после того, как вы получили лицензию на два года, и после этого он должен выходить каждые три года.
Каждый компонент должен удовлетворяться отдельно, чтобы выполнить все требования непрерывного образования.
Суть
Получение лицензии на ценные бумаги - это сложный процесс, который включает в себя выбор брокера-дилера, сдачу необходимых ценных бумаг и страховые экзамены, а также проверку личных данных. Как только первоначальные требования будут выполнены, начинается настоящая работа по созданию бизнеса с нуля. Хотя работа с ценными бумагами, безусловно, может быть очень полезной и прибыльной карьерой, кандидаты, желающие получить лицензию, должны тщательно взвесить затраты, ограничения и усилия, которые требуются, с потенциальными вознаграждениями.
