Что такое полузащищенная кредитная карта?
Полуобеспеченная или частично обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец счета сначала внес депозит на карту, прежде чем банк выдаст кредит. Но в отличие от обеспеченной кредитной карты, предоставленный кредитный лимит может превышать необходимый депозит. Таким образом, депозит помогает ограничить риск эмитента карты, но не устраняет его полностью.
Этот тип карты иногда помогает людям с более высоким кредитным риском или людям, пытающимся восстановить свою кредитную историю.
ключевые вынос
- Полуобеспеченная кредитная карта требует от заявителей внесения денежного депозита, который выступает в качестве обеспечения в случае, если они не могут произвести платежи по балансу. Заявители обычно получают кредитные лимиты, которые примерно вдвое превышают стоимость их гарантийного депозита. Обычно полузащищенная карта это переходный этап от полностью защищенной карты, хотя иногда полузащищенный статус предлагается сразу же.
Как работает полузащищенная кредитная карта
Банки не будут предлагать кредитные карты людям, которые по разным причинам имеют очень низкие кредитные баллы (ниже 500): те, кто только начинает свою деятельность, или из другой страны с небольшой или нулевой кредитной историей; те, кто объявил дефолт по кредитам; те, кто пережил банкротство. Защищенная карта функционирует как обычная кредитная карта, за исключением того, что кредитная линия ограничена суммой денежного депозита держателя карты. Депозит служит залогом, если владелец карты не выполняет платежи. Защищенная кредитная карта может быть первым шагом для людей, которые вообще не имеют доступа к кредитам или имеют низкий кредитный рейтинг.
Полуобезопасная карта - один шаг вверх. Несмотря на то, что он все еще требует внесения депозита, он, как правило, увеличивает небольшую сумму кредита над суммой депозита, который вы внесли. Таким образом, кредитный лимит по карте выше - примерно вдвое больше депозита. Например, за депозит в размере 200 долларов США вы можете получить кредитную линию на сумму до 500 долларов. Типичным владельцем карты является тот, чей кредит слишком хорош для стандартной защищенной карты, но чей счет недостаточно высок для обычной карты.
Если владельцы полуобеспеченных карт регулярно выплачивают минимальные суммы счета вовремя, это может помочь им в будущем получить обычную (незащищенную) кредитную карту.
Банки, как правило, взимают более высокие процентные ставки по защищенным и полузащищенным картам, чтобы компенсировать риск по умолчанию, который они принимают. Годовые процентные ставки (APR) по защищенным картам часто не превышают 20% по сравнению с общенациональной кредитной картой, которая в среднем ближе к 17% по состоянию на сентябрь 2019 года. Кроме того, к некоторым полуобеспеченным картам предъявляются строгие требования, такие как годовая плата в дополнение к депозиту.
В поисках полуобеспеченной кредитной карты
Обычно полузащищенная карта - это переходный этап от защищенной карты: через несколько месяцев или год владелец защищенной карты переходит в полузащищенный статус в качестве награды за хорошее финансовое поведение. Ничего не меняется, за исключением того, что кредитный лимит увеличивается, без запроса дополнительного обеспечения.
Иногда карта будет предлагаться как частично защищенная с самого начала. Держатель карты, вероятно, должен иметь кредитный рейтинг, по крайней мере, в справедливом диапазоне (600-660), а также документально подтвержденную возможность совершать платежи. Полуобезопасные карты рекламируются не очень сильно; часто это вопрос выбора защищенной карты и согласования полузащищенного статуса с эмитентом карты. Защищенная кредитная карта BankAmericard и Capital One Secured MasterCard - это две, которые, как сообщается, предоставят вам более высокий кредитный лимит, чем остаток депозита, по запросу, сразу или через несколько месяцев владения.
6
Обычное минимальное количество месяцев, прежде чем полузащищенный владелец кредитной карты может запросить переход на необеспеченную карту.
Пример полуобеспеченной кредитной карты
Скажем, кто-то, кто имел собственный бизнес, должен был его закрыть, а сейчас работает в розничной торговле. После непростого периода этот человек вернулся к своевременной оплате счетов и подал заявку на получение защищенной карты, рассматривая ее как мост к получению обычной кредитной карты с течением времени и более простой способ оплатить расходы во время поездки, чтобы навестить семью или купить предметы быта онлайн. Этот человек копит 300 долларов и использует их для обязательного депозита. На эту карту банк предоставляет кредит в размере 300 долларов США с процентной ставкой 22%.
Со временем банк отслеживает кредитный отчет индивидуума и историю счетов. Приблизительно после шести месяцев, в течение которых владелец карты своевременно выплачивает непогашенный остаток, банк повышает кредитный лимит до 700 долларов США, не требуя дополнительного депозита. В конце концов, банк может принять решение предложить владельцу счета обычную кредитную карту с довольно небольшим лимитом и с более низкой процентной ставкой. В этот момент он вернет первоначальный депозит.
