Qplum обзор

Важный

Qplum прекратил свою деятельность в 2019 году, после того как следующий обзор уже был проведен. Домашняя страница компании была заменена сообщением, в котором было написано: «Мы стремились создать сервис, чтобы сделать инвестиции доступными и прозрачными. К сожалению, из-за многих бизнес-факторов мы больше не можем выполнять функции вашего инвестиционного консультанта».

Основанная как компания с ограниченной ответственностью в штате Делавэр Манси Сингхалом и Гауравом Чакравортом в 2014 году, Qplum предоставляет алгоритмические инвестиционные консультационные услуги для клиентских фондов, находящихся на счетах управления инвестициями в Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments и TD Ameritrade. Платформа предлагает тщательно отточенный подход к автоматизированному инвестированию, хотя глючная коробка чата делает настройку учетной записи немного болезненной, и более молодым инвесторам могут понадобиться лучшие ресурсы по всем направлениям.

Pros

Интеграция с Fidelity, Interactive Brokers и TD Ameritrade
Можно поговорить с советником
Сложные алгоритмы
Скидки на перевод аккаунта
Участвует в сборе налоговых убытков

Cons

Ограниченные инструменты планирования целей
Высокий минимум аккаунта
Багги чат
Индекс S & P 500 ниже нормы

Настройка учетной записи

2, 4

Робо-консультант поддерживает индивидуальные, совместные и пенсионные счета, а также трастовые счета, счета LLC и UTMA / UGMA. Минимальный размер индивидуального счета составляет 10000 долларов США, что значительно выше среднего показателя по отрасли, в то время как пенсионные счета могут быть открыты за 1000 долларов США. Клиенты могут перевести средства, находящиеся в других учреждениях, во время настройки, получить скидку до 150 долларов или открыть новую учетную запись. Apex Clearing поддерживает дробные акции, в то время как другие брокеры - нет, заставляя алгоритмы покупать круглые лоты.

Новые клиенты вводят адрес электронной почты и пароль для доступа к странице настройки учетной записи, которая предлагает четыре типа инвестиций - консервативные, умеренные, сбалансированные или агрессивные. Однако после автоматического сеанса вопросов и ответов существует ограниченное планирование целей, которое не появится, пока клиент не свяжет учетную запись с Interactive Brokers, Fidelity Investments или TD Ameritrade. Apex Clearing не отображается в качестве одного из вариантов, вызывающих вопросы о текущем статусе.

Приложение чата заполняет План действий по управлению инвестициями (IMAP), который создает настраиваемый профиль пользователя и алгоритмическую дорожную карту. Qplum заявляет, что IMAP создаются с учетом таких факторов, как толерантность к риску, цели инвестирования, налоговая ситуация, текущие и текущие финансовые потребности, ранее существовавшие инвестиции и общее финансовое состояние. Однако первоначальный опыт работы с приложением вопросов и ответов разочаровывает.

Например, в первоначальном ответе чата при первом открытии программы объявляется: «Я могу рассказать вам все, что вы хотите знать о Qplum, или мы можем начать оценку». Однако, длинная строка простых поисковых запросов, включающая «финансовое планирование», « планирование целей », « колледж », « сбережения колледжа »и« перебалансировка »позволили получить ответы в одну строку, свидетельствующие о том, что система не поняла вопроса.

Программа установки предлагает небольшую настройку клиента, без социально ответственного выбора или других тематических инвестиций. Регистрация также требует заключения консультативного соглашения, но клиенты не могут получить доступ к его деталям, пока не появятся страницы финансирования. Распределение может также быть обсуждено с советником, который может согласиться с изменениями.

Постановка целей

1, 7

Инструменты управления благосостоянием измеряют степень соответствия клиента текущим рыночным условиям. Но ограниченные возможности могут сбить с толку молодых владельцев аккаунтов, с небольшой категоризацией узко обоснованных целей или этапов. Отсутствие сильных ресурсов для планирования целей является серьезным недостатком, особенно для молодых инвесторов, вынуждающих потенциальных клиентов в одну из четырех широких категорий портфеля, прежде чем начнется процесс настройки пользователя.

Существует немного калькуляторов или инструментов для помощи узкоспециализированным целям, таким как сбережения в колледже или расходы на домашнее хозяйство, кроме чат-бота, собирающего данные о допустимости рисков, возрасте, занятости, периоде владения и активах. Клиенты также имеют доступ к инструментам финансового планирования в брокерской компании, владеющей их активами, но допущения, сделанные в Fidelity или TD Ameritrade, могут привести к разным распределениям активов и долгосрочным прогнозам эффективности.

Активные клиенты могут просматривать прогресс и вносить изменения в предположения через портал управления учетными записями, предоставляя информацию о производительности, которая прогнозирует ценность портфеля с течением времени. Подробную информацию о распределении активов и активности учетной записи также можно просмотреть, а обновления профиля можно выполнить прямо с экрана с помощью нескольких щелчков мыши. В маркетинговых материалах утверждается, что клиенты имеют доступ к финансовому консультанту по телефону или электронной почте на неограниченной основе, начиная с «1 к 1» прохождения сеанса.

Сервисы аккаунта

2, 6

Депозиты требуют входа на страницу управления учетной записью и отправки запроса на связанный банковский счет. Емкость автоматического депозита ограничена ежемесячными взносами. Вывод средств осуществляется через тот же интерфейс, но для получения средств требуется от четырех до пяти рабочих дней. Счета не используют маржу и не предлагают никаких банковских услуг. Брокеры, как правило, предоставляют эти услуги розничным клиентам посредством сберегательных и чековых счетов, но в кастодиальных соглашениях нет очевидной функциональности.

Qplum позволяет создавать несколько портфелей под одной учетной записью, хотя пользователи должны отправлять запросы по электронной почте.

Содержание портфолио

3, 2

Робо-консультант описывает четыре широких категории портфеля следующим образом:

Консервативный: портфель со сверхнизким риском, действующий как высокодоходный текущий счет. Умеренный: портфель с низким риском, который генерирует стабильный доход. Сбалансированный: основной инвестиционный и долгосрочный портфель роста.

Портфолио в основном заполнены ETF и взаимными фондами с низкой комиссией. В списке представлены инструменты Fidelity, Schwab и Vanguard, а также ETF Blackrock iShares. Портфели могут содержать до 50 инструментов. Qplum не покупает акции или продукты с прямым фиксированным доходом, и клиент несет ответственность за ETF и комиссионные взаимного фонда, выкупы и расходы на досрочное прекращение. Текущий уровень этих затрат четко не раскрывается.

Управление портфелем ценных бумаг

Финансирование производит подробный портфель и другую информацию, которая не может быть изменена по запросу клиента, если они не обосновывают личные предпочтения через телефонный контакт.

Qplum участвует в упреждающем управлении рисками в периоды рыночных спадов, снижая подверженность по мере роста волатильности. Они обсуждают преимущества этой стратегии управления рисками в маркетинговых материалах, используя аналогии 2008 года, но реальные результаты на медвежьем рынке еще предстоит определить. Они ежедневно корректируют портфели, используя методы управления, которые распространяют следующие принципы:

Инвестиции, основанные на данных, адаптированные к инвесторуКоличественное управление рисками и минимизация рисков на основе сценариевМашинные методы обучения и надежность оптимизацииМногоуровневое стратегическое перебалансирование и умное выполнение торговых операцийСбор убытков от оборота

Методики бэк-тестирования применяются для оценки эффективности стратегий по различным «макроэкономическим сценариям, охватывающим широкий диапазон событий с большими ценами». Они оценивают прибыльность при каждом условии и рекомендуют портфель стратегий, наиболее подходящих для защиты клиента от серьезного риска. События. Ежедневная дробная перебалансировка стремится поддерживать тесную связь с профилем клиента.

Пользовательский опыт

Мобильный опыт

Веб-сайт Qplum готов для мобильных устройств. Они также предоставляют приложения для iOS и Android (хотя они получили смешанные отзывы). Мобильные приложения поддерживают двухфакторную аутентификацию. Клиенты также могут получить доступ к превосходным мобильным ресурсам и инструментам управления учетными записями через учетные записи Fidelity, интерактивных брокеров и TD Ameritrade.

Опыт рабочего стола

Веб-сайт содержит несколько ссылок, которые освещают основные функции учетной записи, объясняют услуги и раскрывают юридические требования. Потенциальные клиенты могут войти на первые несколько страниц настройки учетной записи, но важные материалы, в том числе вопросы и ответы о чат-ботах, заблокированы за стеной, требующей ссылки на брокерскую учетную запись. Алгоритмы и основополагающие принципы компании описаны в деталях, и уважение основателей к автоматическому инвестированию очевидно во всех материалах.

Обслуживание клиентов

3, 2

Контактная ссылка Qplum открывает номер телефона и адрес электронной почты, которые отображаются на правой стороне многих веб-страниц. При звонках на этот номер устанавливается контакт с представителем клиента в течение 45 секунд. На странице сборов клиентам сообщается, что они должны связаться с компанией через «чат», но на веб-сайте не было никакой другой ссылки на эту функцию поддержки.

Часто задаваемые вопросы полезны, но в них отсутствует ключевая информация, включая подробное описание вопросов о чат-боте, а также тип рекомендаций и инструктажей, полученных после настройки учетной записи, что заставляет клиента бросать кубики, не уточняя уровень взаимодействия или руководства по месяцам., Часы работы телефона указаны с 9 до 18 часов, с понедельника по пятницу.

Образование и безопасность

3, 6

Сайт использует 256-битное SSL-шифрование и не хранит никаких личных данных. Брокерские партнеры хранят все клиентские средства, предоставляя доступ к страхованию SIPC и избыточному страхованию. В разделе «События» перечислено 70 видео высокого уровня, посвященных финансовым технологиям и сложным методам инвестирования ИИ, но мало учебных пособий по планированию инвестиций. Интерфейс управления учетной записью также содержит ссылки на инвестиционную библиотеку и сообщество, которые недоступны для потенциальных клиентов.

Комиссии и сборы

3, 8

Qplum взимает фиксированную ежегодную плату за консультационные услуги в размере 0, 50% за ежемесячные платежи. С клиентов не взимается комиссия за торговлю, но они взимают комиссию, взимаемую ETF и взаимными фондами после покупки. Некоторые брокеры также взимают плату за перевод счета другому брокеру и отправку электронных переводов.

Qplum подходит для вас?

Соглашения Qplum об опеке с Fidelity, Interactive Brokers и TD Ameritrade предлагают легкий путь обновления для текущих клиентов. Многие клиенты также будут впечатлены сложностью алгоритма, которая выходит далеко за рамки конкурентов, пытающихся имитировать современную теорию портфеля (MPT). Уровень обслуживания клиентов выше среднего, и на конкурсе сложно найти неограниченный доступ к консультанту.

Тем не менее, потенциальные клиенты должны требовать более качественную документацию об интерфейсе управления учетными записями и его настройках, а также более подробное раскрытие информации о сборах в ETF и консультативное соглашение, которое должно быть подписано при финансировании. И им должна быть предоставлена возможность просматривать вопросы в чате и пнуть шины прежде, чем их попросят предоставить личную информацию.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Оглавление: