Что такое оплаченная дополнительная страховка?
Оплаченное дополнительное страхование - это дополнительное полное страхование жизни, которое страхователь покупает, используя дивиденды полиса вместо премий. Оплаченная дополнительная страховка доступна в качестве райдера на весь полис жизни. Это позволяет страхователю увеличить свою жизненную выгоду и смертную выгоду, увеличив денежную стоимость полиса.
Оплаченные дополнения сами по себе приносят дивиденды, и стоимость продолжает расти бесконечно долго. Страхователь также может сдать оплаченные надбавки за их денежную стоимость или взять ссуду под себя.
Как работает дополнительная страховка
Денежная стоимость оплаченной дополнительной страховки может со временем увеличиваться, и это увеличение отложено на налог. Еще одним преимуществом является то, что страхователь может использовать их для увеличения страхового покрытия без прохождения медицинского страхования. Это не только удобно, но и является дополнительным преимуществом для страхователя, чье здоровье ухудшилось с момента его первоначального оформления и которое не может увеличить страховое покрытие другими способами.
Даже без медицинского страхования, оплаченная дополнительная страховка может иметь более высокую премию, чем базовый полис, потому что цена зависит от возраста страхователя на момент покупки дополнительной страховки. В некоторых полисах, например, выпущенных Администрацией ветеранов, отсутствуют надбавки за оплаченные надбавки.
Дивиденды выплачивают только компании взаимного страхования. Дивиденды не гарантируются, но, как правило, выплачиваются ежегодно, когда у компании дела идут хорошо. Некоторые страховые компании имеют такую долгую историю ежегодных выплат дивидендов, что дивиденды практически гарантированы. Если страхователь не хочет использовать свои дивиденды для покупки оплаченной дополнительной страховки, он может использовать их вместо этого, чтобы снизить премию.
Оплачиваемый дополнительный страховщик должен быть включен в полис при его покупке. Некоторые компании могут позволить вам добавить его позже, но здоровье, возраст и другие факторы могут усложнить его. Полисы для оплаченного дополнительного страхования могут варьироваться в зависимости от страховых компаний. Для некоторых райдер с оплаченными дополнениями позволяет вам делать столько, сколько вы хотите, из года в год. Другие компании предусматривают, что взносы остаются на постоянном уровне, иначе вы рискуете потерять гонщика и будете вынуждены повторно подать заявку на него в будущем.
Ключевые вынос
- Оплаченное дополнительное страхование - это дополнительное полное страхование жизни, которое страхователь покупает, используя дивиденды полиса вместо премий. Оплаченные дополнения сами по себе приносят дивиденды, и стоимость продолжает расти бесконечно долго. Страхователь также может сдать оплаченные надбавки за их денежную стоимость или взять ссуду под них в качестве варианта без конфискации.
Уменьшенная выплаченная страховка
Сниженная выплаченная страховка - это вариант без конфискации, который позволяет владельцу полиса получать меньшую сумму полностью оплаченной полной страховки жизни, за исключением комиссий и расходов. Достигнутый возраст застрахованного будет определять номинальную стоимость нового полиса. В результате пособие в случае смерти будет меньше, чем пособие по истечении срока давности.
Страхователь может использовать денежную стоимость всего своего полиса в оплаченную страховку. При таком сценарии политика не обязательно оплачивается в строгом определении термина, но она способна производить свои собственные премиальные платежи. В зависимости от типа политики и ее эффективности, страхователю может потребоваться возобновить выплаты страховых взносов в будущем, или он может достичь точки, в которой страховые взносы покрываются до конца срока действия политики.
Пример оплаченного дополнительного страхования
Представьте себе 45-летнего мужчину, который покупает полные пожизненные полисы с ежегодным базовым взносом в размере 2000 долларов за смертную выплату в размере 100 000 долларов. В первый год политики он решает внести дополнительные 3000 долларов в оплаченный гонщик дополнений. Оплаченные надбавки принесут ему немедленную денежную оценку в размере 3000 долларов, а также добавят 15 000 долларов к его пособию в случае смерти. Если он продолжит покупать оплаченные дополнения, он будет продолжать увеличивать свою денежную стоимость и пособие по смерти со временем.
