Федеральный резерв, независимый центральный банк США, ежедневно влияет на жизнь граждан США. Некоторые из его действий касаются близко к дому и внимательно отслеживаются и изучаются, в то время как другие мало известны, хотя все их решения производят впечатление на людей. Хотя эта статья будет посвящена влиянию Федерального резерва на отдельных лиц, краткое описание полезно. Для более подробной информации, его веб-сайт чрезвычайно полезен.
Кто такой ФРС?
Федеральный резерв, обычно называемый «Федеральным резервом», является частью федерального правительства США, но является независимым органом, то есть он может принимать решения без одобрения президента или конгресса и должен быть «свободен» от партийной политики (хотя назначает приходят от президента и утверждаются Конгрессом). Согласно его веб-сайту, цель ФРС - «содействовать устойчивому росту, высокому уровню занятости, стабильности цен, чтобы помочь сохранить покупательную способность доллара и умеренные долгосрочные процентные ставки». Он выполняет свою цель с четырьмя основными обязанностями: проводить денежно-кредитную политику, контролировать банки, поддерживать стабильность финансовой системы и предоставлять финансовые услуги банковской системе.
Что все это значит для вас
Федеральная резервная система действует за кулисами, чтобы коснуться наших жизней разными способами - от проверки чеков, которые мы обналичиваем, до обработки электронных переводов или платежей, которые мы осуществляем через наши онлайн-счета для оплаты счетов, или когда мы переводим деньги с одного счета на другой. Но это также влияет на нашу жизнь менее очевидными способами.
Первая из четырех обязанностей - проведение денежно-кредитной политики - часто обсуждается в средствах массовой информации, поскольку она имеет широкое влияние на способность человека покупать товары или услуги. Есть несколько иллюстраций этого. Федеральная резервная система контролирует или регулирует процентные ставки, поэтому, например, если вы хотите купить облигацию, это влияет на то, какую ставку вам заплатят и на цену облигации, или если вы хотите купить дом, это влияет на ставку по ипотечному кредиту. Это достигается несколькими способами, одним из которых является снижение процентных ставок, взимаемых с банков. Когда банк занимает деньги у ФРС для кредитования физических лиц, если процентная ставка, которую необходимо заплатить банку, ниже, тогда банкам дешевле кредитовать, и они будут взимать более низкую ставку.
Точно так же это может повлиять на способность компаний нанимать сотрудников. Если ФРС ожидает замедления экономического роста и хочет создать больше рабочих мест, она может предоставить банкам больше денег для кредитования предприятий, чтобы они могли нанимать их. Или если он считает, что потребитель (это вы и я) должен тратить больше денег, чтобы предприятия могли больше зарабатывать и нанимать больше, то он может снизить процентные ставки, чтобы автокредиты, ипотечные кредиты и процентные ставки по кредитным картам были для нас дешевле, Две из его других обязанностей сосредоточены на надзоре и обслуживании банков. ФРС может изменить уровень резервов денежных средств, которые банки должны поддерживать, чтобы банки могли одалживать больше или меньше денег. Как и их регулирование процентных ставок, изменение уровня денежных резервов помогает людям получить доступ к кредитам для покупки автомобилей или домов или поступить в колледж, а предприятия, которые они покупают, получают выгоду с более высоким доходом от продаж, что должно привести к увеличению желания и способности нанимать больше людей.,
С другой стороны, Федеральная резервная система также контролирует банки, чтобы гарантировать, что сберегательные депозиты безопасны, и банк не напрягает себя так, чтобы у него не было наличных денег.
Его конечная цель - сохранить стабильность финансовой системы - может быть достигнута путем увеличения или уменьшения денежной массы. Например, когда ФРС покупает ценные бумаги на рынке, такие как казначейские облигации правительства США, что увеличивает количество денег в обращении. Если сумма денег слишком велика, и инфляция начинает расти, правительство может снизить покупательскую активность или повысить ставки, что фактически приведет к снижению потребительских расходов и займов. Это одно из препятствий, которое необходимо пройти ФРС - уровень «печатания» денег (предложение денег в обращении). Увеличение предложения может поначалу чувствовать себя хорошо для потребителя, но это не все щенки и розы на долгое время; у всей этой печати денег есть обратная сторона! Чем больше в обращении долларов, тем меньше их стоимость, и тем меньше товаров мы можем купить за ту же сумму денег (другими словами, для покупки того же товара требуется больше долларов).
Суть
Эксперты по финансовым новостям хотели бы сосредоточиться на действиях ФРС. Но то, что делает ФРС, действительно имеет значение для людей и их способности поддерживать занятость и покупать товары и услуги. Когда финансовая система выходит из строя, последствия сразу ощущаются всеми потребителями, и работа ФРС по обеспечению того, чтобы все работало в рамках контролируемого баланса, становится первостепенной задачей для поддержания хорошо управляемой, эффективной экономики.
