Что такое аннуитет без нагрузки?
Аннуитет без нагрузки - это тип переменного аннуитета, который взимает более низкие сборы и расходы, чем обычно влекут за собой эти инвестиции. Они не продаются комиссионными брокерами или планировщиками, потому что они не платят комиссию. Они продаются напрямую некоторыми финансовыми учреждениями и страховыми компаниями.
Понимание аннуитета без нагрузки
Как и любой аннуитет, аннуитет без нагрузки - это инвестиция, которая гарантирует выплату фиксированной суммы денег на регулярной основе. Это чаще всего предназначено как дополнение дохода для пенсионера.
Аннуитеты без нагрузки обычно продаются непосредственно страховой компанией, которая их выпускает, или платными финансовыми консультантами.
Инвесторы, которые приобретают эти контракты, обычно ожидают низкого уровня обслуживания клиентов и финансовых консультаций. По этой причине они, вероятно, являются наиболее подходящими для опытных инвесторов, которые понимают особенности и способы использования аннуитетов и уверены, что могут самостоятельно распределить свои активы среди доступных субсчетов.
Преимущества без нагрузки
Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями и страховыми компаниями, которые принимают и инвестируют средства от физических лиц, а затем, когда придет время, начинают выпускать поток платежей на основе накопленных доходов.
Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления. После начала платежей контракт находится на этапе аннуитизации.
Аннуитеты могут быть структурированы как фиксированные или переменные. Фиксированные аннуитеты обеспечивают регулярные периодические выплаты аннуитенту. Переменные аннуитеты позволяют владельцу получать большие будущие денежные потоки, если вложения в аннуитетный фонд идут хорошо, и меньшие выплаты, если его вложения идут плохо.
Аннуитеты обычно идут с существенными сборами, комиссиями и ограничениями по сравнению со многими другими инвестициями. Может взиматься до 3% или более в год. Это означает, что ваши инвестиции должны будут возвращать больше, чем это, чтобы расти.
Кроме того, если вы хотите, чтобы ваши деньги были преждевременными, плата за сдачу обычно составляет 10% от суммы, вложенной в первые годы. Инвестиционная компания Fidelity имеет онлайн-руководство по головокружительному ассортименту сборов и расходов, связанных с аннуитетами.
Некоторые крупные инвестиционные компании, включая Vanguard, Fidelity и Nationwide, предлагают аннуитеты без нагрузки, которые идут с гораздо более низкими тарифами и ограничениями.
Недостатком является то, что вы не получите много советов, кроме как открыть счет. Это хорошо, если вы опытный инвестор, но большинству людей трудно понять, что такое аннуитеты с их различными инвестиционными компонентами и гонщиками.
Проходите осторожно, прежде чем вкладывать деньги в безналичный аннуитет. Вы можете обратиться за советом к платному финансовому планировщику, прежде чем принимать окончательное решение.
