Что такое денежный фактор?
Денежный фактор - это метод определения финансовых расходов по аренде с ежемесячными платежами. Денежный фактор можно перевести в более распространенную годовую процентную ставку (АТР), умножив денежный коэффициент на 2400.
Денежный фактор также известен как «фактор аренды» или «арендная плата».
Ключевые вынос
- Денежный фактор - это плата за финансирование, которую человек будет платить по договору аренды. Он похож на процентную ставку, выплачиваемую по кредиту, и также основан на кредитном балле клиента. Обычно он изображается в виде очень небольшого десятичного знака. денежный фактор на 2400 даст эквивалентную годовую процентную ставку (APR).
Как используется денежный фактор
Человек, который берет в аренду автомобиль, платит за сумму, на которую стоимость автомобиля обесценивается в течение времени, которым он владеет. Ежемесячные арендные платежи по автомобилю включают амортизацию, налоги и проценты. Если ожидается, что автомобиль будет обесцениваться на 5000 долларов в год, эта сумма будет учтена в ежемесячных платежах. Налог с продаж взимается как на амортизацию, так и на проценты и включается в ежемесячные платежи арендатора.
Для определения процентной доли ежемесячных арендных платежей используется концепция, известная как денежный фактор. По сути, это процентная ставка, которая выплачивается в течение срока аренды. Это похоже на процентную ставку по кредиту, но стоимость выражается по-разному. В отличие от апреля, который выражается в процентах, денежный фактор выражается в десятичном формате. В любом случае процентную ставку и денежный фактор можно получить, связавшись с дилером или проконсультировавшись с кредитным союзом.
Важный
Денежный фактор напрямую определяется кредитным рейтингом клиента. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже денежный фактор при аренде, и наоборот.
Расчет денежного фактора
Денежный фактор можно рассчитать двумя способами.
Во-первых, денежный фактор можно преобразовать в эквивалентный APR, умножив на 2400. В том же духе, если автодилер использует процентную ставку, ее можно перевести в денежный коэффициент путем деления на 2400. Например, если котировать денежный фактор в 0, 002, процентная ставка по этому кредиту будет примерно (0, 002) х 2400 = 4, 8%. Аналогично, если автодилер указывает арендную ставку в размере 4, 8%, арендатор может рассчитать денежный фактор, разделив на 2400.
Денежный фактор также может быть представлен как коэффициент 1000, например 2, 0, а не 0, 002. Хотя десятичная версия встречается чаще, денежный фактор, представляющий собой целое число, можно преобразовать в APR, умножив его на 2, 4. Следуя приведенному выше примеру, процентная ставка будет рассчитываться как (2, 0) х 2, 4 = 4, 8%. Важно помнить, что 2.0, изображенный выше, не является АПРЕЛЕМ по аренде.
Второй метод расчета денежного фактора - использование арендной платы. Если вместо процентной ставки автодилер устанавливает арендную плату, денежный фактор можно рассчитать как:
Денежный коэффициент = (CC + RV) × LTLease Charge, где: Lease Charge, где: Lease Charge = сумма всех ежемесячных финансовых расходов арендатора за весь срок арендыCC = капитализированные затраты - согласованная цена для арендованного транспортного средства, также известная как цена арендыRV = остаток стоимость – стоимость автомобиля в конце срока арендыLT = срок аренды – срок аренды автомобиля, в месяцах
Например, цена автомобиля составляет 32 500 долларов США. Арендатор и дилер договариваются и договариваются о более низкой цене 30 000 долларов США за арендованный автомобиль. Автомобиль должен быть сдан в аренду на четыре года (или 48 месяцев), а его остаточная стоимость составляет 15 000 долларов США. Общая ежемесячная плата составляет 4750 долларов. Следовательно, месячный коэффициент:
Денежный коэффициент = ($ 30 000 + 15 000 $) × 48 $ 4750 Денежный коэффициент = $ 2 160 000 $ 4 750 Денежный коэффициент = $ 0, 002199
Следовательно, APR составляет 0, 002199 x 2400 = 5, 28%, а ежемесячный процентный платеж по аренде составляет (30 000 долл. США + 15 000 долл. США) x 0, 002199 = 98, 96 долл. США (что может быть подтверждено арендной платой в размере 4750/48 долл. США).
Денежные факторы используются в тех случаях, когда ежемесячные платежи могут колебаться в зависимости от остаточной стоимости актива, например, при автоматической аренде. При обычной аренде инвестор оплачивает разницу между розничной стоимостью автомобиля и процентными выплатами.
Денежный коэффициент, конвертированный в АТР, должен быть сопоставим, если не ниже, чем национальные процентные ставки по кредитам на покупку нового автомобиля. Как и проценты по кредиту, чем ниже денежный фактор, тем ниже ваши ежемесячные арендные платежи и тем меньше вы будете платить в общей сумме финансовых расходов. Хотя коэффициент пересчета 2400 остается неизменным, денежный коэффициент зависит от кредитной истории арендатора. Плохая кредитная история приведет к увеличению денежного фактора.
