Что такое депозитный сертификат с переменной ставкой?
Депозитный сертификат с переменной ставкой - это депозитный сертификат (CD) с фиксированным сроком, но с колеблющейся процентной ставкой. Несколько факторов определяют ставку, такую как основная ставка, индекс потребительских цен, казначейские векселя или индекс рынка. Основой для выплаченной суммы является процентная разница между начальным индексом и конечным индексом. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает компакт-диски с переменной ставкой и другие компакт-диски.
Ключевые вынос
- Депозитный сертификат с переменной ставкой - это финансовый инструмент с фиксированным сроком и колеблющейся процентной ставкой, основанный на ассортименте факторов, от основной ставки до индексов потребительских цен и рыночных индексов. Обычно существует штраф, связанный с досрочным изъятием средства в депозитном сертификате. Компакт-диски с переменной процентной ставкой наиболее выгодны в периоды низких процентных ставок, хотя длительные низкие ставки могут отрицательно сказаться на доходах.
Понимание депозитного сертификата с переменной ставкой
Депозитный сертификат с переменной ставкой позволяет инвесторам вкладывать свои деньги в надежный защищенный счет, где он будет получать относительно скромную сумму процентов в течение срока его действия. Заработанные проценты обычно недоступны для владельца счета до тех пор, пока не истечет срок действия депозитного сертификата (CD). Некоторые эмитенты предлагают компакт-диск без штрафов, который позволяет досрочно снимать средства. Тем не менее, процентная ставка, вероятно, будет ниже, чем компакт-диски, которые не предоставляют эту возможность.
Компакт-диск с переменной ставкой платит процентную ставку, которая может увеличиваться и уменьшаться в течение срока службы ценной бумаги. Точные факторы, которые будут определять процентную ставку CD с переменной ставкой, будут варьироваться в зависимости от учреждения. В отличие от этого, компакт-диск с фиксированной ставкой имеет «фиксированную» процентную ставку на основе происхождения CD. Ставка останется неизменной на протяжении всего срока.
Депозитный сертификат, как правило, считается одним из более безопасных способов вложения ваших денег, тем более что защита FDIC поддерживает большинство из них. Компакт-диски в целом являются одними из самых надежных и доступных вариантов инвестирования с низким уровнем риска. Они обращаются к консервативным, склонным к риску вкладчикам и инвесторам. Инвестирование в компакт-диски также является отличным способом диверсифицировать риск вашего портфеля. Для новых или осторожных инвесторов предпочтительным местом для начала может быть компакт-диск с фиксированной ставкой, но те, кому не очень удобно увеличивать риск, могут захотеть рассмотреть компакт-диск с переменной ставкой.
Что следует учитывать при использовании CD с переменной скоростью
При рассмотрении компакт-диска с переменной процентной ставкой вам следует иметь в виду несколько вещей. Во-первых, помните, что эти компакт-диски обычно имеют наиболее значительный потенциал прибыли во времена низких процентных ставок. Если вы купите компакт-диск с переменной ставкой, когда процентные ставки низки, есть большая вероятность, что ставка будет расти в течение срока. Напротив, если процентные ставки высоки, когда CD открывается, вероятно, они могут понизиться вскоре после этого.
Кроме того, подумайте, какие функции наиболее важны для вас. Компакт-диск с переменной ставкой, на который наложен большой штраф за досрочное изъятие, может быть не таким привлекательным, как продукт с фиксированной ставкой, в котором действует более мягкая политика досрочного снятия.
Как бы привлекательны они ни звучали, компакт-диски с переменной скоростью также имеют определенные подводные камни. Например, длительные низкие процентные ставки могут отрицательно повлиять на ваши доходы, даже если ставки увеличатся позже. В отличие от них, компакт-диски с фиксированной ставкой более выгодны в такие времена. Возврат CD с переменной скоростью также подвержен инфляции. Это особенно актуально во времена высокой инфляции. По сути, компакт-диск блокирует ваши средства на определенный период времени. Если в течение этого периода инфляция резко возрастет, а ваши доходы не поспевают за ней, то стоимость ваших активов в целом имеет тенденцию к снижению.
Пример депозитного сертификата с переменной ставкой
Предположим, депозитный сертификат основан на основной ставке или ставке, которую коммерческие банки взимают со своих клиентов. CD выпущен сроком на три года с гарантией погашения основного долга. За это время основная ставка снижается с 4% до 1%. Разница в основной ставке между временем выпуска и сроком погашения (-3% в этом случае) является суммой, причитающейся держателю. Если основная ставка движется в противоположном направлении (т.е. она увеличивается с 1% до 4%), то держатель получает прибыль от CD.
