Что такое ARM только для интересов
Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) - это вид ипотечного кредита, при котором заемщик обязан выплачивать только проценты, причитающиеся каждый месяц, в течение определенного периода времени. В течение только процентного периода должны выплачиваться только проценты, начисленные за каждый период, и заемщик не обязан погашать основную сумму задолженности. Продолжительность беспроцентного периода варьируется от ипотеки к ипотеке, но может длиться от нескольких месяцев до многих лет.
После беспроцентного периода ипотека должна амортизироваться, чтобы ипотека была погашена к концу ее первоначального срока. Это означает, что ежемесячные платежи должны существенно увеличиться после истечения начального периода, начисляемого только на проценты. Только процентные ARM имеют плавающие процентные ставки, а это означает, что выплата процентов каждый месяц меняется в рыночных условиях.
ЛОМАЯСЬ АРМ В ИНТЕРЕСАХ
Ипотека с плавающей процентной ставкой или ARM - это рискованный финансовый продукт. Мало того, что заемщики берут на себя риск повышения процентных ставок, они также столкнутся с чрезмерным платежом, когда закончится только процентный период. Кроме того, поскольку основной баланс ипотеки не уменьшается в течение только процентного периода, скорость, с которой собственный капитал увеличивается или уменьшается, полностью зависит от повышения цен на жилье. Большинство заемщиков намереваются рефинансировать ARM, основанный только на процентах, до того, как закончится период, в котором учитываются только проценты, но сокращение собственного капитала может затруднить это.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой или ARM с процентной ставкой подверглась серьезной критике в последующие годы после взрыва пузыря на рынке недвижимости 2000-х годов. Поскольку такие ипотечные кредиты могут быть чрезвычайно дешевы в обслуживании в течение периода, представляющего только интерес, они продавались как способ для будущих домовладельцев покупать дома, которые они не могли себе позволить. Поскольку цены на недвижимость росли так быстро в первые годы 2000-х годов, ипотечные кредиторы убедили многих домовладельцев в том, что они могут купить дорогой дом, используя ARM только для процентов, потому что постоянное повышение цен позволит этим заемщикам рефинансировать свой кредит до получения процентов Только период заканчивается.
Конечно, когда дома перестали дорожать, многие заемщики застряли на выплатах по ипотечным кредитам намного выше того, что могли себе позволить. Что еще хуже, поскольку взрыв пузыря на рынке недвижимости привел экономику США к рецессии, это также привело к тому, что многие домовладельцы потеряли свои рабочие места, что еще больше затруднило их погашение.
Пример только для интересов ARM
Допустим, вы берете ипотечный кредит с плавающей ставкой в размере 100 000 долл. США и процентной ставкой с процентной ставкой 5% с периодом 10%, а затем еще 20 лет выплаты процентов и принципа. Если предположить, что процентные ставки остаются на уровне 5%, вам придется платить только 417 долларов в месяц в течение первых десяти лет. Когда заканчивается только период начисления процентов, сумма задолженности каждый месяц удваивается, так как тогда вам придется начинать основные платежи, а также выплаты процентов.
