Растущая популярность онлайн-платформ для консультирования по вопросам инвестиций, также известная в отрасли как «робо-советники», заставляет многих финансовых консультантов быть на грани того, что они постепенно потеряют большую часть своего бизнеса из-за алгоритма. Их страхи, как говорят некоторые, не имеют достаточных оснований. Бизнес по управлению активами владеет активами на сумму около 27 триллионов долларов, но онлайновые консультативные программы уже отнимают эту сумму.
Эти веб-консультационные услуги действительно становятся все более привлекательными для инвесторов, которые теперь считают, что совет должен быть дешевле или дешевле, чем то, за что его продает индустрия управления активами, согласно недавнему отчету, опубликованному сетью финансового планирования Fox., Онлайн-консалтинговые фирмы обычно работают, задавая новым клиентам ряд вопросов об их финансах, целях и терпимости к риску. Используя компьютерные модели, они могут рекомендовать различные варианты инвестиций, которые лучше всего подходят именно этому инвестору. Портфели, предлагаемые этими программами, также могут автоматически перебалансироваться за дополнительную плату.
Приспосабливаясь к реальности Robo-Advisor
Несмотря на легкость и растущую популярность этих онлайн-платформ, советники могут предпринять множество шагов, чтобы убедиться, что они остаются актуальными для более молодых клиентов (которые могут в конечном итоге стать более старыми и более состоятельными клиентами). Один верный способ - для консультантов снизить плату, которую они взимают за услуги по управлению инвестициями, и компенсировать убыток, увеличив плату, которую они взимают за другие, более специализированные услуги, такие как налоговые консультации и планирование недвижимости. Это связано с тем, что онлайн-платформы взимают лишь небольшую часть суммы, которую платят личные финансовые консультанты. На самом деле, как сообщается в отчете, отрасли в целом необходимо стать более прозрачной в отношении практики ценообразования и перейти на более низкие тарифы.
Традиционные фирмы по управлению активами обычно взимают комиссию в размере 1% от активов под управлением, чтобы управлять инвестициями клиента и консультировать по планированию недвижимости и другим финансовым вопросам, таким как страхование. В отличие от этого, гонорары роботов-консультантов обычно составляют примерно треть от этого. Так что это крутой поворот, который советники по богатству должны преодолеть. Еще один момент, о котором следует помнить консультантам, это то, что использование алгоритмических моделей не является новым явлением в индустрии управления активами. Консультанты для состоятельных клиентов могут и должны рекламировать использование специализированных моделей.
Поставь робо-щит
Появление робо-консультантов также привело к появлению нового отраслевого термина «робо-щит», который придумал Дебора Фокс, основатель Сети финансового планирования Fox. Это относится к рационализации, укомплектованию штатов и практическим изменениям управления, которые должны осуществлять фирмы, чтобы защитить свой бизнес от конкуренции, которую представляют роботы-консультанты.
Один из способов, по которому Fox предлагает консультантам создать такой щит, заключается в повышении эффективности их использования технологий и повышении эффективности работы, которая повысит качество обслуживания клиентов. Например, она рекомендует консультантам использовать технологии, которые предлагают клиентам онлайн-порталы для постоянного просмотра своих учетных записей. Используя эти порталы, консультанты также смогут следить за учетными записями клиентов и предупреждать этих клиентов, когда изменения в их портфеле могут потребоваться.
Если вы не можете победить их, присоединяйтесь к ним
Консультантам также следует подумать о том, чтобы наладить отношения с поставщиком платформы онлайн-консультантов, чтобы предлагать услуги уровня 2 потенциальным клиентам, которые ищут совета, но не соответствуют минимальным требованиям к активам консультативной фирмы, таким как дети клиентов., Тим Уэлш (Tim Welsh), президент консультативного консалтинга Nexus Strategy, который помогал в разработке отчета Fox, отмечает, что с помощью белой маркировки сервиса платформы robo-adviser, консультант может иметь возможность предлагать клиентам более низкое предложение, чем иметь провайдер платформы предоставляет некоторые из этих услуг бесплатно.
Одним из таких сервисов является Jemstep Advisor Pro, который предлагает автоматизированную платформу взаимодействия с клиентами, адаптации и обслуживания. Другой пример - институциональные интеллектуальные портфели Чарльза Шваба, которые позволяют консультантам размещать собственный бренд на цифровой платформе. Он включает в себя около 200 ETF, составленных из 28 классов активов, отчеты о производительности, автоматическое изменение баланса, интеграцию с системами Schwab и сбор налоговых убытков для счетов на сумму более 50 000 долларов США.
Тем не менее, советникам было бы целесообразно найти время для поиска лучших онлайн-сервисов для совместной работы, поскольку не все робо-советники созданы равными. Чтобы помочь найти наилучшее соответствие, консалтинговые фирмы должны ознакомиться с отчетом Fox, так как он предлагает некоторые рекомендации о том, какие интернет-фирмы могут быть наиболее подходящими для объединения с консультантом.
Инициативы по улучшению вашего бизнеса
Отчет Fox Planning Network также содержит список из 20 «изменяющих практику» инициатив, которые советники могут предпринять, чтобы лучше преодолеть конкуренцию, которую представляют роботы-советники. Некоторые из этих методов включают в себя систематизацию и стандартизацию путей обслуживания, автоматизацию процедур документооборота, снижение активов за счет платы за управление и добавление ежегодного авансового платежа. Другие хорошие идеи включают в себя использование социальных сетей, становление известными благодаря своей нише и создание культуры внутри фирмы, которая всегда ставит интересы клиентов на первое место.
Еще одна мысль, которую нужно иметь в виду, это то, что на самом деле это миф о том, что высокодоходные консультанты и онлайн-инвесторы являются противниками. Правда заключается в том, что управляющие активами и поставщики онлайн-услуг действительно уважают качество предложений друг друга. На данный момент робо-советники по-прежнему не могут предложить многие из услуг, которые могут предложить человеческие консультанты, такие как значительные налоговые, имущественные и страховые услуги. Так что совместная работа может быть идеальной ситуацией.
Угроза реальна
Тем не менее, в отчете MyPrivateBanking отмечается, что многие традиционные фирмы по управлению активами все еще не готовы к угрозам, которые в настоящее время представляют робо-советники. Но цифры не лгут, и фактически показывают, что робо-советники съедают все больше и больше активов. Согласно отчету MyPrivateBanking, активы под управлением всех зарегистрированных инвестиционных консультантов в настоящее время составляют около 5 триллионов долларов, и робо-консультанты сейчас владеют примерно 14 миллиардами долларов этих активов. В будущем отрасль может увидеть еще большее количество активов, перемещающихся онлайн, поскольку более низкие пороги аккаунта и растущая популярность онлайн-платформ становятся все более популярными среди современных технически продвинутых молодых специалистов.
Понизьте свои инвестиционные пороги
Кроме того, растет число инвесторов, которые предпочитают использовать технологии или программы веб-консультантов, несмотря на то, что у них достаточно активов, чтобы попасть в традиционную категорию клиентов с высоким уровнем дохода. С другой стороны, онлайн-платформы вполне могут стать воротами или «растущими» инвесторами, которые, вероятно, перейдут к управляющим активами, когда у них будет больше денег для инвестиций. Вот почему консультанты по вопросам благосостояния могут также рассмотреть возможность открытия своих консультативных услуг для инвесторов с минимальным порогом инвестирования в настоящее время в качестве способа продолжения построения своего бизнеса.
В настоящее время большая часть бизнеса, ориентирующегося на робо-консультантов, все еще исходит от тех инвесторов, которые открывают счета в диапазоне 20 000 долларов. И хотя вполне вероятно, что в один прекрасный день все больше клиентов с гораздо большими активами также могут перейти на онлайн-модель, если консультанты смогут найти более эффективные способы их обслуживания - предлагая более специализированные и детализированные подходы, они должны иметь возможность сохранять и продолжать привлечь свою типичную клиентуру.
Все дело в отношениях
Другими способами, которыми консультанты могут продолжать привлекать клиентов, является разделение услуг, сокращение части их гонораров, продолжение предложения сложных инструментов и моделей и встречи с клиентами лицом к лицу. Никогда нельзя недооценивать ценность построения прочных отношений, особенно когда у инвестора возникает вопрос об их портфеле или о его финансовом будущем, и он хочет, чтобы на него был дан немедленный ответ; это человеческий советник, а не онлайн-программа, которая будет там для них.
Суть
Если консультанты хотят защитить свой бизнес от конкуренции со стороны робо-консультантов, им, возможно, придется уменьшить свои гонорары, расширить использование технологий и предоставить более специализированные и персональные услуги. Им также следует рассмотреть возможность использования одного из автоматизированных консультантов для консультантов для дополнения их услуг и сбора клиентов, которые могут быть богатыми в будущем.
