2019 Награды за лучший Robo-Advisor
Interactive Advisors получил награды в следующих категориях:
Interactive Advisors, услуга, предлагаемая Interactive Brokers (IBKR), предлагает широкий спектр портфелей на выбор. В нижней части шкалы затрат вы найдете автоматизированные портфели на основе правил из моделей Smart Beta (плата за управление 0, 08%), диверсифицированные (0, 20%) и распределения активов (0, 12%), а активно управляемые портфели, управляемые денежные менеджеры находятся на верхнем уровне диапазона (от 0, 50 до 1, 5%). Портфели, инвестированные в соответствии со стратегиями ESG, включая некоторые портфели Smart Beta, отмечены в списке зеленым листом. Существующие клиенты IBKR могут разделить часть своих существующих портфелей и инвестировать в один (или более) из предлагаемых.
По состоянию на конец сентября 2019 года портфели, управляемые Interactive Advisors, могут быть открыты с минимальным балансом в 1000 долларов США, что делает эти более сложные предложения доступными для более широкого круга клиентов. Портфели, управляемые управляющими бутиками, имеют различные минимумы, некоторые из которых достигают 120 000 долларов США, хотя большинство из них находятся в диапазоне от 10 000 до 30 000 долларов США.
IBKR вошел в робо-консультативное пространство в 2015 году, когда компания приобрела Covestor, что позволило инвесторам следить за советником и отражать сделки советника. Covestor проводил торги на платформе IBKR с момента ее запуска для широкой публики в 2007 году. После приобретения Covestor сервис был переименован и в начале этого года был перезапущен как Interactive Advisors.
В настоящее время сервис слабый, когда речь идет о том, чтобы помочь клиентам планировать свои цели, но функция, добавленная летом 2019 года, облегчает оценку прогресса.
Pros
-
Широкий спектр предлагаемых портфелей
-
Большинство портфелей включают в себя корзины акций, а не ETF
-
Активно управляемые портфели управляются управляющими активами бутика. Клиенты отражают свои сделки
-
Инструмент PortfolioAnalyst позволяет консолидировать и отслеживать все ваши финансовые счета
-
Клиенты могут брать ссуды под свои счета под относительно низкие процентные ставки
Cons
-
Некоторые из активно управляемых портфелей имеют очень высокие минимумы
-
Процесс открытия и пополнения счета сложнее, чем в других робо-консультациях
-
Существует мало помощи для планирования целей
-
Не сразу очевидно, каковы будут ваши фактические расходы
-
Вам нужен большой счет и большой остаток денег, чтобы заработать проценты на свободных деньгах
Настройка учетной записи
3, 9Вы можете просматривать доступные портфели, просматривая оценки риска или поставщиков. Если вы вошли в систему, вы можете увидеть текущее содержимое каждого портфеля, а также последние транзакции, выполненные менеджерами портфеля.
Недавно добавленные портфели включают портфель, ориентированный на Китай, портфели тематических разрушителей от Global X и линейку моделей ESG Smart Beta.
Постановка целей
2, 7На сайте есть несколько инструментов для постановки целей, но не так много. Прямо сейчас вы определяете свои собственные цели и сроки их достижения, и вы сможете увидеть прогнозы вероятности их достижения. Недавно добавленный инструмент отслеживания целей позволяет визуализировать прогресс в достижении ваших финансовых целей.
Клиенты могут использовать торговую площадку IB Investors 'Market для поиска специалистов по финансовому планированию и профессионалов.
Сервисы аккаунта
5Interactive Advisors является одним из немногих робо-консультантов, которые предлагают маржинальное кредитование, а также ссуды в зависимости от стоимости вашего портфеля, хотя оба из них требуют наличия обычной учетной записи Interactive Brokers в дополнение к консультативной учетной записи. Процентные ставки для обоих - максимум 3, 9%. Вы можете заработать до 1, 9% на наличных деньгах на своем счете, но есть несколько ограничений, которые не позволят небольшому балансу зарабатывать что-либо. Однако, если вы владеете более чем 100 акциями отдельной акции или ETF, вы можете участвовать в программе ссуд на акции Interactive Brokers, которая может приносить пассивный доход вашим активам.
Функция PortfolioAnalyst Interactive Brokers позволяет консолидировать все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли получить представление обо всех ваших активах. Вы можете увидеть итоговые значения для каждого отдельного финансового учреждения или консолидированы по всем финансовым учреждениям и различным периодам времени, включая текущие и предыдущие сальдо, доходы и процентное изменение стоимости. Вы также можете сравнить свои результаты с более чем 200 критериями или создать свои собственные. Опять же, вам нужно иметь отдельную учетную запись Interactive Brokers для доступа к этому инструменту.
Клиенты, которые также имеют полный торговый счет Interactive Brokers, могут использовать услугу оплаты счетов компании и дебетовую карту, но нет доступного текущего счета.
Содержание портфолио
5- Отдельные акции: большинство портфелей содержат дробные доли отдельных акций. Некоторые портфели имеют до 300 акций. Платформа предлагает ETFs от Авангарда, Древа Мудрости, Легга Мейсона, Стейт Стрит и других.
Вы можете выбрать социально ответственные портфели из предложений или пройти процедуру ввода символов тикера, которые вы хотите исключить из любого портфеля, который содержит отдельные акции. Есть также портфели, которые следуют за определенными секторами рынка, включая недвижимость, потребительские дискреционные расходы и коммунальные услуги. Это позволяет инвесторам занимать секторальные позиции, что не так часто предлагают робо-консультанты. Вы также можете инвестировать в общий глобальный портфель, который включает акции и фиксированный доход со всего мира. Такой уровень настройки портфеля редко встречается в современной индустрии роботизированных консультаций, и это одна из главных причин того, что интерактивные советники могут лучше подходить для хорошо информированных инвесторов, которые хотят такого уровня контроля.
Управление портфелем ценных бумаг
3, 4Активно управляемые портфели перебалансированы на основе решений портфельных менеджеров. Более пассивно управляемые портфели перебалансируются ежеквартально для большинства семей портфелей и ежемесячно для портфелей State Street Global Advisors. Вы можете увидеть, как работает ваш портфель, а также распределение активов на веб-сайте или на вашем мобильном устройстве.
Interactive Advisors - это, по сути, сервис зеркалирования, который позволяет вам следить за менеджером портфеля. Это принципиально иное предложение, чем у других робо-советников, которые используют алгоритмы на основе Modern Portfolio Theory (MPT) для управления вашим портфелем. В конечном итоге перебалансирование основывается на соответствующем активном или пассивно управляемом портфеле, поэтому вам все равно нужно будет выполнить некоторые аспекты управления портфелем для себя, например, отказаться от более рискованных инвестиций по мере приближения вашего временного горизонта.
Каждое портфолио, предлагаемое Interactive Advisors, имеет сводку производительности, которую вы можете изучить. Из трех рассмотренных нами портфелей все показатели значительно превзошли показатели, выбранные для сравнения. Каждое описание портфеля включает в себя множество деталей производительности.
Пользовательский опыт
3, 4Мобильный опыт
Веб-сайт Interactive Advisors адаптирован для мобильных устройств, поэтому вы можете войти в него через браузер на своем устройстве и иметь те же возможности, что и на настольном компьютере. У нас были некоторые проблемы с доступом к онлайн-чату в мобильном Интернете (хотя и не на рабочем столе). Собственные мобильные приложения Interactive Brokers для iOS и Android не разрешают доступ к Interactive Advisors в его текущем воплощении, хотя клиенты, которые также имеют постоянный торговый счет в IBKR, могут видеть свои робо-портфели.
Опыт рабочего стола
Сайт выглядит и работает лучше всего на очень больших экранах. На ноутбуке нам пришлось много прокручивать, чтобы увидеть отображаемую информацию. Сортировка по множеству портфелей требует некоторого усердия, так как вы изначально представлены с активно управляемыми и более дорогостоящими выборами. Вы должны вернуться в меню и выбрать другой стиль портфолио, чтобы увидеть варианты, которые требуют меньших сборов.
Каждое портфолио, предлагаемое Interactive Advisors, имеет сводку производительности, которую вы можете изучить. Каждое описание портфеля включает в себя множество деталей производительности.
Обслуживание клиентов
5Interactive Advisors предлагает онлайн-чат для будущих и текущих клиентов. Служба поддержки клиентов доступна по вопросам, связанным с Interactive Advisors, с 9:00 до 17:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу. Для существующих клиентов Interactive Brokers существует круглосуточное обслуживание клиентов. На несколько вопросов, заданных в процессе обзора, ответили в течение часа по электронной почте.
Образование и безопасность
4, 8На страницах блога Interactive Advisors вы найдете интересные и красиво оформленные статьи. Однако раздел «Outlook» на сайте SmarterInvesting, посвященный темам, интересующим клиентов Interactive Advisors, крайне устарел.
Interactive Brokers был одним из первых, кто принял жесткие меры безопасности. Их веб-сайт и мобильные приложения зашифрованы.
IB несет избыточную страховку SIPC на всех счетах.
Комиссии и сборы
5Поскольку взимается так много сборов, вам, возможно, придется воспользоваться калькулятором, чтобы выяснить ваши фактические расходы. Наименее дорогие портфели облагаются ежегодной комиссией за управление в размере 0, 08%, а самые дорогие - 1, 5%. Активно управляемые портфели с более высокой стоимостью имеют гораздо более высокие минимумы для участия, поэтому они не включены в портфель стоимостью 5000 долларов.
- Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 4–10 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 20–250 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 100 000 долларов: 80–1500 долларов.
Подходит ли вам интерактивные советники?
Этот набор портфелей является одним из самых сложных, которые мы видели в процессе нашего обзора. Их недавнее изменение с минимальной суммы в 5000 долларов до 1000 долларов может заинтриговать новых инвесторов, которые хотят баловаться международными активами. Для инвесторов, которые разбираются в том, как создаются индексные фонды, роботизированная консультативная служба IB предлагает изощренный способ автоматического инвестирования.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
