Что такое страхование от наводнения?
Страхование от наводнения является одним из видов страхования имущества, которое покрывает жилье от убытков, понесенных в результате повреждения водой, в частности, из-за наводнения, вызванного сильным или продолжительным дождем, таянием снега, штормовыми нагонами в прибрежных районах, блокированием ливневых дренажных систем или разрушением дамбы дамбы. Во многих местах наводнение считается важнейшим событием, и ущерб или разрушение, которое он вызывает, не раскрываются, если вы не получаете дополнительную страховку.
Ключевые вынос
- Страхование от наводнения является одним из видов страхования имущества, которое покрывает жилье от убытков, понесенных в результате повреждения водой, в частности из-за наводнения. Полисы страхования от наводнения доступны для всех жилых и коммерческих объектов. Федеральная национальная программа страхования от наводнения (NFIP) предлагает домовладельцам страхование от наводнения. участвующие сообщества, наряду с теми, которые определены в поймах, назначенных NFIP; хотя полисы предлагаются через частных страховщиков, правительство устанавливает ставки. Стоимость полиса страхования от наводнения основана на зоне, определенной NFIP, в которой находится имущество, а также на возрасте, высоте и количестве этажей. Ежегодные страховые взносы варьируются от 573 до 1395 долларов США.
Как работает страхование от наводнения
Тип страхования от катастроф, полис страхования от наводнения, отличается от базового страхового покрытия от несчастных случаев, содержащегося в страховом полисе домовладельцев. Стандартная страховка домовладельцев покрывает внутренние повреждения воды, скажем, из-за разрыва трубы или погодных явлений, таких как торнадо и ливни. Тем не менее, как правило, он не охватывает разрушения или повреждения, вызванные паводковыми водами. Владельцам недвижимости, которые живут в районах, подверженных такого рода стихийным бедствиям, обычно требуется специальное покрытие.
Страхование от наводнения в основном работает так же, как и другие страховые продукты: застрахованный (владелец дома или имущества) выплачивает ежегодную премию, основанную на риске наводнения собственности и франшизе, которую он или она выбирает. Если имущество или его содержимое повреждены или уничтожены в результате наводнения, вызванного внешним событием (дождь, снег, штормы, разрушенная или вышедшая из строя инфраструктура), домовладелец получает денежные средства на сумму, необходимую для ремонта повреждения и / или восстановления конструкции, до предела политики. В отличие от стандартного полиса для домовладельцев, страхование от наводнения требует, чтобы страхователь покупал отдельные полисы для покрытия жилища и его содержимого. Отдельный наездник покрытия должен покрыть резервное копирование канализации, если резервное копирование не было вызвано возрастающими паводковыми водами.
Полисы страхования от наводнения доступны для всех домов и коммерческих объектов.
Страхование от наводнения является обязательным покрытием при подаче заявления на ипотечное кредитование недвижимости, находящейся на федеральном уровне, в зоне наводнения, назначенной федеральным правительством (район с высоким риском наводнения из-за проливных дождей, внезапных наводнений и селей).
Национальная программа страхования от наводнения
Национальная программа страхования от наводнения (NFIP), управляемая Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям (FEMA), предлагает страхование от наводнения домовладельцам в участвующих общинах, наряду с теми, которые определены в поймах, назначенных NFIP. Действительные страховые полисы выдаются частными страховыми компаниями, а не NFIP или FEMA.
Совместно с NFIP Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям (FEMA) работает над обновлением карт зон затопления в США, наиболее подверженных наводнениям районов. FEMA работала над обновлением зон как они меняются вместе с новыми и усиливающимися погодными условиями. Зоны разбиты на подразделы для целей рейтинга. Свойства, расположенные в зонах B, C и X, подвержены умеренному или низкому риску затопления. Низкий риск означает менее одного процента вероятности ежегодного наводнения.
Свойства, расположенные в зонах, обозначенных буквой А, считаются высокорисковыми. Они разбиты далее, с описаниями потенциальной высоты паводковых вод и предполагаемой частотой возникновения в течение 30-летней ипотеки. Свойства, получившие обозначение V, аналогичны свойствам, расположенным в зоне A. Это районы высокого риска, расположенные вдоль побережья.
Некоторые домовладельцы могут быть удивлены, обнаружив, что находятся в зоне D, что указывает на то, что решение по этому району еще не принято. Карты зоны затопления постоянно пересматриваются (в 2008 году карты были обновлены впервые за 23 года!), Чтобы учесть изменяющиеся погодные условия и искусственные изменения окружающей среды, такие как плотины и дамбы.
Определения зон затопления можно найти, посетив веб-сайт Floodsmart.gov и проверив адрес недвижимости в сервисном центре карты наводнений.
Стоимость страхования от наводнения
NFIP регулирует цены полисов страхования от наводнения, и стоимость не будет отличаться между эмитентами. Если вы живете в зоне затопления или в сообществе, участвующем в NFIP, NFIP может помочь вам найти страхового агента.
Чтобы определить стоимость вашей политики, ваш агент будет смотреть на такие вещи, как местоположение и структура вашего дома - насколько он близко к водному пространству и его высота - а также на вид покрытия (стоимость замены или фактическая стоимость) вы выбрали Такие факторы, как обозначение зоны затопления, возраст объекта и количество этажей, могут влиять на ценообразование. Политика предпочтительного риска (более дешевый полис страхования от наводнений) обеспечивает покрытие как зданий, так и содержания объектов в зонах с умеренным или низким уровнем риска по одной цене. Определенные сообщества, которые внедрили меры защиты от наводнений, также имеют право на скидки в рамках NFIP.
$ 699
Среднегодовая стоимость полиса Национальной программы страхования от наводнения
В результате ежегодные премии могут варьироваться в широких пределах, от 573 до 1395 долларов, согласно FEMA.
С политикой NFIP, максимальный размер для жилых структур составляет 250 000 долл. США для покрытия зданий и 100 000 долл. США для покрытия содержания. Максимальный размер для бизнеса составляет 500 000 долл. США для покрытия зданий и 500 000 долл. США для покрытия содержимого.
Конечно, вы всегда можете найти страховое покрытие самостоятельно, особенно если вы хотите застраховать свое имущество на большую сумму (однако ставки на дополнительное покрытие не будут регулироваться). Часто хорошей идеей будет начать с того, что компания выпустит вашу обычную политику домовладельцев.
