Дебетовая карта против кредитной карты: обзор
Многие дебетовые и кредитные карты имеют схожие характеристики. Как правило, на обеих картах имеется логотип крупной компании, выпускающей кредитные карты, такой как Visa или MasterCard, и обе они могут быть украдены в розничных магазинах для покупки товаров и услуг.
Однако ключевое различие между этими двумя картами заключается в том, откуда берутся деньги при совершении покупки. Когда потребитель использует дебетовую карту, деньги поступают непосредственно с его текущего счета. Когда он или она использует кредитную карту, покупка списывается на кредитную линию, по которой ему или ей выставляется счет позднее.
Дебетовая карта может поставляться с кредитной линией овердрафта, связанной с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. С кредитной картой связана определенная сумма кредита, и если потребитель пытается потратить сверх кредитного лимита, карта будет отклонена.
Ключевые вынос
- Кредитные карты являются долговыми инструментами, дебетовые карты - нет. Если на текущий счет не включен овердрафт, пользователи дебетовой карты могут тратить только те деньги, которые имеются на его или ее счете. Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом, предоплаченным дебетом. карты нет. Кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.
Дебетовая карточка
Дебетовая карта может выглядеть как кредитная карта, но она явно отличается от кредитной. Дебетовая карта выдается банком своим клиентам с целью получения доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.
Дебетовая карта связана с чековым счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если ваша дебетовая карта имеет логотип Visa, ее можно использовать везде, где требуется Visa.
Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает сумму, которую вы потратили. В зависимости от суммы покупки и вашего банка, деньги будут либо сразу же сняты с вашего счета, либо будут удерживаться банком в течение 24 часов или дольше.
Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных с вашего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (ПИН). Когда вы используете дебетовую карту для покупки, вас могут попросить ввести PIN-код или просто попросить подписать покупку, аналогично кредитной карте.
Для людей, которые пытаются составить бюджет или не чрезмерно расширять свои финансовые возможности, дебетовая карта, привязанная к текущему счету, может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта. Некоторые дебетовые карты предоплачены, и средства загружаются на карту финансовым учреждением. Эти карты можно использовать так же, как и стандартную выпущенную долговую банковскую карту. Однако предоплаченные карты - это просто предоплаченные карты, и они не связаны с чековым счетом человека.
Кредитная карта
Кредитная карта является долговым инструментом, который используется для финансовых операций вместо наличных денег или чека или дебетовой карты. В зависимости от кредитоспособности своего владельца, кредитная карта может иметь высокий или меньший лимит расходов. Когда вы используете кредитную карту, сумма покупки автоматически добавляется к вашему непогашенному балансу.
В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, клиенту нужно заплатить 30 дней, прежде чем начисляются проценты на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу.
Процентные ставки по кредитным картам могут быть общеизвестно высокими; они - главный способ, которым компании кредитной карты делают деньги. Опытные потребители могут не платить, выплачивая баланс каждый месяц.
Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт, а положительное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.
Дебетовая карта против кредитной карты: пример
Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники по цене 300 долларов. Один использует стандартную дебетовую карту, а другой использует кредитную карту. Клиент дебетовой карты смахивает свою карту, и его банк немедленно кладет на свой счет 300 долларов, эффективно выделяя эти деньги на покупку телевизора и не давая ему тратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит средства в магазин.
Другой клиент использует традиционную кредитную карту. Когда он смахивает, кредитная компания автоматически добавляет цену покупки к непогашенному остатку на своем карточном счете. До следующего платежного срока он должен возместить компании, заплатив часть или всю сумму, указанную в его заявлении.
Особые соображения
По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами. Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан погасить кредитную компанию.
Дебетовые карты, с другой стороны, не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для осуществления платежа, этот человек на самом деле просто подключается к своему банковскому счету. За исключением каких-либо связанных операционных издержек, пользователь дебетования не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была осуществлена за счет собственных средств.
Однако различие между долговыми и недолжными инструментами становится размытым, если пользователь дебетовой карты решает применить защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем доступно на его или ее счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Затем владелец банковского счета обязан погасить задолженность по счету и любые процентные платежи, связанные с использованием защиты от овердрафта.
Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неприятных ситуаций, таких как отклоненные чеки или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита не обходится дешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, столь же высоки, если не выше, чем ставки, связанные с кредитными картами. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к долговым последствиям.
