Может показаться, что это не так, но можно идти по жизни, не используя кредитную карту. Тем не менее, при использовании ответственно, кредитные карты предлагают многочисленные преимущества по сравнению с другими способами оплаты. Они удобны, они защищают вас от мошенничества и кражи, и они предлагают возврат денег и другие вознаграждения. Они также могут помочь вам создать кредитную историю, которая вам понадобится, если вы хотите занять деньги, чтобы купить дом или машину. Если вы думаете, что стоит заплатить пластиком, вот несколько моментов, которые следует учитывать при принятии решения, когда получить первую карту и почему.
Высшая школа Почему не стоит ждать: «Кредитные карты - это реальность», - говорит Аниша Секар, вице-президент по кредитным и дебетовым продуктам на веб-сайте сравнения карт NerdWallet.com. «Внедряя идею кредитной линии на раннем этапе, родители могут научить своих детей ответственному использованию карточек в безопасной среде», - говорит она.
Тем не менее, кредитная карта не должна быть введением в систему управления личными финансами.
«Я бы порекомендовал открыть молодежный чековый счет, когда ребенок учится в средней школе, чтобы он смог привыкнуть балансировать чековую книжку и использовать пластик, а также потому, что дебетовые карты безопаснее, чем наличные», - советует Секар. «С текущего счета достаточно зрелый ребенок может открыть кредитную карту с низким лимитом, подписанную одним из родителей, когда ему исполнится 16 или 17 лет».
«Если ваш ребенок использует кредитную карту в течение одного или двух лет, прежде чем он уйдет в колледж, вы сможете научить его ответственному использованию, пока вы все еще можете его вести», - говорит она.
Почему стоит подождать: старшеклассники могут поддаться той же тенденции, что взрослые тратят на кредитную карту больше, чем могут заплатить.
«Однако родитель может защититься от этого, установив низкий кредитный лимит на карточку и просматривая каждый ежемесячный отчет с ребенком», - говорит Секар.
Этот совет предполагает, что родители являются ответственными пользователями кредита.
«Кредитные карты могут быстро превратиться в разрушительные финансовые продукты, когда родители не могут должным образом научить своих детей, как их использовать», - говорит Джастин Риверо, кредитный консультант CreditKarma.com.
«Хотя у родителей могут быть самые большие намерения предоставить своим детям удобный способ тратить деньги, чаще всего родители не будут рассказывать им о том, как правильно использовать кредитную карту: тратить консервативно, следить за использованием своих кредитов и, самое главное,, оплатите их счет вовремя и в полном объеме », - говорит она.
Риверо также отмечает, что родители не могут учить своих детей тому, как использование кредитных карт влияет на их кредитный рейтинг или почему их кредитный рейтинг имеет значение. Она говорит, что молодые потребители могут рассматривать кредитную карту как простой способ потратить деньги, а не как финансовый инструмент для ответственного управления.
Колледж Почему не стоит ждать: если у вас еще нет кредитной истории, чем раньше вы ее создадите, тем лучше.
«Наличие кредитной карты позволяет детям создавать свою кредитную историю и баллы. Это будет очень полезно, когда они подадут заявку на свои кредитные карты, студенческие ссуды, ипотеку и даже работу и квартиры», - говорит Секар. «Есть несколько студенческих кредитных карт, почти все из которых не имеют годовой платы», - добавляет она.
Sekar считает, что одной из лучших карточек, доступных в настоящее время, является карта Citi Forward для студентов колледжей, которая имеет щедрое вознаграждение за возврат учебников и других покупок и предлагает стимулы для поощрения ответственного использования. Ей также нравится карта Capital One Cash за вознаграждение 1, 5% на все покупки. Ни одна из карт не имеет годовой платы.
Почему стоит подождать: Риверо говорит, что она порекомендует дать молодым потребителям кредитную карту в колледже, когда они готовы научиться распоряжаться своими деньгами и получить кредит.
Впрочем, дебетовая карта, привязанная к текущему счету родителя, может быть хорошим первым шагом.
«Большинство студенческих карточек имеют высокие процентные ставки, поэтому, прежде чем передать пластик своему ребенку, обязательно объясните дорогостоящие последствия начисления платы, которые они могут себе позволить погасить в конце месяца», - говорит Риверо. «Предоставление вашему ребенку кредитной карты - важная возможность научить вашего ребенка умным финансовым основам, поэтому начните с правильной ноги».
В дополнение к высоким процентным ставкам, родители не могут легко контролировать свои расходы на кредитные карты своих детей, когда они учатся в колледже, так что это может быть плохим местом для экспериментов с кредитом в первый раз.
Не хуже ли будет ждать до окончания школы? Может быть. Но в колледже расходы постоянны, а доход нерегулярен или отсутствует. Студентам колледжа может быть трудно управлять своим нерегулярным денежным потоком, чтобы вовремя погасить счет по кредитной карте. Оплата наличными или дебетом позволит избежать неприятностей. Начиная взрослую жизнь с высоким процентным потребительским долгом, недавние выпускники ставят в невыгодное положение.
Недавний выпускник колледжа Почему не стоит ждать:
У вас еще нет кредитной истории? Получение кредитной карты - это простой способ ее создания.
Если вам не нравится идея использования кредита, вам не нужно делать карту частью ваших привычных расходов. Вы можете использовать его для осуществления одной автоматической оплаты счетов в месяц и настройки второй автоматической оплаты для оплаты счетов по кредитной карте. Да, это излишне сложный способ оплаты счета, но это простой способ установить кредитную историю.
Это также хороший способ получить высокий кредитный рейтинг. Делая одну небольшую плату в месяц, вы сохраняете низкий коэффициент использования кредита. Ваша кредитная оценка будет полезна, когда сумма кредита, которую вы используете, мала по сравнению с вашим кредитным лимитом. Таким образом, использование вашей кредитной карты делает вас тем, кто оплачивает счета вовремя, что является еще одним важным компонентом высокого кредитного рейтинга.
Даже если вы не планируете брать ипотечный кредит, автокредит или другой вид долга, для которого важна хорошая кредитная история, ваши планы могут измениться однажды. Подумайте о том, чтобы оформить свою кредитную историю как бесплатный страховой полис, который требует лишь небольших вложений вашего времени.
Почему стоит подождать: если вы знаете, что не сможете устоять перед соблазном потратить себя на долги, не вынимайте кредитную карту. Да, будет сложнее сдать в аренду квартиру, взять ипотечный кредит или получить кредит на покупку автомобиля. Но по крайней мере у вас не будет неуправляемой горы долгов по кредитным картам. Кредитные компании никуда не денутся. Вы всегда можете передумать позже и решить, что вы достаточно финансово ответственны, чтобы начать управлять кредитом.
Кредитные карты Bottom Line распространены повсеместно, и для многих людей преимущества их использования перевешивают недостатки. Научившись использовать кредиты ответственно в раннем возрасте, вы сможете на десятилетия получать удобные расходы, вознаграждения и высокий кредитный рейтинг, что позволит вам занимать деньги по самым низким доступным процентным ставкам. Но никакое удобство или вознаграждение, скорее всего, не перевесят недостатки переноса долгов с высокой процентной ставкой, поэтому, если вы еще не думаете, что вы или ваш ребенок готовы к кредитной карте, то можно избежать кредитных карт до тех пор, пока тебе нужно.
