Большинство американцев хотят иметь дом, но огромный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, делает владение недвижимостью несбыточной мечтой для многих.
Многие кредиторы или банки требуют 20% первоначального взноса от стоимости покупки дома. Если вы платите меньше, вам нужно будет оплатить PMI или частную ипотечную страховку. PMI - это страховка, которая защищает кредитора в случае дефолта заемщика, то есть, когда заемщик не может больше платить. Индекс деловой активности исчезает, когда ипотека составляет менее 80% от покупной цены дома.
Для тех, кто хочет купить дом, страховка PMI увеличивает ежемесячные расходы на оплату. С другой стороны, если вы не сэкономите много денег или не обеспечите состоятельных благотворителей, например, получение 20% на дом стоимостью 200 000 или 300 000 долларов может быть довольно сложным.
Потенциальные домовладельцы не лишены выбора, и мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных методов, используемых для определения денежных средств, необходимых для первоначального взноса.
Ищите программы помощи авансового платежа
Большинство людей, которым недостаточно для первоначального взноса, принимают частную ипотечную страховку как необходимое зло, не проверив сначала, имеют ли они право на доступные программы помощи. Многие банки, например, имеют свои собственные программы, чтобы помочь тем, кто хочет купить дом, поэтому стоит проверить местные банки в вашем районе.
Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает кредиты заемщикам с низким и средним уровнем дохода через одобренные FHA банки или кредиторов. Ипотека поддерживается правительством США, а это означает, что кредитор не имеет никакого риска. В результате заемщики имеют более благоприятный режим с кредитами FHA по сравнению с традиционными ипотеками. Например, вам может потребоваться только внести предоплату в размере 3, 5% против 20%, которые обычно любят видеть банки. Кроме того, если ваша кредитная история не идеальна, ссуды FHA могут помочь, поскольку заемщики с кредитным баллом выше 580 могут претендовать на участие в программе. Кредитная оценка - это просто числовое представление кредитной истории человека, которое включает такие факторы, как просроченные платежи и количество кредитных счетов.
Ключевые вынос
- Большинство американцев хотят иметь дом, но требуемый первоначальный взнос может сделать владение недвижимостью несбыточной мечтой. Потенциальные домовладельцы могут придумать предоплату, получив работу на неполный рабочий день или займ от семьи. Уменьшение размера до небольшой квартиры - экономия арендной платы - может сэкономить тысячи долларов в год. Могут помочь такие программы, как Федеральное управление жилищного строительства (FHA), которое предлагает ипотечные кредиты через одобренные FHA банки.
Ветераны и военнослужащие, проходящие военную службу, также могут получить помощь, получив право на кредиты VA, предоставленные Департаментом по делам ветеранов США. Ссуды или закладные VA требуют ноль и обычно предлагают выгодную процентную ставку. Государства также предлагают потребителям помощь авансового платежа через различные программы. Многие программы ориентированы на тех, кто впервые покупает жилье, которые отвечают определенным требованиям по кредитам, доходам и ценам на жилье. Однако другие программы направлены на то, чтобы побудить людей покупать дома в определенном районе или регионе.
Дополните свой доход работой с частичной занятостью
К сожалению, одним из последствий финансового кризиса 2008 года и последовавшей Великой рецессии является то, что банки больше не предлагают ссуды для проверки без дохода, ссуды без документов или ипотечные кредиты за 100% стоимости дома.
В наши дни банки и кредиторы требуют проверки доходов и соотношения долга к доходам не более 43%. Отношение долга к доходу - это показатель, который показывает, сколько вашего ежемесячного валового дохода идет на выплаты по долгам. Например, если у вас есть валовой доход в размере 5000 долларов США и вы платите долговые платежи на общую сумму 1500 долларов США в месяц, ваш DTI составляет 30% или ((1500 долларов США / 5000 долларов США х 100, чтобы создать процент). Долговые платежи могут быть из ипотеки, студенческих займов и кредитных карт.
Некоторые кредиторы принимают более низкий первоначальный взнос, но заемщики могут платить за него в виде более высокой процентной ставки. Заемщики, которые ставят менее 20% на ипотеку, будут платить PMI, который может стоить почти 100 долларов в месяц сверх ипотечного платежа.
В результате более строгих требований к доходу потенциальным заемщикам может потребоваться получить работу на неполный рабочий день, чтобы дополнить свой доход. Дополнительные деньги должны быть размещены в сберегательном транспортном средстве, которое будет использоваться только для первоначального взноса.
Продай часть своих вещей
У людей, готовых сделать шаг в домовладение, обычно есть много вещей, которые они приобрели по пути. Эти вещи могут показаться бесполезными для владельца, но этот старый автомобиль или предмет мебели может быть тем, что кто-то еще заинтересован в покупке. Продажа подержанных товаров может помочь увеличить ваш доход как способ собрать столь необходимые денежные средства для первоначального взноса. Интернет позволяет легко продавать все, от одежды до электроники. Некоторые сайты позволяют вам делать это бесплатно, в то время как другие получают небольшую прибыль.
Уменьшить свой образ жизни
Попросить подарок от семьи
Запрашивать деньги у семьи или друзей может показаться не лучшим вариантом. Однако, если у вас есть любимая тетя, дедушка или бабушка, у которой много денег, это может быть беспроигрышным для вас обоих. Если они подарят вам часть или весь ваш первоначальный взнос, они не только сделают доброе дело, но и могут получить с него налоговую скидку.
Служба внутренних доходов или IRS позволяет людям дарить подарки в размере нескольких тысяч долларов в год для налогоплательщика и получателя. Льгота по налогу на дарение зависит от подаренной суммы. Однако, согласно веб-сайту IRS, $ 15 000 можно получить за один год без уплаты налогов. Пожалуйста, проверьте IRS для любых изменений в налоговом законодательстве, прежде чем принимать денежные подарки. Если о подарке не может быть и речи, попросите одолжить деньги и составьте график погашения, который также включает проценты.
Суть
Домовладение является мечтой для многих, но первоначальный взнос может помешать некоторым осуществить эту мечту. Хотя на первый взгляд может показаться невозможным получение тысяч долларов, существует множество нетрадиционных способов получения наличных для первоначального взноса.
