Лучшие инвестиции в roth ira

Содержание

• Roth IRA Инвестиционные Варианты
• Лучшие взаимные фонды для Roth IRAs
• Лучшие акции для Roth IRAs
• Лучшие облигации для Roth IRAs
• Лучшие ETFs для Roth IRAs
• Лучшая недвижимость для Roth IRAs
• Чего не вкладывать в Roth IRA
• Roth IRA Распределение активов
• Получите помощь от профессионалов
• Суть

Лучшие инвестиции Roth IRA - это те, которые могут использовать то, как Ротс облагается налогом. Нет предоплаты на взносы, но ваши инвестиции не облагаются налогом внутри учетной записи. А вывод на пенсию? Они также не облагаются налогом - даже на заработки.

Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами налоговой защиты Roth IRA, лучше всего иметь инвестиции, которые в противном случае привели бы к значительным налогам. Инвестиции с высоким потенциалом роста, большими дивидендами или высоким уровнем оборота являются главными кандидатами.

Ключевые вынос

• Некоторые инвестиции лучше используют уникальные характеристики IRA Roth. В целом, лучшие инвестиции для IRA Roth - это те, которые приносят налогооблагаемый доход, будь то дивиденды или проценты, или краткосрочные доходы от прироста капитала. как растущие акции, также идеально подходят для IRA Roth. Характеристики защиты от налогов Roth полезны для инвестиций в недвижимость, но для этого вам понадобится ROT IRA с самостоятельным управлением. Безналоговые активы и их эквиваленты с низким уровнем риска тратятся впустую Рот Ира.

Roth IRA Инвестиционные Варианты

IRA Roth может держать любой финансовый актив, который имеет традиционный IRA. На самом деле, IRA Рота могут содержать практически любой финансовый актив. Однако, когда дело доходит до инвестиций в IRA Рота, не все активы созданы равными.

Несмотря на то, что они имеют одну и ту же налогово-выгодную структуру, IRA Рота отличаются от традиционного разнообразия в нескольких важных аспектах. Самое большое отличие: взносы Roth IRA осуществляются в долларах после уплаты налогов, а не до уплаты налогов. Таким образом, вы не будете получать подоходный налог в год, когда вы их делаете. Но вы получаете безналоговые выплаты при выходе на пенсию.

Кроме того, в отличие от традиционных IRA, вы не обязаны брать дистрибутивы в определенном возрасте от IRA Roth. Без обязательных минимальных распределений (RMD) ваш счет будет расти, если вам не нужны деньги. И когда придет время, вы можете передать его своим бенефициарам.

Roth IRA, в среднем, включают три разных класса активов для каждой учетной записи. Уникальные характеристики Roth IRA означают, что некоторые инвестиции подходят ему лучше, чем другие. Вот разбивка наиболее распространенных типов активов - и какие типы лучше всего держать.

810 миллиардов долларов

По данным Института инвестиционных компаний, размер активов, находящихся в IRA Рота, составляет 9, 2 трлн.

Лучшие взаимные фонды для Roth IRAs

Паевые инвестиционные фонды предлагают простоту, диверсификацию, низкие затраты (во многих случаях) и профессиональный менеджмент. Они любимы пенсионными инвестиционными счетами в целом и Ротом ИРА в частности. Около 71% владельцев Roth говорят, что у них есть активы во взаимных фондах.

При выборе взаимных фондов, ключ должен идти с активно управляемыми фондами, в отличие от тех, которые просто отслеживают индекс (или пассивно управляемые фонды). Обоснование: поскольку эти фонды совершают частые сделки, они способны генерировать краткосрочный прирост капитала.

Они облагаются налогом по более высокой ставке, чем долгосрочный прирост капитала. Хранение их в Рот-ИРА эффективно защищает их, поскольку доходы растут безналоговыми.

Лучшие акции для Roth IRAs

Индивидуальные акции являются вторым наиболее распространенным типом инвестиций, хранящихся на счетах Roth IRA - эти активы принадлежат 40% домохозяйств IRA. Конечно, справедливость вселенной огромна. Но типы акций (и паевых инвестиционных фондов), наиболее подходящих Роту, делятся на две основные категории.

Один из них - ориентированные на доход акции: обыкновенные акции с высокими дивидендами или привилегированные акции с регулярной выплатой больших сумм. Как правило, когда вы держите акции на не пенсионном счете, вы платите налоги с любых полученных вами дивидендов. В зависимости от того, являются ли они квалифицированными или неквалифицированными, ставка может быть такой же, как и ваша обычная ставка дохода.

Но, как и в случае с активно управляемыми взаимными фондами, упомянутыми выше, их хранение в Роте защищает их от этого ежегодного налогового бремени. На самом деле, если вы соблюдаете правила снятия средств с Roth, вы никогда не будете платить налог на эти дивиденды или любые другие доходы.

Второе - это рост акций - компаний с малой и средней капитализацией, которые, кажется, созрели для повышения курса в будущем. Как правило, их серьезный рост вызовет налоговый укус, хотя и при более низких ставках прироста капитала (обычно 15%).

Но не имеет значения, что эти акции стоят значительно больше, когда вы их обналичиваете после выхода на пенсию. Если вас держат в Роте, вы вообще не должны на них платить налоги.

Помните, что вся стратегия Roth IRA вращается вокруг предположения, что ваша налоговая шкала будет выше в будущем. Также рост акций может быть волатильным. Таким образом, хранение их на долгосрочном пенсионном счете, способном выдерживать взлеты и падения фондового рынка в течение длительного времени, снижает риск.

Инвесторам, которые часто торгуют акциями, следует также подумать об этом из своей Roth IRA. Это может защитить любые краткосрочные прибыли и прирост капитала от налогов.

Лучшие облигации для Roth IRAs

Когда они думают об активах, ориентированных на доход, многие инвесторы думают об облигациях. Долговые инструменты с процентной ставкой уже давно стали ориентиром для ориентированного на доход потока. 24% счетов Roth содержат индивидуальные облигации, сберегательные облигации США или другие типы. Еще 24% держат облигационные фонды.

Корпоративные облигации и другие высокодоходные долговые обязательства идеально подходят для Roth IRA. Это тот же принцип, что и с акциями с высокими дивидендами - защищать доход - только в большей степени. Вы не можете инвестировать процентные платежи обратно в облигации, как вы можете реинвестировать дивиденды обратно в акции (стратегия, позволяющая избежать налогов на обычных счетах). Таким образом, налоговая защита Рота здесь еще более ценна.

Лучшие ETFs для Roth IRAs

Как насчет биржевых фондов (ETF), быстро растущего конкурента взаимных фондов? Конечно, эти объединенные корзины активов, которые торгуют как отдельные акции, могут быть надежными инвестициями. Они предлагают диверсификацию и хорошую доходность при гораздо более низких коэффициентах расходов, чем взаимные фонды.

Единственное предостережение: поскольку большинство из них предназначено для отслеживания определенного рыночного индекса, ETF, как правило, пассивно управляются (именно так они поддерживают затраты на низком уровне). В результате они инвестируют нечасто. Таким образом, вам на самом деле не нужно так много защитной оболочки Рота.

Тем не менее, это не мешало бы иметь их в вашем аккаунте, как это делают 23% семей IRA. Низкие ежегодные сборы и расходы - мы говорим от.25% до.5% - не самая плохая идея в мире, когда дело доходит до вашей нормы прибыли.

Многие ETF являются индексными фондами, целью которых является соответствие производительности эталонного набора ценных бумаг, таких как S & P 500. Существуют индексы и индексные фонды почти для каждого рынка, класса активов и инвестиционной стратегии.

Как и в случае инвестирования в отдельные акции, ETF, которые нужно искать, - это те, которые инвестируют в акции с высоким ростом или с высоким доходом.

Лучшая недвижимость для Roth IRAs

Физические лица могут инвестировать в недвижимость двумя способами:

• Косвенно, владея ценными бумагами, которые владеют propertyDirectly, владея собственностью непосредственно

Косвенные инвестиции в недвижимость

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT), торгуемые на бирже портфели недвижимости, являются крупными источниками дохода, хотя они также предлагают прирост капитала. REITs инвестирует в большинство видов недвижимости, в том числе:

• Многоквартирные домаВысокие башниОтелиИнфраструктураМедицинские сооруженияОфисные здания / офисные паркиТорговые центры и торговые центрыСклады

В то время как большинство REIT сосредоточено на одном типе собственности, некоторые держат разнообразие в своих портфелях.

REIT обязаны выплачивать не менее 90% своего дохода, обычно получаемого с арендной платы, каждый год в качестве дивидендов своим акционерам. Как правило, эти дивиденды полностью облагаются налогами по ставке обычного дохода. Но нет, если они содержатся в защищенном от налогов Роте.

Прямые инвестиции в недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, используя REIT, или можете сразу перейти к источнику. Можно иметь дома на одну семью, многоквартирные дома, квартиры, квартиры, кооперативы и даже земли для IRA Roth. Но для этого вам понадобится самостоятельная IRA.

Чтобы инвестировать в реальную собственность, ваш Рот должен быть самостоятельной ИРА. Вам понадобится хранитель IRA, который специализируется на таких типах учетных записей.

Есть очень конкретные правила, касающиеся недвижимости в IRA. Например:

• Вы не можете требовать вычетов по налогам на имущество, процентам по ипотечным кредитам, амортизации и другим расходам, связанным с собственностью. IRA (не вы) владеет недвижимостью. Все расходы и ремонт должны быть оплачены за счет средств IRA. И вы должны купить собственность, используя средства со счета. Вы не можете поддерживать собственность самостоятельно (без потовых средств). Вы должны заплатить кому-то еще, используя средства IRA. Вы и ваша семья не можете получать непосредственную выгоду от собственности, например, использовать ее в качестве места жительства, офиса или дома для отдыха.

Обязательно сделайте свою домашнюю работу (или поработайте с финансовым консультантом), чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. В противном случае вы можете потерять любые налоговые льготы, связанные с владением недвижимостью в IRA.

Чего не вкладывать в Roth IRA

Поскольку IRA Roth предлагают налоговое убежище, нет смысла помещать безналоговые активы в одно. Показательный пример: муниципальные облигации или фонды муниципальных облигаций.

Фонды денежного рынка, компакт-диски и другие инвестиции с минимальным риском и денежными эквивалентами также не годятся для Рота, но по другой причине. Что нужно защищать в активе, который не вызывает большого интереса, для начала? И ликвидность, которую они предлагают, тратится впустую на счет, к которому вы не собираетесь обращаться годами.

Аннуитеты являются более сложными случаями. Это зависит от того, как скоро вы ожидаете получения раздач от Рота. Размещение отложенной налоговой ренты внутри защищенной от налогов ИРА на ее лице не имеет большого смысла, если у вас есть десятилетия, прежде чем принимать выплаты.

Однако преимущество стабильного, гарантированного безналогового потока доходов при выходе на пенсию может оправдать эту стратегию, если, скажем, вы находитесь в течение пяти лет после закрытия этого офиса.

Roth IRA Распределение активов

С точки зрения того, как вы должны распределять активы, это зависит от ряда факторов, включая ваш возраст. В целом, молодые инвесторы имеют долгосрочный инвестиционный горизонт. Как правило, они выделяли бы больше пенсионных активов на ориентированные на рост и оценку отдельные акции или фонды акций.

И наоборот, те, кто вышел на пенсию или близки к выходу на пенсию, как правило, имеют более высокое распределение своих инвестиций в облигации или ориентированные на доход активы, такие как REIT или акции с высокими дивидендами.

Получите помощь от профессионалов

Один из них - положить все свои деньги в IRA в единый целевой фонд. Они предназначены для работы в течение года, когда вы планируете уйти на пенсию, автоматически перебалансируя по пути. Они названы в год, когда вы ожидаете выхода на пенсию. Например, если это 2040 год, вы должны выбрать целевой фонд на 2040 год, например, Фонд целевой пенсии 2040 года (VFORX).

Другой вариант - использовать робо-советника. Это цифровая платформа, которая создает и управляет портфелем или ETF с использованием моделей на основе алгоритмов. В большинстве случаев вы платите за управление около 0, 25%. Однако некоторые брокеры, в том числе Schwab, предоставляют эту услугу бесплатно.

Наконец, вы можете работать с инвестиционным профессионалом, который может управлять вашей IRA для вас. Многие брокеры предлагают управляемые аккаунты. Ежегодный консультативный сбор обычно покрывает текущее управление вашими деньгами, включая отбор инвестиций, изменение баланса, персональное обслуживание и поддержку.

Независимо от того, какой маршрут вы выберете, заранее выясните, какие сборы вам придется заплатить, включая соотношение расходов, комиссионные и счета, и сколько они будут стоить вам каждый год. Оставленные без контроля, эти сборы могут быстро подорвать ваш заработок, оставив ваше гнездовое яйцо намного легче после выхода на пенсию.

Суть

В целом, лучшими инвестициями, подходящими для IRA Roth, являются те, которые:

• Генерируйте высокий налогооблагаемый доход, будь то дивиденды или проценты. Имейте высокий или частый оборот, генерируя кратковременный прирост капитала. Предлагайте существенный рост / прирост капитала.

Эти инвестиции могут по-настоящему воспользоваться преимуществами налогообложения доходов IRS. А это значит, больше денег в твоем гнезде придет на пенсию.