При посещении нового пункта назначения, это помогает наметить направления. Как только вы приедете, самое время составить план действий. Если вы собираетесь в государственный парк для похода, вам нужно определить, как туда добраться и по какой тропе следовать в парке.
Подобно экспедиции, Заявление об инвестиционной политике (IPS) - это руководство к вашему финансовому будущему.
Что такое Заявление об инвестиционной политике (IPS)?
IPS - это карта, график действий и итоговый документ между финансовым консультантом и клиентом. Первый раздел заявления включает в себя широкие инвестиционные цели и задачи клиента. В следующем компоненте обсуждается путь, которым советник в сотрудничестве с клиентом следует для достижения ряда целей.
Детали включают в себя такие темы, как распределение активов, толерантность к риску и финансовые цели.
(Подробнее см.: Прибыль с заявлениями об инвестиционной политике .)
Пример IPS
Взгляните на следующий вымышленный пример заявления об инвестиционной политике.
Investor First Advisory, LLC Заявление об инвестиционной политике для Хуана Мартинеса
Управляющее резюме:
Хуан Мартинес, индивидуальный инвестор, 55 лет
Портфолио: Индивидуальное, Налогообложение
Штат Калифорния
Налоговый идентификатор: ххх-хх-хххх
Текущие активы: $ 500 000
Возвращение цели: 6%
Годовой лимит потерь (в худшем случае): 15-18%
Цели:
- Долгосрочный рост и сохранение капитала Профиль риска: КонсервативныйМеждународный, включая развитые и развивающиеся рынки
Исправлена
- Облигации СШАГосударственные облигацииВысокая доходность Облигации в сфере недвижимости (REIT) Глобальные облигацииГлобальные REIT
Перебалансировка распределения активов:
Согласно данным Vanguard, не существует универсального соглашения о распределении активов. Также нет данных, которые бы рекомендовали перебалансировать чаще, чем раз в год. Таким образом, портфель будет перебалансироваться ежегодно, пытаясь минимизировать налоговые последствия продажи активов.
Мониторинг производительности:
Доходность каждого индексного паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда будет сравниваться с соответствующими показателями. Любое отклонение от этого ориентира будет оцениваться и обсуждаться ежегодно. Холдинг будет также сравниваться с фондами группы.
Параметры для продажи фонда из-за плохой работы включают один год отклонения более чем на 1% от контрольного показателя и / или падения в нижней половине группы когортных фондов.
Затраты будут контролироваться ежегодно, чтобы гарантировать, что общие затраты не превышают 1% всех инвестируемых активов.
Ежегодно, как минимум, будет отслеживаться общий портфель, чтобы определить, достигнуты ли первоначальные цели или изменились. Производительность и сборы также будут включены в эту конференцию. Вместе г-н Мартинес и советник определят будущее направление портфеля.
Суть
Заявление об инвестиционной политике является персональным и индивидуальным для обстоятельств клиента консультанта. Предыдущий пример - один тип IPS. Каждая финансовая консультативная фирма будет иметь свою версию заявления.
Наконец, крупные инвестиционные брокерские компании также имеют заявления об инвестиционной политике для своих индивидуальных взаимных фондов и / или групп клиентов. Заявление об инвестиционной политике держит клиента и консультанта на одной странице инвестирования, а консультант отвечает определенным стандартам.
(Подробнее см.: Этические стандарты, которые вы должны ожидать от финансовых консультантов .)
