Что такое размещение кредитной карты?
Проводка по кредитной карте происходит, когда транзакция владельца карты рассчитана и записана с датой отправки. Дата отправки создается для всех типов транзакций по кредитным картам, включая покупки, платежи, возвраты и возвратные платежи.
Понимание размещения кредитной карты
Публикация кредитной карты является частью процесса клиринга и расчетов, который происходит, когда владелец карты использует свою карту для транзакции. Другие типы транзакций могут также происходить помимо стандартных покупок, которые также будут сообщаться и перечисляться на счет держателя карты. Нестандартные транзакции могут включать возвраты или возвратные платежи.
Как правило, все транзакции будут иметь дату транзакции и дату публикации. Дата транзакции записывается на счет держателя карты во время транзакции. Транзакции регистрируются как ожидающие, пока они не будут рассчитаны, и в это время они будут фиксировать дату публикации. В некоторых случаях дата транзакции и дата публикации могут совпадать, однако обычно дата публикации часто составляет день или более после даты транзакции.
Средства, связанные с конкретной транзакцией, будут приостановлены, когда транзакция произойдет. Удержание влияет на доступный кредит держателя карты, который уменьшается, чтобы отразить сумму транзакции. Средства будут удерживаться с момента транзакции до даты отправки, когда они будут полностью подтверждены. Находящиеся на стадии ожидания транзакции могут быть аннулированы, что помешает им перейти к объявлению. После публикации транзакции ее можно отменить только путем возврата или возврата.
Обработка транзакции
Есть несколько сторон, участвующих в обработке любой транзакции по кредитной карте. Три основных объекта включают банк-эквайер, банк-эмитент и сетевой процессор. Когда покупка совершается у продавца, его банк-эквайер будет работать для облегчения транзакции. Банк-эквайер свяжется с процессинговой сетью, связанной с картой. Затем процессор связывается с банком-эмитентом для проверки и авторизации. После авторизации обработчик отправляет подтверждение банку продавца, который уведомляет об этом продавца и начинает процесс расчета депозита на счете продавца.
Как только транзакция была подтверждена банком-эмитентом и коммерческим банком, она считается авторизованной и будет опубликована как ожидающая транзакции. Как правило, транзакция будет отложена на один-два дня, прежде чем она будет опубликована в учетной записи. Расчеты с расчетным банком обычно инициируют окончательную проводку.
Сообщение о возврате или возврате платежа может отличаться от стандартного процесса транзакции, который происходит с базовой транзакцией. Это связано с тем, что банк-эмитент или продавец могут взять на себя инициативу по облегчению связи. Если продавец инициирует возврат для покупателя, цикл транзакции остается тем же, однако сообщение работает для возврата платежа, а не для добавления его в качестве сбора. Если банк-эмитент инициирует возвратный платеж, то банк-эмитент работает для облегчения связи и может даже взять на себя обязательство предоставить клиенту возвратный платеж при исследовании их претензии. Этот тип возвратного платежа часто инициируется банком-эмитентом для мошеннического платежа.
Сроки платежей
Время, которое проходит между транзакцией и датой публикации, обычно не является серьезной проблемой для держателя карты, если транзакция не предназначена для оплаты кредитной картой. При оплате кредитной картой держателю карты необходимо будет знать точную дату, когда будет опубликован платеж, чтобы избежать возможных просроченных платежей. Компании-эмитенты кредитных карт предоставляют четкое раскрытие информации о дате публикации кредитной карты для платежей. Как правило, у большинства компаний, выпускающих кредитные карты, есть определенное время, в которое платежи должны производиться каждый день для публикации в тот же день. Это обычно стандартно для рабочих дней, но может отличаться для выходных и праздничных дней. Например, компания Discover требует, чтобы владельцы карт отправили платежи до 17:00 по восточному поясному времени, чтобы платеж был отправлен в этот день.
