Что такое Учетная запись?
Удержание учетной записи - это ограничение возможности владельца учетной записи получать доступ к средствам на счете по разным причинам. Когда банк переводит счет в режим удержания, он обычно делает это, чтобы защитить себя от возможных потерь, но он также может учитывать интересы клиента. Удержание аккаунта может длиться только день или два, но может быть намного дольше в зависимости от причины удержания.
BREAKING DOWN Удержание счета
Есть несколько причин для удержания аккаунта. Депозит особенно большого чека, чек за пределами штата или иностранный чек может привести к удержанию учетной записи, хотя удержание будет ограничено суммой чека. Клиенту придется подождать, пока чек очистится, прежде чем получить доступ к средствам. (Однако новые счета, как правило, подлежат удержанию на всех первоначальных депозитах.) Если бы средства были заложены в качестве обеспечения по ссуде, было бы удержание. Распоряжение суда или федерального или государственного налогового органа также может привести к задержке. Если банку необходимо провести расследование подозрительной активности на счете, он может принять решение использовать свое право на временное блокирование использования средств клиентом. Если клиент сообщает, что он или она стал жертвой кражи личных данных, для защиты клиента банк будет следить за тем, чтобы к счету не было доступа.
Длина трюма зависит от причины. В случае проверки большого или незнакомого источника задержка может составлять один или несколько дней. Чек, выписанный в Казначействе США, очистится на следующий день, но для выписки чека, выпущенного в банке за пределами страны, может потребоваться несколько дней. Закон об ускоренном доступе к средствам (EFAA) Постановления Совета управляющих Федеральной резервной системы США решает проблему отсроченной доступности средств банками. Все банки должны раскрывать свои политики доступности средств своим клиентам. В ситуации, когда задействовано налоговое удержание, клиент должен сначала разрешить свою задолженность перед налоговым органом, прежде чем удержание счета будет снято. Аналогичным образом, когда клиент предоставляет банковский счет в качестве обеспечения кредита, либо кредит должен быть погашен, либо банковский счет должен быть удален в качестве обеспечения, прежде чем клиент сможет возобновить доступ к средствам на счете.
