Неблагоприятная кредитная история - это история плохой истории погашения по одному или нескольким кредитам или кредитным картам. Неблагоприятная кредитная история будет отражена в кредитном отчете потребителя. Это понизит его или ее кредитный рейтинг и затруднит получение ссуды или кредитной карты с лучшими условиями или даже не будет одобрен вообще.
Разрушение неблагоприятной кредитной истории
Неблагоприятная кредитная история является результатом многочисленных просрочек, сообщаемых кредитному агентству от имени заемщика. Предметы, способствующие неблагоприятной кредитной истории, включают просроченные платежи, просроченные платежи, списания, взыскания, погашение долгов, банкротства, короткие продажи, выкупа, повторные владения, наценки на заработную плату и налоговые удержания.
Побочные эффекты
Многие заемщики испытывают неблагоприятные кредитные события по разным причинам. Каждый неблагоприятный элемент, сообщаемый в кредитное бюро, будет по-разному влиять на кредитный отчет заемщика и кредитный рейтинг. Эффекты от неблагоприятных предметов могут варьироваться от снижения на 240 пунктов до снижения на 50 пунктов в зависимости от происшествия. Например, банкротство может снизить кредитный рейтинг заемщика на 240 баллов и будет оставаться в кредитном отчете до 10 лет. Другие случаи с более существенным снижением кредитного рейтинга могут включать в себя погашение задолженности, списание, налоговые залоги и выкупа. Задержки платежей, как правило, наименее серьезные, с примерно 50-процентным снижением; однако, текущие просрочки приведут к вычету кредитного балла за каждый случай.
Кредиторы и кредиторы заботятся о неблагоприятной кредитной истории, потому что, если у заемщика были кредитные проблемы в прошлом, у них больше шансов иметь их в будущем. В результате кредиторы могут не захотеть одалживать деньги, или они могут быть готовы одалживать деньги под более высокую процентную ставку, чем та, которую они берут со своих клиентов с самым низким риском, у которых нет неблагоприятной кредитной истории. Заемщики могут узнать, имеют ли они неблагоприятную кредитную историю, получив бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion. Компании-эмитенты кредитных карт также предлагают клиентам возможность получать ежемесячные обновления кредитных баллов через свои службы, а отчет не влияет на кредитный балл посредством мягкого запроса.
В случае студенческих кредитов неблагоприятная кредитная история имеет очень специфическое значение. Это означает, что заемщик имеет 90-дневную просроченную задолженность по любому долгу или что он испытал особое неблагоприятное кредитное событие в течение последних пяти лет, такое как банкротство, возвращение во владение или налоговое удержание. Неблагоприятная кредитная история лишает заемщика права на получение федерального кредита PLUS.
