Для инвесторов с ограниченным временем, проводящим наблюдение за взлетами и падениями рынков, паевые инвестиционные фонды предлагают хорошую альтернативу. Вот несколько причин, чтобы отказаться от индивидуального выбора акций и обратиться к взаимным фондам.
диверсификации
Одно золотое правило инвестирования как для крупных, так и для мелких инвесторов заключается в диверсификации активов. Это включает в себя снижение риска для ваших активов путем покупки различных акций разных отраслей и инвестиций разных типов. Например, покупка как розничных, так и промышленных акций уменьшает влияние на ваш портфель плохого квартала в одном из этих секторов. А размещение части ваших денег в облигациях защищает вас от резкого падения акций.
Ключевые вынос
- Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию или доступ к более широкому спектру инвестиций, которые может позволить себе купить отдельный инвестор. Экономия за счет масштаба при инвестировании в группу. Ежемесячные взносы помогают расти активам инвестора. Фонды более ликвидны, потому что, как правило, они меньше. volatile.Investor получает профессиональные услуги по управлению инвестициями.
Чтобы получить действительно диверсифицированный портфель, вам нужно будет купить несколько акций различных компаний, а также облигации с разными сроками погашения у ряда эмитентов. Такой широкий выбор недоступен большинству индивидуальных инвесторов. Приобретая взаимные фонды, вы получаете мгновенную диверсификацию.
Однако одно предостережение заключается в том, что вы не сможете получить адекватную диверсификацию, инвестируя в единый взаимный фонд. Не вкладывайте все свои деньги в один отраслевой или отраслевой фонд. Нефтяной и энергетический взаимный фонд может распределить ваши деньги среди 50 компаний, но если цены на энергоносители упадут, ваши сбережения пострадают. Вместо этого ищите фонд, который будет распространять ваши активы среди ряда ведущих отраслей. Вы воспользуетесь популярностью в любом из них, избегая большого успеха, если у одного сектора будет трудный год.
Преимущества паевых инвестиционных фондов
Экономия от масштаба
Самый простой способ понять эффект масштаба - это учесть скидку с объема. Во многих магазинах чем больше товара вы покупаете, тем меньше он стоит. Десяток пончиков может быть дешевле, чем три. Это также происходит при покупке и продаже ценных бумаг. Если вы покупаете одну акцию, плата за транзакцию будет такой же, как если бы вы купили 1000 акций. Это огромный кусок от ваших вложений в одну акцию, но ничтожный кусок от 1000 акций.
Сборы варьируются в широких пределах. Прочитайте мелкий шрифт, чтобы понять, какие взносы вы будете платить за инвестирование в фонд.
Паевые инвестиционные фонды используют свои объемы покупок и продаж, чтобы снизить транзакционные издержки для своих инвесторов. Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд, вы диверсифицируете свою деятельность без уплаты 10–20 комиссионных за транзакции, которые позволят вам получить столь же разнообразный индивидуальный портфель. И это только начальная плата за покупку. Примите во внимание комиссию за транзакцию за каждую модификацию вашего портфеля и сложите стоимость.
делимость
Владелец паевого инвестиционного фонда может ежемесячно вкладывать обычную круглую сумму, скажем, 100 или 200 долларов. Это дает инвестору еще один крошечный кусок множества активов. Сборщик акций, напротив, может получить одну или две акции с лишним количеством долларов. Или инвестор может накопить много месяцев, чтобы получить одну акцию Amazon.
Эти периодические инвестиции во взаимный фонд также позволяют инвестору воспользоваться преимуществами усреднения стоимости доллара, стратегии, которая защищает портфель от воздействия волатильности цен.
Таким образом, вместо того, чтобы ждать, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы купить более дорогостоящие инвестиции, вы можете сразу же вступить во взаимный фонд. Этот выбор дает дополнительное преимущество: ликвидность.
ликвидности
Инвестору, пострадавшему в результате финансового кризиса, возможно, придется спешно распродать. Это может иметь катастрофические последствия, если активы пострадали не в тот момент. Как правило, он меньше в паевых инвестиционных фондах, стоимость которых колеблется в меньшей степени из-за их диверсификации.
Следите за любыми сборами, связанными с продажами, включая сборы за внутреннюю нагрузку, которые являются процентами, вычитаемыми из вашей общей суммы при продаже фонда. Также обратите внимание, что взаимные фонды, в отличие от акций и биржевых фондов, совершают сделки только один раз в день после расчета чистой стоимости активов фонда.
Профессиональный менеджмент
Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд, вы также выбираете профессионального управляющего деньгами. Этот менеджер принимает решение о том, как инвестировать ваши деньги, основываясь на большом количестве исследований и общей стратегии заработка денег. Только вы можете решить, чувствуете ли вы себя более комфортно с этим, чем принимать решения самостоятельно.
Суть
Читайте проспекты, пока не найдете тот, который соответствует вашему отношению к риску или избеганию риска. Прочитайте мелкий шрифт, чтобы понять, какие взносы вы будете платить за инвестирование в фонд, поскольку они сильно различаются.
Наконец, следует понимать, что даже паевые инвестиционные фонды испытывают рыночные колебания и могут даже приносить доход, который ниже общего рынка.
