Что такое период накопления?
Период накопления (или фаза накопления) - это отрезок времени, в течение которого взносы в инвестиции делаются регулярно, или выплачиваются премии за страховой продукт, такой как аннуитет, предназначенный для использования в пенсионных целях. После начала платежей по аннуитету контракт находится на этапе аннуитизации.
Ключевые вынос
- Для аннуитета период накопления - это отрезок времени, в течение которого взносы в инвестиции делаются регулярно. Продолжительность периода накопления может быть указана при создании счета или может зависеть от того, когда вы решите снять средства. основанный на вашем графике выхода на пенсию. Как только выплаты начинаются с аннуитета, контракт находится в фазе аннуитизации, которая может обеспечить пенсионный доход на всю жизнь.
Понимание периода накопления
Период накопления - это период времени, в течение которого инвестор наращивает свои сбережения и стоимость своего инвестиционного портфеля, обычно с намерением получить желоб для выхода на пенсию. Как следует из названия, деньги на вашем счете или стоимость вашего инвестиционного капитала постоянно накапливаются с течением времени до того момента, когда вы будете готовы и сможете получить к нему доступ. Продолжительность периода накопления может быть указана во время создания учетной записи, или она может зависеть от того, когда вы решите снимать средства, исходя из графика выхода на пенсию.
В контексте отложенного аннуитета период накопления - это период времени, когда аннуитет вносит взносы в аннуитет и наращивает стоимость своего аннуитетного счета. За этим обычно следует этап аннуитизации, когда гарантированные платежи выплачиваются аннуитанту в течение определенного периода времени, который обычно будет на всю оставшуюся жизнь.
Период накопления и пенсионное планирование
Отложенные аннуитеты являются популярной тактикой инвестирования в пенсионных целях. Инвесторы могут выбирать из нескольких типов отсроченных аннуитетов, таких как переменные, фиксированные или индексированные по акциям. Каждый тип имеет свои специфические характеристики, и у каждого могут быть свои плюсы и минусы в зависимости от вашего финансового положения и долгосрочных инвестиционных целей. Они имеют различную степень риска, поэтому правильный выбор также будет зависеть от вашего уровня риска.
Преимущества отсроченных аннуитетов включают в себя возможные налоговые льготы, а также уверенность в том, что у вас будет доход для удовлетворения ваших финансовых потребностей на пенсии. Длительный период накопления может быть разумной финансовой стратегией для тех, кто надеется сохранить как можно больше для своих пенсионных потребностей.
В рамках закона «Подготовка каждого сообщества к повышению пенсии» (SECURE) было включено несколько положений, побуждающих работодателей предлагать своим работникам ежегодные выплаты в рамках их 401 (k) вариантов выхода на пенсию. Эти положения включают создание доверительной гавани ERISA, которая обеспечивает определенные меры защиты ответственности для плановых фидуциариев, которые предлагают аннуитеты в рамках их плана 401 (k). Закон SECURE также делает аннуитеты в 401 (k) переносными, что означает, что работники, которые меняют работу или выходят на пенсию, могут переводить свои аннуитеты в другой план прямого опекуна-попечителя, не вызывая сборов и сборов за выдачу.
Решив отложить расходы на более поздний срок, люди создают сбережения, которые можно инвестировать в рынок и, следовательно, со временем расти. Если они периодически вкладывают деньги в течение своей трудовой жизни, люди могут создать очень длительный период накопления, в течение которого их сбережения могут вырасти до существенных пропорций. В отложенном аннуитете чем больше ваши вклады в течение периода накопления, и чем дольше период накопления, тем больше будет ваш поток дохода, как только вы начнете фазу аннуитизации.
Пример аннуитета
Полис страхования жизни является примером фиксированной ренты, при которой человек платит фиксированную сумму каждый месяц в течение заранее определенного периода времени (обычно 59, 5 лет) и получает фиксированный доход в течение своих пенсионных лет.
Например, скажем, что аннуитет гарантирует ежемесячный доход в размере 1000 долларов в течение срока жизни владельца аннуитета с 65 лет. Чтобы выполнить эту будущую выплату, владелец аннуитета должен вносить 100 долларов в месяц до достижения возраста 60 лет. Этот платеж является периодом накопления.
