Покупка инвестиционной собственности может быть разумным финансовым ходом. Выплачивая долг, вы приобретаете капитал в собственности, которая в идеале ценится с течением времени.
Тогда есть налоговые льготы. Вы можете вычесть свои расходы по аренде из любого дохода, который вы получаете, включая такие вещи, как проценты по ипотечным кредитам, налоги на недвижимость, расходы на страхование, ремонт и техническое обслуживание, а также управление имуществом - все это экономит ваши деньги в момент налогообложения. В идеале инвестиционная недвижимость также обеспечивает стабильный источник дохода, пока вы собираете арендную плату каждый месяц.
Поскольку владение инвестиционной собственностью влечет за собой значительное время, усилия и деньги, иметь смысл общаться с другом. Но этот шаг сопряжен с некоторыми проблемами. Ниже приведены пять общих проблем покупки инвестиционной недвижимости с другом.
Ключевые вынос
- Если вы покупаете дом у друга, помните, что оба ваших кредитных отчета прилагаются к закладной. Легкого выхода из сделки не существует, поэтому вам необходимо составить всеобъемлющее соглашение с условиями сделки. Если возникают проблемы с ипотекой, у вас обоих могут возникнуть проблемы с получением кредитов в будущем. Ваша дружба может быть проверена из-за любых разногласий, которые могут возникнуть.
Ипотечная ставка связана с обоими кредитными отчетами
Поскольку вы и ваш друг оба будете в залоге, кредитор будет использовать оба ваших кредитных отчета. Плохой кредит одного человека может негативно повлиять на условия ипотеки, включая процентную ставку, которую вы платите по кредиту. Даже небольшое изменение процентной ставки - скажем, 4, 5% по сравнению с 4, 0% - может существенно повлиять на сумму, подлежащую выплате по ипотеке каждый месяц, и на общую сумму процентов, которые вы будете выплачивать в течение срока действия кредита.
Нет «легкой кнопки» для выезда
Когда вы снимаете квартиру или дом с соседом по комнате, довольно легко уйти, если вы двое больше не ладите, или если вы решили переехать. Это не касается ипотеки.
Поскольку оба ваших имени указаны в ипотеке, вы оба несете ответственность за осуществление платежей, даже если один из вас хочет выйти из сделки. Чтобы снять с ипотеки одно из имен, вам нужно либо продать дом, либо рефинансировать кредит под одним именем. Оба варианта могут быть сложными: продажа может занять много месяцев, и нет никаких гарантий, что кредитор утвердит вашу заявку на рефинансирование. Хорошей идеей будет наличие письменного соглашения, в котором будет подробно описан согласованный план выхода, если один из вас решит двигаться дальше.
Соглашение должно также охватывать то, что произойдет, если кто-либо из вас умрет. Оставшийся в живых становится единственным владельцем, или ему или ей нужно выкупить наследников умершего партнера? Какой процент имущества принадлежит каждому партнеру? Будет ли продана недвижимость, и если да, то как будет разделена выручка? Для финансовой защиты каждый партнер должен приобрести страховку жизни другого, чтобы погасить ипотеку в случае смерти.
Подумайте о том, чтобы нанять адвоката для написания соглашения, в котором будет указана ответственность каждого человека, что произойдет, если один из вас уйдет, и как будет действовать имущество, если один из вас скончается.
Кредитный рейтинг Риски
Поскольку вы и ваш друг указаны в ипотеке, вы оба несете ответственность за своевременные и полные платежи каждый месяц. Если вы вдвоем отстаете по какой-либо причине, кредитор сообщит вам обоим в кредитные агентства о неуплате или потере права выкупа, если это произойдет, даже если вы старательно выплачивали свою долю ипотечного платежа каждый месяц. Поскольку оба имени указаны в закладной, неплатеж вашего друга может в конечном итоге дорого обойтись в вашем кредитном отчете.
Проблемы получения других кредитов
Даже если вы и ваш друг разделили ипотечный платеж 50–50 каждый месяц, каждый из вас в одиночку несет ответственность за весь ипотечный платеж каждый месяц в глазах других кредиторов. Это может привести к тому, что отношение долга к доходу каждого партнера окажется высоким и затруднит получение права на другие кредиты. В то время как супружеские пары решают эту проблему, подав совместную заявку на получение займов, есть вероятность, что вы не захотите, чтобы ваш друг получил автокредит - и он или она не захотят быть там.
Разногласия по поводу ответственности
Дружба может быть быстро проверена, если есть какие-либо разногласия по поводу того, кто за что отвечает, будь то оплата коммунальных услуг или содержание имущества. Чтобы избежать этого, ваше письменное соглашение должно содержать подробную информацию о разбивке расходов, о том, как будет осуществляться ремонт и техническое обслуживание, кто будет выполнять работу и как будут распределяться расходы, а также о том, как будут востребованы вычеты. Например, убедитесь, что вы твердо согласны с тем, кто может требовать вычета процентов по ипотечному кредиту или каким-либо образом разделить его.
Суть
Покупка дома с другом имеет много преимуществ. Может быть легче получить право на ипотеку, и вы можете разделить все ежемесячные расходы, включая коммунальные услуги, расходы на техническое обслуживание или ремонт, а также оплату ипотеки. И, в отличие от аренды, вы получаете возможность строить капитал, выплачивая кредит. Но есть проблемы, которые идут с чем-то большим, как это, и важно не торопиться с решением.
Сделайте свою домашнюю работу заранее и убедитесь, что у вас и вашего друга есть доход для покрытия ежемесячных расходов на инвестиции.
