Задача покупки дома в первый раз может показаться настолько сложной, что заманчиво либо просто пойти с первым домом, который попадает в ваш ценовой диапазон, либо продолжать арендовать. Чтобы помочь вам разобраться в процессе и получить максимальную отдачу от покупки, мы рассмотрим, что вам нужно учитывать перед покупкой, что вы можете ожидать от самого процесса покупки, а также несколько полезных советов, которые сделают вашу жизнь проще после вас. купи свой первый дом. Например, вы можете не захотеть брать деньги с вашего Roth IRA, чтобы это произошло.
Учебник: Основы ипотеки
Соображения, прежде чем купить
Первое, что вам нужно определить, это каковы ваши долгосрочные цели, а затем как домовладение вписывается в эти планы. Возможно, вы просто хотите превратить все эти «потраченные впустую» арендные платежи в ипотечные платежи, которые фактически приведут к тому, что вы приобретете что-то материальное. Другие рассматривают домовладение как признак своей независимости и наслаждаются идеей быть их собственником. Сужение ваших общих целей домовладения укажет вам правильное направление. Вот пять вопросов, которые нужно задать себе:
- Какой тип дома лучше всего соответствует вашим потребностям? При покупке жилой недвижимости у вас есть несколько вариантов: традиционный дом на одну семью, таунхаус, квартира, кооператив или многоквартирный дом с двумя-четырьмя квартирами. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, в зависимости от ваших целей домовладения, поэтому вам нужно решить, какой тип недвижимости поможет вам достичь этих целей. Вы также можете сэкономить на цене покупки в любой категории, выбрав верхний фиксатор, хотя количество времени, потовый капитал и деньги, необходимые для превращения верхнего фиксатора в дом вашей мечты, могут быть гораздо больше, чем вы рассчитывали. (Для более детального изучения своих вариантов ознакомьтесь с разделом «Подходит ли вам Condo Life?» И «Подходит ли вам жилищный кооператив?») Какие особенности будут у вашего идеального дома? Хотя хорошо сохранить некоторую гибкость в этом списке, вы делаете, возможно, самую крупную покупку в своей жизни, и вы заслуживаете того, чтобы эта покупка соответствовала вашим потребностям и желаниям как можно ближе. Ваш список должен включать в себя основные пожелания, такие как соседство и размер, вплоть до более мелких деталей, таких как планировка ванной комнаты и кухни с надежной техникой. Сколько ипотеки вы имеете право? Прежде чем начать делать покупки, важно получить представление о том, сколько кредитор на самом деле захочет дать вам покупку вашего первого дома. Вы можете подумать, что можете позволить себе место на 300 000 долларов, но кредиторы могут подумать, что вы хороши только на 200 000 долларов, в зависимости от таких факторов, как, сколько у вас других долгов, ваш ежемесячный доход и как долго вы работаете на своей нынешней работе. (Для ознакомления с терминологией и структурой ипотеки прочитайте наш учебник « Основы ипотеки» .) Сколько дома вы можете себе позволить? С другой стороны, иногда банк будет давать вам кредит на большее количество домов, чем вы действительно хотите заплатить. Так же, как и при покупке нового автомобиля, вы захотите посмотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Конечно, важно также учитывать размер ежемесячного платежа, а также размер авансового платежа, который вы можете себе позволить, насколько высоки налоги на недвижимость в выбранном вами районе, сколько будет стоить страхование жилья, сколько вы ожидаете потратить на поддержание или улучшение дом, и сколько будет стоить ваше закрытие. (Чтобы узнать, какой тип ипотеки вам больше подходит, прочтите «5 вещей, которые необходимо знать, чтобы получить предварительное одобрение ипотеки» и «Принятие решения об ипотеке на основе риска».) Кто поможет вам найти дом и руководство вы через покупку? Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые соответствуют вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретиться с вами, чтобы просмотреть эти дома. После того, как вы выбрали дом для покупки, эти профессионалы могут помочь вам в переговорах по всему процессу покупки, включая внесение предложения, получение кредита и заполнение документов. Опыт хорошего агента по недвижимости может защитить вас от любых ловушек, с которыми вы можете столкнуться во время процесса. (Продолжайте читать об этом в «Поиск агента по листингу» и «Преимущества использования адвоката недвижимости».)
Лучшие советы по покупке вашего первого дома
Процесс покупки
Теперь, когда вы решили сделать решающий шаг, давайте рассмотрим, что вы можете ожидать от самого процесса покупки жилья. Это хаотическое время с предложениями и встречными предложениями, яростно летающими, но если вы готовы к хлопотам (и к оформлению документов), вы можете пройти через процесс с более или менее здоровым здравомыслием. Вот основная прогрессия, которую вы можете ожидать:
Воспользуйтесь всеми доступными вариантами поиска домов на рынке, в том числе с помощью агента по недвижимости, поиска объявлений в Интернете и поездок по окрестностям, которые вас интересуют, в поисках знаков для продажи. Также поместите некоторые щупальца там со своими друзьями, семьей и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может быть хорошая рекомендация или руководство по дому.
У тех, кто впервые покупает жилье, есть широкий выбор вариантов, чтобы помочь им проникнуть в дом, в том числе ссуды, финансируемые федеральным правительством, и ссуды для тех, у кого нет стандартного минимального первоначального взноса 20%. В вашем штате также могут быть свои программы для начинающих покупателей жилья. Ваша процентная ставка по ипотечному кредиту также будет иметь большое влияние на общую цену, которую вы платите за ваш дом, поэтому присмотритесь к ценам. Это действительно окупится. (Чтобы узнать больше, посмотрите наше слайд-шоу «Финансирование для новых покупателей жилья».)
Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить для дома, а также любые условия, которые вы хотите попросить, например, чтобы покупатель оплатил ваши расходы на закрытие. Ваш агент затем представит предложение агенту продавца; продавец либо примет ваше предложение, либо выдаст встречное предложение. Затем вы можете принять или продолжать идти вперед и назад, пока не достигнете сделки или не решите отменить ее. Если вы достигнете соглашения, вы внесете добросовестный депозит, и процесс перейдет в условное депонирование. Эскроу - это короткий период времени (часто около 30 дней), когда продавец снимает дом с рынка с договорным ожиданием, что вы купите дом - при условии, что вы не обнаружите каких-либо серьезных проблем с ним, когда осмотрите его. (Подробнее о процессе условного депонирования читайте в разделе «10 препятствий к закрытию нового дома».)
Даже если дом, который вы планируете приобрести, кажется безупречным, ничто не заменит квалифицированного специалиста, который осмотрит ваш потенциальный новый дом на предмет качества, безопасности и общего состояния. Если при осмотре дома обнаружатся серьезные дефекты, которые продавец не обнаружил, вы, как правило, сможете отменить свое предложение и вернуть свой депозит. Переговоры о том, чтобы продавец сделал ремонт или снизил цену продажи, являются другими вариантами, если вы окажетесь в этой ситуации. (Для получения советов о том, как добиться успеха в любых переговорах, прочитайте «Как получить то, что вы хотите».)
Если вы можете договориться с продавцом или, что еще лучше, если проверка не выявила каких-либо существенных проблем, вы должны быть готовы к закрытию. Закрытие в основном подразумевает подписание тонны документов за очень короткий промежуток времени, при этом молясь, чтобы ничего не провалилось в последнюю минуту.
Вещи, с которыми вы будете иметь дело и оплачивать на последних этапах покупки, могут включать оценку дома (ипотечные компании требуют этого для защиты своего интереса в доме), поиск по названию, чтобы убедиться, что никто, кроме у продавца есть претензия к собственности, получение частной ипотечной страховки или дополнительного кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, и заполнение ипотечной документации. (Подробнее о подводных камнях частного ипотечного страхования можно узнать из «6 причин, по которым следует избегать частного ипотечного страхования» и «Превосходное частное ипотечное страхование».)
Поздравляю, новый домовладелец… Что теперь?
Вы подписали документы, заплатили грузчикам, и новое место начинает чувствовать себя как дома. Игра окончена верно? Не совсем. Давайте теперь рассмотрим несколько последних советов, чтобы сделать жизнь нового домовладельца более веселой и безопасной.
- Продолжай экономить. С домовладением приходят большие неожиданные расходы, такие как замена водосточных желобов или приобретение нового водонагревателя. Создайте аварийный фонд для своего дома, чтобы вас не застали врасплох, когда эти расходы неизбежно возникнут. (Чтобы быстро сэкономить на вашем чрезвычайном фонде, прочтите «Создайте себе чрезвычайный фонд».) Регулярно выполняйте техническое обслуживание. С большой суммой денег, которую вы вкладываете в свой дом, вы захотите позаботиться о нем. Регулярное техническое обслуживание может снизить ваши затраты на ремонт, позволяя устранять проблемы, когда они небольшие и управляемые. Игнорировать рынок жилья. Неважно, сколько стоит ваш дом в любой данный момент - кроме момента, когда вы продаете его. Возможность выбирать, когда вы продаете свой дом, вместо того, чтобы быть вынужденным продавать его из-за перемещения на работу или из-за финансовых затруднений, будет определяющим фактором того, будете ли вы получать солидную прибыль от своих инвестиций. Не полагайтесь на продажу своего дома, чтобы финансировать свою пенсию. Несмотря на то, что у вас есть дом, вы все равно должны продолжать сохранять максимум на своих пенсионных сберегательных счетах каждый год. Хотя кому-то, кто наблюдал за состоянием, которое некоторые люди заработали во время пузыря на рынке жилья, может показаться трудным поверить, вы не обязательно совершите убийство, когда продадите свой дом. Если вы хотите рассматривать свой дом как источник дохода при выходе на пенсию, учтите, что как только вы погасили ипотеку, деньги, которые вы тратили на ежемесячные выплаты, могут быть использованы для финансирования некоторых ваших расходов на проживание и медицинское обслуживание на пенсии., (Чтобы узнать, как получить максимальную отдачу от вашего дома, когда пришло время продавать, посмотрите «Исправить и перевернуть: ценность ремоделирования».)
Суть
Этот краткий обзор должен помочь вам найти пути к заполнению пробелов в знаниях о покупке жилья. Помните, что чем больше вы заранее узнаете об этом процессе, тем меньше будет стресса и тем больше у вас шансов получить желаемый дом по доступной цене - и с улыбкой на лице.
