Что такое штраф за снятие средств?
Штраф за снятие средств относится к любому штрафу, понесенному физическим лицом за досрочное снятие средств со счета, который либо заблокирован в течение указанного периода, как в случае срочного вклада в финансовом учреждении, либо в тех случаях, когда такое снятие подлежит штрафным санкциям по закону, например: от ИРА.
Как работает штраф за снятие средств
Штраф за снятие средств может варьироваться в зависимости от типа средств или финансового инструмента, а также других факторов. Штраф может быть в виде конфискации процентов или фактической суммы в долларах. Когда вы открываете счет или становитесь участником пенсионного плана, вы, как правило, получаете подробную документацию, в которой изложены все условия соглашения или контракта. Обычно это включает в себя подробную информацию о том, что представляет собой досрочное снятие средств и какие штрафные санкции, если таковые имеются, вы понесете, если решите сделать досрочное снятие средств с этого счета.
Например, досрочное изъятие депозитного сертификата в большинстве финансовых учреждений приведет к тому, что клиент потеряет проценты на период от одного месяца до нескольких месяцев. Вообще говоря, чем дольше срок первоначального депозитного сертификата, тем дольше период потери процентов.
Штрафы на снятие средств со счетов IRA
В случае IRA, снятие средств в возрасте до 59½ лет облагается штрафом в размере 10%. Конечно, вам также придется платить подоходный налог на сумму, снятую с традиционной IRA или 401 (k), поскольку она будет считаться налогооблагаемым доходом. Сумма, которую вы будете платить, будет зависеть от вашего общего годового дохода и последующего уровня подоходного налога.
Служба внутренних доходов (IRS) допускает некоторые исключения из налоговых санкций за досрочное изъятие средств IRA при определенных обстоятельствах. Например, штрафы могут быть отменены, если средства были сняты, потому что человек потерял свою работу и нуждается в средствах для внесения страховых взносов по полису медицинского страхования. Кроме того, досрочное снятие может быть освобождено от налоговых санкций, если средства используются для оплаты обучения для владельца счета, его супруги или иждивенца. Существуют определенные ограничения и условия, поэтому важно ознакомиться с правилами, установленными IRS, прежде чем предпринимать какие-либо действия, связанные с досрочным снятием средств со счета IRA.
Важно отметить, что квалифицированный план, такой как 401 (k), может иметь различные правила и штрафы для ранних распределений по сравнению с традиционным IRA. Например, исключение досрочного выхода для IRA не распространяется на квалифицированные планы для тех, кто безработный и хочет использовать средства IRA для взносов медицинского страхования.
Штраф за снятие средств со счета IRA или других счетов может быть значительным, поэтому имеет смысл рассмотреть другие стратегии получения необходимых средств, которые не предполагают возможность значительного штрафа.
Альтернативным вариантом может быть получение ссуды для пенсионного плана. Поступления по этому виду займа не облагаются налогом, если займ подчиняется определенным правилам, а погашение происходит в соответствии с требуемым графиком и условиями.
