С большинством страхования жилья вы должны доказать, что ваше требование о личной собственности произошло из-за одного из названных опасностей, перечисленных в вашем полисе. Тем не менее, существуют страховые полисы, в которых единственным способом, которым вы не получите возмещение за ущерб, нанесенный личному имуществу, является конкретное освобождение от вашей политики.
опасности
Опасность - это «страховая защита» от конкретных опасностей, которые могут нанести ущерб вашей собственности. Например, взрыв трубы, пожар, ураганы или торнадо - все это опасно. Именованные опасности означают опасности, за которые вы застрахованы, которые конкретно указаны в вашем страховом полисе. Если вы застрахованы на все опасности, кроме тех, которые упомянуты в качестве исключений, вы получаете политику открытого риска.
Разница HO5
Наиболее распространенная политика, HO3, касается всех рисков, связанных с фактической структурой здания вашего дома, что означает, что вы будете застрахованы от любой опасности, которая может произойти за пределами вашего дома. Все риски также называют «открытой угрозой», потому что, если не исключена конкретная опасность, вы застрахованы. Тем не менее, ваша личная собственность, содержимое вашего дома, то есть стереосистема, компьютер и мебель, покрываются только указанными опасностями в политике H03.
В рамках политики HO5 как личная собственность, так и ваш дом подпадают под политику открытой опасности. Таким образом, если у вас есть претензия в связи с чем-либо, что наносит ущерб вашей личной собственности в вашем доме, вам не нужно будет доказывать, что это произошло из-за названной опасности. Например, если на вашей крыше произошла утечка воды, а ваша собственность повреждена, вам не нужно доказывать, что это произошло, по причине, описанной в вашей политике, например, градом. Если опасность специально не исключена, вы застрахованы.
Опасности, покрытые традиционной политикой
Существует 16 названных опасностей, которые обычно застрахованы в типичном полисе H03 (традиционном). Это покрывает большинство инцидентов, которые могут произойти, и достаточно хорошо, что большинство людей в конечном итоге придерживаются этой политики, чтобы избежать более высоких страховых взносов. Некоторые из опасностей, которые могут быть включены H03, - вандализм, повреждение от таяния льда, плесени, воровства и извержения вулкана.
Причины получить полис HO5
Если у вас фантастический кредит, а разница в цене относительно невелика, полисы HO5 не дают вам суеты и страховки, потому что бремя доказывания любых претензий в отношении личного имущества лежит на страховой компании.
Оценка вашей собственности
Преимущество полиса HO5 заключается в том, что на вас распространяются дополнительные обстоятельства за ущерб, нанесенный вашей личной собственности. Итак, стоит ли лишних денег это или нет, зависит от того, сколько стоит ваш товар. Обойдите свой дом с блокнотом и бумагой и запишите все, что у вас есть. Обязательно укажите серийные номера, потому что они понадобятся вашей страховой компании, если у вас когда-нибудь будут украдены вещи из вашего дома.
Запишите, что вы думаете, каждый пункт стоит. Затем зайдите в онлайн, чтобы найти заменяющие значения, если вы купили этот же товар новым. Суммируйте значения, и теперь, когда вы знаете, сколько стоят ваши вещи, вы можете решить, нужна ли вам политика HO5.
Политика HO5 под другим именем
Название политики может варьироваться от штата к штату. Если вы ищете полис HO5, важно объяснить страховым агентам или брокерам, что вы ищете полис, который включает в себя все риски или открытое покрытие риска для личной собственности.
Вопросы, которые вы должны задать о любой политике
Независимо от того, выбираете ли вы политику домовладельца HO3 или HO5, вы должны задать своему агенту или брокеру следующие вопросы:
Какие исключения? Даже если у вас есть политика HO5, у вас могут быть исключения - пункты, не включенные в вашу политику - по нескольким пунктам.
Покрывается ли восстановительная стоимость или денежная стоимость? Если вы оплачиваете замену вместо денежной стоимости, вам платят достаточно, чтобы купить предмет новым, а не за стоимость предмета в момент его повреждения.
Суть
Полисы HO5 защищают вас от того, что ваша страховая компания не возместит ущерб за определенные виды личного имущества. Тем не менее, выбор этой политики зависит от того, сколько стоит ваше имущество, и можете ли вы позволить себе дополнительную премию. Независимо от того, какой страховой полис вы выбираете, задавайте конкретные вопросы о том, какие предметы не покрываются. Вы не хотите выкладывать дополнительные деньги за полис HO5, а затем обнаруживаете, что то, что наносит ущерб вашей собственности, - это то, что не покрывается страховкой.
