Что такое инвестиционный горизонт?
Инвестиционный временной горизонт, или просто временной горизонт, - это период времени, в течение которого ожидается удержание инвестиций до тех пор, пока им не понадобятся деньги. Временные горизонты во многом определяются инвестиционными целями и стратегиями. Например, сохранение первоначального взноса на дом, возможно, 2 года, будет считаться краткосрочным временным горизонтом, а сбережения для колледжа - среднесрочным, а инвестиции на пенсию - долгосрочным.
Понимание риска и временного горизонта
Быстрый вынос на инвестиционные горизонты
· Временные горизонты - это периоды, когда инвестиции удерживаются до тех пор, пока они не потребуются.
· Временные горизонты варьируются в зависимости от цели инвестирования, короткой или длинной.
· Временные горизонты также варьируются в зависимости от времени, когда вы начинаете инвестировать.
· Чем дольше, чем больше временной интервал, тем дольше должна работать сила сложения.
· Вообще говоря, чем дольше временной интервал, тем более агрессивным может быть инвестор в своем портфеле, и наоборот.
Основы инвестиционных временных горизонтов
Инвестиционный временной горизонт - это период, когда предполагается удерживать инвестиции для конкретной цели. Инвестиции обычно делятся на две основные категории: акции (более рискованные) и облигации (менее рискованные). Чем дольше временной горизонт, тем более агрессивный или рискованный портфель может построить инвестор. Чем короче временной горизонт, тем более консервативным или менее рискованным может стать инвестор.
Пример инвестиционного временного горизонта
Допустим, два человека женятся, и, хотя сейчас они живут в городе, они в конечном итоге хотели бы через несколько лет переехать в суету. Но у них нет денег для первоначального взноса, поэтому им нужно начать копить. Это краткосрочный инвестиционный горизонт, поэтому они, вероятно, захотят пойти с чем-то относительно консервативным, например, с фондом денежного рынка, чтобы избежать резких колебаний в акциях. Между тем, они оба воспользовались накопительным фондом своего работодателя в 401 тыс. (Пенсионный фонд, спонсируемый работодателем, иногда с подбором работодателя!) И так как они оба молоды, это долгосрочный горизонт времени. Учитывая время, оставшееся до выхода на пенсию, они могут позволить себе быть очень агрессивными в распределении своих активов, превышая 90% акций, поскольку длительный инвестиционный горизонт должен позволить их портфелю восстановиться после любых краткосрочных спадов. Затем появляется ребенок! Теперь они должны начать думать о сбережениях для колледжа. Это скорее среднесрочная / долгосрочная цель, поэтому вначале они могут быть довольно агрессивными, а затем стать немного более консервативными, когда начнется выпускной. Но есть государственный сберегательный план (529), который позволяет вашим взносам расти без налогов, если они используются для расходов на образование.
