Исследование, проведенное US Trust по поводу отношения и предпочтений людей с высоким уровнем дохода (HNW), показывает, что их подход к инвестированию и созданию богатства определяется их приоритетами и перспективами, что в некоторых случаях мешает им правильно планировать достижение своих финансовых целей.
В американском опросе Trust Insights for Wealth and Worth, проведенном в 2015 году, определено, что богатые считают необходимым для жизни, в которой здоровье, семья и финансовая безопасность являются ключевыми. Исследование основано на общенациональном опросе 640 физических лиц, имеющих в своем активе не менее 3 миллионов долларов США. (Более подробную информацию см. В разделе « Как привлечь на свою практику лиц с высокими доходами». )
«Богатые движут чувством цели и желанием преуспеть, но то, что делает жизнь полноценной, это не деньги; это то, что они делают с этим », - заявил Кит Бэнкс, президент US Trust. «Как управляющие капиталом, у нас есть возможность не только помочь нашим клиентам увеличить их богатство, но и помочь им планировать соответственно».
Вот некоторые из основных результатов опроса, которые финансовые советники должны учитывать при консультировании или поиске клиентов с высоким уровнем дохода. (Для получения дополнительной информации см.: Защита активов для лиц с высокими доходами. )
Нужен совет
Исследование показало, что большинство состоятельных людей обращаются за советом по одному техническому аспекту планирования, например, эффективности портфеля, а также планированию налогов и имущества. Но только около трети говорят с консультантом о стратегиях вокруг целей, которые они считают принципиально более важными. К ним относятся определение потребностей и целей семьи (36%) и планирование увеличения продолжительности жизни (34%). Еще меньше людей ведут дискуссии о стратегическом использовании кредитов (21%), стратегической благотворительности (18%) и инвестициях для социального воздействия (11%).
Те, кто получает профессиональные консультации, идут дальше по мерам, которые они описывают как необходимые для полноценной, значимой жизни. Они чувствуют себя более финансово защищенными и менее конфликтующими из-за конкурирующих приоритетов Они также с большей вероятностью скажут, что их семья имеет здоровые отношения с деньгами, и их действия в большей степени соответствуют их намерениям, когда дело доходит до роста, сохранения и передачи богатства и изменения в мире.
Создание богатства
Инвесторы HNW немного более оптимистичны в своих взглядах на рынки в этом году, чем в прошлом, но их взгляды остаются неоднозначными. Millennials и женщины являются самыми неуверенными и обеспокоенными потерями. В то время как более половины (55%) инвесторов HNW говорят, что их более высокий приоритет - это рост по сравнению с защитой активов, 64% не хотят искать более высокую доходность, если это означает больший риск. (Для получения дополнительной информации см.: Главные налоговые вопросы для лиц с высокими доходами. )
Шесть из 10 имеют более 10% своих портфелей наличными, в том числе 22% с более чем 25%. Четыре из 10 переехали или планируют перевести еще больше своих инвестиций в наличные в ожидании повышения процентных ставок. Около 20% ищут советы о том, как лучше инвестировать в среду с низкими процентными ставками. Но только 34% обсуждают с финансовыми специалистами, как это сделать.
В то время как мужчины и женщины в равной степени ориентированы на рост своего благосостояния, US Trust обнаружил, что женщины более консервативны, имея 25% своего портфеля наличными. Женщины также менее склонны, чем мужчины, называть себя оппортунистическими инвесторами и стратегическими пользователями кредита как способа увеличения своего богатства. В частности, большинство состоятельных, более молодых инвесторов в области HNW либо используют в настоящее время, либо заинтересованы в добавлении нетрадиционных активов в свои портфели, в том числе в частные и венчурные фонды (48%). Семь из 10 владеют или заинтересованы в получении материальных инвестиций, таких как земля, недвижимость, нефтегазовая недвижимость и лесоматериалы, в первую очередь для диверсификации своего портфеля. Тем не менее, исследование указывает на то, что отсутствие понимания и предполагаемого риска удерживает каждого третьего инвестора в HNW от этих видов инвестиций. (Подробнее см.: Диверсификация вне запасов. )
Оставляя наследство
Опрос показал, что хотя трое из четырех состоятельных родителей говорят, что важно оставить наследство следующему поколению, только каждый пятый решительно согласен с тем, что их дети будут готовы к этому. Между тем, почти две трети родителей почти ничего не рассказали о богатстве семьи своим детям. Это главным образом потому, что они обеспокоены тем, что это повлияет на их трудовую этику и неприкосновенность частной жизни семьи. Несмотря на то, что 54% богатых полагают, что их семья выиграет от разработки формального набора принципов, определяющих цель и значение их богатства, только один из 10 сделал это.
Другие ключевые выводы
Вот некоторые из других ключевых выводов, которые следует учитывать консультантам: (Более подробную информацию см. В «Кратком руководстве по планированию недвижимости с высокой чистой стоимостью». )
- Здоровье - это элемент № 1 для «хорошо прожитой жизни». Фактически 98% согласны с тем, что самым ценным активом, который у них есть, является их здоровье, и инвестиции в здоровье так же важны, как и инвестиции в создание богатства. Девять из 10 респондентов готовы тратить больше денег на свое здоровье, и 31% старше 70 лет говорят, что потратят любую сумму, если у них будет хорошее здоровье. Несмотря на это, половина не планировала в финансовом отношении непредвиденные или дегенеративные проблемы со здоровьем. Если необходим долгосрочный уход, более половины богатых ожидают остаться в своих собственных домах. Еще 23% переехали бы в роскошное учреждение длительного ухода. Но 445 респондентов, имеющих планы долгосрочного ухода, еще не планировали стоимость такого ухода, включая расходы на медицинское обслуживание из своего кармана. В целом, 28% респондентов и 53% тысячелетий говорят, что их богатство приходит на За счет своего здоровья. Молодое поколение ориентируется в первую очередь на работу и финансовую безопасность. Здоровье и семья становятся более важными в дальнейшей жизни. Почти шесть из десяти участников опроса в целом и 83% тысячелетий говорят, что они изо всех сил пытаются сбалансировать приоритеты в своей работе, семье, социальной и финансовой жизни. Женщины и мужчины все чаще делятся своими решениями и вкладом в семейное благосостояние и финансовое обеспечение с каждое последующее поколение. Половина женщин вносит равную долю дохода в домохозяйстве или больше дохода, чем их партнеры, а четверть мужчин взяли на себя основную ответственность за уход за детьми в домохозяйствах тысячелетия HNW. Восемьдесят шесть процентов говорят, что возвращение обществу является важной или важной частью их жизни.
Суть
Многие сотрудники HNW не консультируют консультантов по тем областям, которые они считают приоритетными. Когда дело доходит до управления своим богатством, советники должны сосредоточиться, в частности, на обеспечении того, чтобы у состоятельных клиентов был установлен надлежащий традиционный план. Они также должны управлять своей устойчивостью к риску, чтобы выполнялись такие приоритеты, как рост по сравнению с защитой активов. (Для получения дополнительной информации см.: Почему советники должны ориентироваться на состоятельных работников. )
