Страхование жизни может помочь обеспечить ваших иждивенцев ресурсами, необходимыми для замены вашего дохода после вашей смерти. Но как вы относитесь к покупке покрытия? И что вы можете сделать, чтобы получить наилучшую ставку? Понимание процесса получения страхования жизни может помочь вам получить необходимое страховое покрытие по доступной цене.
Определение вашего полиса страхования жизни и потребностей в покрытии
Существуют две основные категории страхования жизни: постоянное страхование жизни, которое обеспечивает покрытие на всю вашу жизнь, и срочное страхование жизни, которое обеспечивает покрытие на определенный период времени. Вы можете узнать больше о вариантах страхования жизни, связавшись с местным страховым брокером и посетив такие авторитетные сайты страхования, как Insure.com, Accuquote.com и InsWeb.com.
После того, как вы решили приобрести страховку жизни, вам необходимо определить сумму страхового покрытия, учитывая, сколько потребуется вашим бенефициарам после вашей смерти. Эта сумма будет зависеть от нескольких факторов, включая возраст ваших иждивенцев, финансовые возможности вашего супруга и ваши совокупные финансовые ресурсы. (Узнайте больше о том, сколько страхования жизни вы должны нести? )
Советы по подаче заявления
Вам нужно будет подать заявление на страхование жизни. Приложение запросит основную информацию, такую как ваше имя, адрес и работодатель. Также будет запрошена следующая личная информация:
- РостВесДата рожденияПривычки образа жизни (например, курение, употребление алкоголя, физические упражнения) Финансовая информация, включая ваш годовой доход и собственный капитал
Хотя может быть соблазнительно лгать о вашем весе или других проблемах со здоровьем, важно сказать правду. Если компания обнаружит, что вы солгали о состоянии здоровья или образе жизни, она может увеличить ваш страховой взнос, отменить вашу политику и / или отклонить требование бенефициара на получение пособия в случае смерти.
Некоторые страховые компании примут ваши ответы на вопросы, связанные со здоровьем, в заявлении. Тем не менее, большинство компаний требуют личного медицинского обследования. Агент по страхованию жизни организует, чтобы медработник (лицензированный медицинский работник заключил договор со страховой компанией) встретил вас у вас дома, в офисе или в клинике, выбранной страховой компанией.
Во время экзамена фельдшер может:
- Возьмите свою медицинскую историю (включая медицинские состояния, операции и любые лекарства, отпускаемые по рецепту). Спросите о медицинской истории вашей ближайшей семьи. Измерьте свое кровяное давление. Слушайте свое сердцебиение. Проверьте свой рост и вес. Сделайте образец крови. курение, употребление алкоголя, употребление наркотиков в рекреационных целях, частые поездки, увлечения с высоким риском)
Могут быть дополнительные тесты, которые вам необходимо пройти в зависимости от вашего возраста, типа полиса, который вы хотите, и размера страхового покрытия, на которое вы претендуете. Дополнительные тесты могут включать ЭКГ, рентген грудной клетки и / или тест беговой дорожки. (Узнайте больше о: страхование жизни без физического обследования: что за улов? )
Затем страховщик рассмотрит ваше заявление и результаты медицинского осмотра. Он или она может заказать медицинские записи у вашего врача, чтобы узнать больше о любых ваших медицинских состояниях и любом полученном лечении. Эта информация помогает им определить, какой риск вы представляете для компании в финансовом отношении и сколько взимаете с вас плату за покрытие. Если вы лжете о состоянии вашего здоровья, страховая компания может не только отказать вам в покрытии, но и «пометить» вас, что означает, что другие страховщики будут знать, что вам было отказано в покрытии из-за вашей лжи.
Как только ваша заявка и медицинский осмотр будут рассмотрены, компания утвердит или отклонит ваш запрос на приобретение страхового покрытия. Этот процесс может занять несколько дней или недель, в зависимости от того, подали ли вы заполненную заявку, сколько времени потребуется для получения результатов лабораторных исследований, если компания запрашивает информацию у вашего врача и так далее.
Способы снижения страховой премии
Хотя вы ничего не можете сделать в отношении двух из трех основных факторов, влияющих на вашу страховую премию (возраст и семейная история болезни), существуют шаги, которые вы можете предпринять в отношении третьего: образа жизни. Вы можете снизить свою страховую премию, если вы:
- Бросить курить. Как некурящий, вы, вероятно, будете жить дольше, то есть у компании по страхованию жизни будет больше лет для сбора ваших премиальных платежей, прежде чем, возможно, придется платить по полису, когда вы умрете. (См. Также: « Ожидаемая продолжительность жизни: это больше, чем просто число» .) Похудеть. Потеря веса часто означает снижение уровня холестерина, снижение артериального давления и снижение риска развития хронических заболеваний, таких как диабет. Все эти улучшения вашего здоровья могут сделать ваш страховой риск лучше. Уменьшите или исключите потребление алкоголя. Питье может представлять потенциальный риск для здоровья. Компании по страхованию жизни проверит ваше заявление, водительские права и медицинский осмотр, чтобы получить представление о ваших привычках употребления алкоголя. Употребление меньшего количества алкоголя или полная остановка делает вас менее рискованным для компании, и поэтому вы, вероятно, будете вознаграждены более низкой премией. Улучшите свое вождение. Страховые компании могут повысить вашу премию, если у вас есть несколько нарушений правил движения.
Другие не связанные с образом жизни способы снижения вашей премии включают в себя:
- Переход от постоянного страхования жизни на срок. В зависимости от вашего возраста и ожидаемой продолжительности страхования жизни, вы можете рассмотреть возможность перехода на полис. Проверьте политику отмены вашего текущего покрытия, прежде чем вносить изменения. Переключение страховщиков. Вы можете получить похожее или лучшее покрытие за меньшие деньги. Устранение наездников. Гонщики - это дополнительные положения политики, которые платят дополнительные деньги вам или вашим бенефициарам. Типы райдеров включают в себя:
- Гонщик за случайную смерть - платит вашим бенефициарам, если ваша смерть была результатом несчастного случая. Гонщик по страхованию жизни - платит, если ребенок, застрахованный по полису страхования жизни, умирает. - выплачивает часть вашего пособия в случае смерти заранее, если у вас диагностирован неизлечимый недуг или если вам требуется долгосрочный уход или услуги по уходу на дому. Наездник плательщика - отказывается от страховых взносов, если вы умрете или станете инвалидом до того, как покрываемый ребенок-иждивенец достигнет определенного возраста (Чтобы узнать больше, см.: Пусть всадники страхования жизни управляют вашим охватом .)
Вывод
Это стоит потратить время, чтобы узнать о своих вариантах страхования жизни. Знание того, что доступно, и тип покрытия, который вам нужен, может принести пользу вам и вашим близким и сделать процесс подачи заявки более гладким.
