Содержание
- 1. Почему я хочу страхование жизни?
- 2. Какие покрытия доступны?
- 3. Что если я не умру?
- 4. Как я могу обновить политику?
- 5. Где я могу купить полис?
- Суть
Если вы находитесь на рынке страхования жизни, вас, возможно, соблазнили рекламные объявления: «Всего за несколько долларов в день вы можете защитить свою семью с помощью страхования жизни на 1 миллион долларов!» Звучит как много, не так ли? Эти объявления обычно относятся к термину страхования жизни. Как следует из названия, термин страхование жизни обеспечивает защиту в течение ограниченного периода времени или срока, например, 10, 20 или 30 лет.
Концепция довольно проста: если вы умрете, когда ваша политика активна, ваша семья получит смертное пособие. Но много типов термина страхования и вариантов могут сбивать с толку. Может ли срок страхования жизни окупиться для вас? Начните задавать себе следующие пять вопросов.
Ключевые вынос
- Никто на самом деле не хочет говорить о страховании жизни - это звучит дорого и напоминает о нашей собственной смертности. Тем не менее, наличие надлежащего страхования жизни может принести душевное спокойствие, зная, что ваши близкие и получатели будут заботиться о вас в финансовом отношении, когда вы умереть. В зависимости от вашего образа жизни, структуры семьи и финансового положения, существуют различные типы страховых покрытий, которые можно настроить в соответствии с вашими потребностями.
1. Почему я хочу страхование жизни?
Прежде чем купить какой-либо вид страхования жизни, подумайте, почему вы его покупаете. Вы защищаете свою семью на случай ранней смерти? Вы взяли на себя дополнительный долг, который требует от вас, чтобы обеспечить покрытие? Вы хотите оставить наследство или подарок на благотворительность?
2. Какой тип покрытия доступен?
Большинство людей будут иметь доступ по крайней мере к одному из двух типов страховых полисов: групповые или индивидуальные.
Групповое страхование жизни
Большинство компаний предлагают своим сотрудникам некоторую форму страхования жизни в качестве вознаграждения работникам. Это называется групповым страхованием, потому что вы получаете защиту как часть большой группы. Обычно оно вычитается прямо из вашей зарплаты, и единственным требованием к покрытию является заполнение краткой анкеты с подробным описанием истории вашего здоровья. Вот некоторые из преимуществ группового страхования:
- Это удобно - обычно вы можете зарегистрироваться для получения политики, когда вы берете новую работу и регистрируетесь в программе льгот вашей компании. У вас также может быть возможность зарегистрироваться в течение ежегодного периода регистрации в вашей компании, когда вы можете подписаться на другие льготы, такие как медицинское или стоматологическое страхование или пенсионный план, спонсируемый работодателем. Медицинский осмотр не требуется - большинство групповых планов не требуют физического обследования. Заявление о хорошем здоровье, а также история болезни, как правило, все, что требуется для обеспечения покрытия. Автоматические платежи - благодаря вычету заработной платы вы вряд ли почувствуете финансовый удар по выплате премий каждый месяц.
Индивидуальное страхование жизни
Как следует из названия, индивидуальная политика - это та политика, в которой вы подаете заявление на страховое покрытие самостоятельно. Вы или член семьи будете владеть действительной политикой. Чтобы получить индивидуальный полис, вам, вероятно, придется пройти какое-то медицинское обследование, предоставить подробную историю болезни и дать разрешение страховой компании проверить вашу медицинскую документацию и провести проверку на наличие любых правонарушений или преступных действий., Это может показаться немного инвазивным, но есть некоторые большие преимущества владения отдельным полисом страхования жизни.
- Это портативное устройство - если вы берете новую работу в другой компании, вам не нужно беспокоиться о потере страховки. Уровневые надбавки. Как правило, отдельные политики могут быть структурированы так, чтобы иметь начисленные надбавки за весь период действия политики. Гибкость. Если вы когда-нибудь захотите обновить или преобразовать свою терминологическую политику в постоянную политику, у вас может быть больше вариантов для отдельной политики, чем для группового плана.
3. Что если я не умру?
По иронии судьбы, некоторые люди, которые покупают страхование жизни, расстраиваются, когда узнают, что если они не умрут, они ничего не получат. Если это вас беспокоит, важно получить представление о том, что произойдет с вашей политикой, когда вы приблизитесь к концу срока.
Когда вы приближаетесь к концу срока действия вашей политики, у вас может быть возможность сохранить свою политику. Если вы это делаете и платите премию за уровень, вы можете ожидать значительный скачок в своей премии. Так что, если вы все еще здоровы в этот момент своей жизни и хотите сохранить страховое покрытие, лучше всего подать заявку на новую политику.
Возможно, вы хотели, чтобы ваша политика покрывала вас только до тех пор, пока у вас есть ипотека, или пока не будет оплачено образование в колледже ваших детей. Если это так, и у вас нет других обязательств по защите, вы можете позволить истечению срока действия покрытия.
4. Как я могу обновить мою текущую политику?
Большинство срочных политик поставляются с «привилегией преобразования». Это позволяет вам по существу поменять свою прежнюю политику на новую постоянную политику и продолжать платить премии, которые могут быть выше. Это отличная функция, которая обеспечивает гибкость в будущем, но, поскольку некоторые политики имеют ограничения, вам следует ознакомиться с правилами преобразования любой политики, которую вы рассматриваете.
Привилегия преобразования может иметь ограничение по времени. Например, вам, возможно, придется преобразовать его до достижения определенного возраста. Другие политики позволяют преобразование в течение всего срока действия политики. Наиболее щедрые термины политики позволяют вам перейти на любой тип постоянной политики, такой как вся жизнь, универсальная жизнь или переменная универсальная жизнь. Некоторые термины политики могут заставить вас перейти на один тип, а некоторые компании могут предлагать не все типы, что может ограничить ваши варианты.
5. Где я могу купить полис?
Ряд онлайн-компаний может предоставить вам страховой полис. Эти дистрибьюторы обычно фокусируются на поиске политики с наименьшими затратами на основе предоставленной вами личной информации.
Для более персонализированного опыта, вы можете подумать о поиске профессионала. Страховой агент поможет вам понять различные виды страхования и сможет ответить на любые ваши вопросы. Вы можете найти его, посетив любой из крупных веб-сайтов компании или пролистав свою местную телефонную книгу, но, вероятно, лучший способ найти представителя - попросить направление у друга или делового партнера.
Наконец, для группового покрытия, вы можете проверить с вашим работодателем. Если вы работаете не по найму, у вас может быть доступ к групповому плану через профессиональную ассоциацию, или вы даже можете создать групповой план для себя и своих сотрудников.
Суть
Пройдя через эти пять вопросов, вы сможете сами решить, действительно ли то покрытие в миллион долларов, которое предлагается в объявлении, действительно необходимо для вас и вашей семьи. Если это не так, не бойтесь обойти это - существуют сотни политик, которые ждут, чтобы предоставить вам душевное спокойствие, которое вы ищете.
