Работа в качестве финансового планировщика, также называемого личным финансовым консультантом, дает возможность работать напрямую с клиентами и предприятиями, чтобы ориентироваться в основополагающих принципах личных финансов.
Специалисты по финансовому планированию консультируют своих клиентов о том, как достичь своих финансовых целей. Некоторые специалисты по финансовому планированию предоставляют комплексные услуги по планированию, не предлагая рекомендаций, в то время как другие предлагают как услуги планирования, так и транзакции.
Специалисты по финансовому планированию часто работают в более крупных инвестиционных или страховых компаниях, но есть некоторые, которые работают независимо. Независимо от структуры обслуживания или среды, в которой они работают, все специалисты по финансовому планированию имеют одинаковые должностные инструкции.
Описание вакансии
Специалисты по финансовому планированию работают с частными лицами, семьями и предприятиями, чтобы помочь этим клиентам понять их финансовое положение и способы достижения своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Клиенты предоставляют соответствующую финансовую информацию во время первоначального собеседования, отвечая на вопросы об их общем годовом доходе, долговых обязательствах, ежемесячных расходах, не связанных с долгом, текущих инвестиционных вложениях, остатках на сберегательных счетах, налоговых обязательствах и планах страхования. Специалисты по финансовому планированию анализируют эту информацию и представляют реалистичные, значимые рекомендации, основанные на финансовом положении и целях своих клиентов.
Специалисты по финансовому планированию обсуждают со своими клиентами многие темы, связанные с личными финансами, включая управление долгом, цели и стратегии сбережений, а также составление личных и семейных бюджетов. Они также обсуждают инвестиционные стратегии, вопросы планирования недвижимости, планирование защиты с помощью страхования, а также тактику накопления и распределения пенсий.
Специалисты по финансовому планированию могут предоставлять информацию об эффективности налогообложения, но они обычно не имеют дело с налоговыми декларациями. Специалист по финансовому планированию, работающий с бизнесом или институциональным клиентом, может проанализировать и дать рекомендации по таким темам, как денежный поток, прогнозируемый доход, управление долгом или выплаты сотрудникам. Каждый из этих аспектов играет роль в общем финансовом благополучии отдельного лица или бизнеса, поэтому специалисты по финансовому планированию могут оказать существенное влияние на финансовое будущее клиента или бизнеса.
Поиск, который является процессом поиска новых клиентов, является существенной частью работы финансового планировщика. Это часто связано с установлением контактов с другими признанными профессионалами, такими как сертифицированные бухгалтеры (CPA) или адвокаты по планированию недвижимости. Специалисты по финансовому планированию также могут присутствовать и участвовать в общественных или благотворительных мероприятиях. Процесс поиска позволяет специалистам по финансовому планированию развивать отношения со своими клиентами, тем самым сохраняя высокий уровень удержания.
Образование и обучение
Карьера в финансовом планировании не требует формального высшего образования, но рекомендуется степень бакалавра. Степень магистра, такая как степень магистра делового администрирования (MBA) с упором на финансы или маркетинг, может оказаться полезной для человека, который хочет создать фирму по финансовому планированию. Тем не менее, ученая степень не требуется для успеха.
Специалисты по финансовому планированию также должны иметь определенные лицензии для предоставления консультаций и осуществления определенных операций с ценными бумагами или страхованием. Лицензии на ценные бумаги часто включают в себя 7-й регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA), который проверяет знания в области ценных бумаг и некоторых сделок, связанных с инвестициями, включая продажу переменных аннуитетов, опционов, государственных ценных бумаг, муниципальных облигаций и корпоративных ценных бумаг. Может также потребоваться лицензия FINRA Series 66, которая является экзаменом Ассоциации администраторов ценных бумаг Северной Америки (NASAA). Каждая лицензия FINRA имеет требования к непрерывному образованию, чтобы поддерживать хорошую репутацию в регулирующем органе.
Дополнительные сертификаты могут помочь продвинуться в карьере финансового планирования. Например, финансовая индустрия и потенциальные клиенты высоко ценят звание Сертифицированного финансового планировщика (CFP). Для получения звания CFP требуется степень бакалавра, интенсивный двухдневный экзамен и непрерывное образование.
Навыки и умения
Успешные финансовые планировщики быстро строят прочные отношения со своими клиентами. Установление связей с другими людьми необходимо как с точки зрения работы в сети, так и с точки зрения удержания клиентов. Точно так же клиенты должны доверять, что их финансовый планировщик имеет в виду их интересы.
Специалисты по финансовому планированию процветают, когда у них есть глубокие знания и страсть к личным финансам. Несколько факторов играют роль в создании и реализации финансового плана, и финансовый планировщик должен хорошо разбираться в финансовых темах. Кроме того, специалисты по финансовому планированию должны иметь возможность осмысленно интерпретировать финансовые данные своих клиентов. Наиболее успешные специалисты по финансовому планированию могут анализировать и сохранять значительный объем информации.
Оплата труда
По словам Глассдора, специалисты по финансовому планированию в США получают средний базовый оклад в размере 57 000 долларов. Однако большая часть годового дохода финансового планировщика поступает от комбинации платных услуг по планированию и комиссий за продукты, таких как продажа инвестиционных ценных бумаг, аннуитетов, страхования жизни или инвалидности, а также взаимных фондов или биржевых фондов (ETF). По данным Бюро статистики труда, по состоянию на май 2016 года общая сумма компенсации для финансового планировщика составляла от примерно 41 000 долл. США до более чем 200 000 долл. США.
Специалист по финансовому планированию, работающий в более крупной инвестиционной фирме или страховой компании, может получать более низкие комиссионные, чем тот, кто руководит собственной фирмой. Однако преимущества планов распределения прибыли, субсидий на медицинское страхование и возмещения расходов на образование могут со временем компенсировать снижение комиссионных выплат.
