В финансовой терминологии «накапливается» означает то же самое, что и «накапливает». Проценты считаются начисленными, когда они добавляются к балансу на счете, который начисляется по таким кредитам, как ипотека, сберегательные счета, студенческие кредиты и другие инвестиции.
Проценты могут начисляться в любое время; Общие периоды включают в себя ежедневно, ежемесячно и ежегодно. Например, ежедневное начисление означает, что суммы процентов добавляются на баланс счета каждый день. Некоторые современные вычисления непрерывно накапливаются на основе математических формул, которые все более и более тонко сокращают время, когда время приближается к нулю.
Ключевые вынос
- Компании будут начислять проценты ежедневно, если они обеспокоены тем, что основной капитал займа будет существенно уменьшен до истечения срока его действия. Это чаще всего наблюдается с кредитными картами и маржинальными кредитами от инвестиционных брокеров. Для потребителя гораздо выгоднее приобретать кредиты, которые начисляются ежемесячно или ежегодно. Они более предсказуемы и также имеют психологическую выгоду. Вообще говоря, должникам выгоднее с менее частыми периодами начисления и начисления, в то время как сберегателям лучше с более частыми периодами.
Пример ежедневного начисления
Рассмотрим ипотечный кредит на 100 000 долларов США с 15% годовых, начисляемых ежедневно. Предполагая, что контракт имеет 365-дневный год (некоторые 360), ежедневную процентную ставку можно найти, разделив 15 на 365. Этот расчет дает ежедневную процентную ставку 0, 0410958%.
Начисленные проценты в первый день ипотеки равны 100 000 долларов США х 0, 0410958% или 41, 0958 долларов США. Остаток на счете во второй день равен 100 041, 10 долл. США после округления. Выходя за пределы второго дня, начисление процентов зависит от периода начисления процентов.
Компании зарабатывают больше денег, когда начисляют проценты ежедневно.
Есть несколько типов кредиторов, которые используют ежедневное начисление почти по всем направлениям. Наиболее очевидный пример этого - компании, выпускающие кредитные карты, которые научились использовать свои часто непомерные годовые процентные ставки, чтобы заработать больше денег для своей компании.
Другой пример - инвестор берет маржинальный кредит у своего брокера. Поскольку маржинальные кредиты обычно используются для инвестиций в течение короткого периода времени, брокеру необходимо ежедневно начислять проценты, чтобы получать прибыль от своего кредита.
Сложный интерес
Периоды начисления и начисления часто различаются. Сложные изменения баланса счета, с которого производятся начисления. Если проценты составляются ежемесячно, то каждый месяц имеет «составную дату», в которой накопленные в прошлом проценты суммируются и становятся новым базовым балансом.
Возьмите предыдущий пример ипотеки за 100 000 долларов. При ежемесячном начислении сумма ежедневного начисления 41, 0958 долл. Одинакова для каждого дня в первом месяце. В составную дату все все начисленные проценты к этому пункту добавляются к новой базовой сумме. Каждый день во втором месяце используется новый составной баланс займа.
По поводу сложного интереса Эйнштейн сказал, что «Тот, кто понимает это, зарабатывает, а тот, кто не платит, платит». Инвесторам важно осознавать, что долги являются противоположностью инвестиций, и зачастую лучше погасить долг - особенно тот тип, который составляет ежедневно, - чем искать новые инвестиционные возможности. Это не так броско, но зачастую это лучший шаг для вашей финансовой свободы.
