Вы можете найти множество рекомендаций относительно хороших средств для вашего портфеля до выхода на пенсию, но что работает, когда ваши сбережения в основном завершены, и вы пользуетесь счетами? Мы попросили нескольких финансовых консультантов дать некоторые рекомендации фондам для пенсионера. Нашим экспертам больше всего понравились фонды Vanguard за их низкую стоимость и высокую эффективность, и они предупредили, что любой из перечисленных ниже должен быть частью сбалансированного портфеля с учетом вашей конкретной финансовой ситуации. Кроме того, когда вы исследуете эти имена, помните, что если фонд работал хорошо в прошлом, это не значит, что он будет работать в будущем. Большинство из этих фондов получили пятизвездочный рейтинг Morningstar. (Для получения дополнительной информации см. Являются ли фонды авангарда хорошими для вашего портфеля? Объективный обзор .)
Авангард Уэллсли Доход Адмирал Фонд
Гейдж DeYoung, CFP и основатель Prudent Wealthcare, любит два фонда Vanguard. Первым из них является Фонд дохода авангарда Уэллсли (VWIAX), у которого около 60% активов выделено на облигации, 30% на акции США и около 6% на неамериканские акции. Остальные деньги и другие инвестиции. Это активно управляемый фонд с минимальными инвестициями в 50 000 долларов и коэффициентом расходов всего 0, 18%.
Акции Инвестора Фонда Дохода Vanguard Wellesley
Если для вас 50 000 долларов слишком высоки, DeYoung рекомендует проверить акции инвестора фонда Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). В основном это тот же фонд, но минимальные инвестиции составляют всего 3000 долларов, а коэффициент расходов несколько выше - 0, 25%. По словам ДеЮнга, «Авангард Уэллсли в настоящее время имеет более 35% веса акций. Авангард Уэллсли будет для пенсионера, который не снимает с него более 3% в год. Если бы клиент искал более высокую ставку вывода средств или был старше 80 лет, я бы, вероятно, направил бы его на долю в капитале, равную 20% или менее ».
Vanguard Equity Income Fund Акции инвестора
Скотту Страттону, CFP и президенту Good Life Wealth Management, нравятся акции инвесторов Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Фонд инвестирует около 90% своих активов в акции на внутреннем рынке, а остальное - в денежные и неамериканские акции Это активно управляемый фонд с коэффициентом расходов 0, 29% и минимальными инвестициями в 3000 долларов.
Авангард Веллингтон Фонд Акции Инвестора
Большинство пенсионеров обнаружат, что 90% -ный вес по отношению к акциям слишком высок, но у них, вероятно, есть другие средства, чтобы сбалансировать это. Еще один из фаворитов Страттона - это акции инвестора фонда Vanguard Wellington (VWELX). Фонд является более сбалансированным продуктом: около 57% в американских акциях, 35% в облигациях, 7% в неамериканских акциях, остальная часть - денежные средства и другие инвестиции. Также активно управляемый фонд имеет коэффициент расходов 0, 26%.
Страттон предостерегает пенсионеров: «Многие пенсионеры ищут фонд с самой высокой доходностью, но это часто ошибка. Фонды с самой высокой доходностью часто менее диверсифицированы и имеют более высокий риск, чем фонды с более средней доходностью. В долгосрочной перспективе фонды с высокой доходностью часто уступают и часто несут большие убытки на медвежьем рынке, потому что они, как правило, сосредоточены лишь в нескольких секторах ».
Фондовый фонд Dodge & Cox
Фондовый фонд Dodge & Cox (DODGX) является еще одним фаворитом советников. Фонд инвестирует 90% своих активов в американские акции, 9% в неамериканские акции, а остальные в денежные средства и другие активы. Его соотношение расходов заметно выше, 0, 52%, и его минимальные инвестиции составляют 2500 долларов или 1000 долларов в ИРА. Это еще один фонд, который слишком высок для большинства пенсионеров, но он прекрасно работает в сбалансированном портфеле.
Авангард PRIMECAP Фонд Инвестор Акции
Наконец, акции инвестора фонда PRIMECAP Vanguard (VPMCX) инвестирует 85% своих активов в американские акции, 12% в неамериканские акции, а остальные в денежные средства и другие активы. Коэффициент расходов составляет 0, 40%, а крупнейшими холдингами являются акции здравоохранения. Опять же, используйте его вместе с фондами, сильно взвешенными по отношению к облигациям.
Суть
Помните, что вы не должны выходить и покупать эти средства по нашей рекомендации. Изучите фонды, а затем поговорите с финансовым профессионалом перед покупкой. Кроме того, поскольку многие из этих фондов имеют большой вес в акциях, вы должны добавить их в портфель других фондов, которые могли бы быть более взвешенными в отношении облигаций или более безопасных инвестиций. Финансовый консультант может помочь вам правильно взвесить ваш портфель и избежать любого наложения инвестиций в каждый фонд. (Подробнее см. « Что делают финансовые советники?» )
