Ни для кого не секрет, что американцы кардинально не готовы к выходу на пенсию. По данным Национального института пенсионного обеспечения, 45% семей в США не имеют пенсионных активов. Средний остаток на пенсионном счете для всех домохозяйств трудоспособного возраста составляет всего 3000 долларов.
Эти цифры не совсем вдохновляют, но они не обязательно рисуют всю картину. В то время как некоторые работники изо всех сил пытаются профинансировать свои 401 (k) или IRA, другие готовятся оставить свое выступление с 9 до 5 задолго до того, как наступит их 65-й день рождения. Наметить курс для досрочного выхода на пенсию непросто, но при правильном планировании можно сказать сайонару рабочей силе с опережением графика. Вот шаги, которые нужно предпринять, чтобы это произошло.
Знай свою цель
Выход на пенсию - это действительно игра с числами, и прежде чем приступить к плану досрочного выхода на пенсию, важно помнить о конечной цели. Это начинается с знания того, сколько денег вам понадобится, чтобы покрыть ваши расходы, когда вы больше не будете работать. Планирование жить на 70-80% вашего дохода до выхода на пенсию является хорошей отправной точкой для начала. Например, если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вам понадобится накопить достаточно средств в квалифицированном пенсионном плане, чтобы получать доход в размере от 70 000 до 80 000 долларов за каждый уходящий на пенсию год.
Так как же выяснить, сколько вам нужно сэкономить? Лучший способ посмотреть на это с точки зрения вашего безопасного уровня вывода средств. Это скорость, с которой вы можете снимать деньги со своих пенсионных счетов каждый год, не слишком быстро истощая свои активы. Исторически сложилось так, что 4% было рекомендуемой ставкой для снятия пенсий. Вы можете сравнить эту ставку с суммой дохода, который вы ожидаете получить при выходе на пенсию, чтобы выяснить, насколько большим должен быть ваш общий портфель.
Например, предположим, что ваша цель состоит в том, чтобы получать пенсионный доход в размере 70 000 долларов в год. Правило 4% требует экономии, эквивалентной 25-кратному доходу за год. В этом случае вам потребуется 1, 75 миллиона долларов для покрытия ваших расходов на пенсию. Если вы планируете выходить на пенсию раньше, вы, вероятно, будете смотреть на более долгий горизонт, чтобы тратить свои активы. Использование ставки 3% вместо этого может дать вам более точное число для работы. Если это так, вам нужно сэкономить в 33 раза больше целевого дохода, что увеличит размер вашего прогнозируемого гнезда до 2, 3 миллиона долларов.
Наметить временные рамки
Как только вы получите контроль над общим количеством, которое вам нужно сохранить, следующим шагом будет разбить его на легко усваиваемые куски. Знание того, что вам нужно сэкономить 1 миллион долларов или больше для досрочного выхода на пенсию, может быть пугающим, но не так страшно думать об этом с точки зрения того, что вам нужно экономить на ежегодной или ежемесячной основе. Вычисление этого числа также может сказать вам, является ли ваша цель реалистичной.
Например, если вам 35 лет и вы хотите выйти на пенсию в возрасте 50 лет, имея в банке 1, 75 млн. Долларов, у вас есть 15 лет, чтобы собрать достаточно денег для этого. Если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вам нужно экономить не менее 50% своего дохода в год, чтобы достичь своей цели. Если вы не можете сэкономить столько, сколько вам нужно, исходя из вашей текущей зарплаты, вам нужно либо сократить свои расходы, увеличить свой доход, либо и то и другое, чтобы график работал.
Сохранить стратегически
Просто знать, сколько вам нужно сэкономить, недостаточно; Вам также нужно знать, где его поставить. Первая остановка для ваших пенсионных накоплений - это пенсионный план вашего работодателя, если он у вас есть. Например, если у вас есть доступ к 401 (k), вам нужно сначала максимально увеличить эту учетную запись, а затем перейти к традиционной или Roth IRA. Solo 401 (k) или SEP IRA - это два варианта для индивидуальных предпринимателей.
Суть
Уйти на пенсию раньше - это не то, что вы можете сделать без четкой схемы того, куда вы хотите пойти. Правило номер один - сохранять, сохранять и сохранять еще немного, но это еще не все. Если вы реалистично оцените, сколько времени вам нужно сэкономить, сколько вы реально можете сэкономить и каковы будут ваши расходы после выхода на пенсию, это может помочь вам добраться до конечного пункта назначения.
