Что такое отказ от освобождения
Отказ от освобождения - это положение в потребительском кредитном договоре или кредитном договоре, которое позволяет кредиторам захватывать или угрожать арестом определенных личных вещей или имущества. Присвоенное ссудой имущество может включать основное место жительства заемщика. Кредиторы могут принять этот пункт, даже если закон штата предусматривает, что имущество освобождается от конфискации.
Федеральная торговая комиссия (FTC) запретила эту практику в соответствии с правилом кредитной практики 1985 года.
НАРУШЕНИЕ ОТКАЗА ОТ ОСВОБОЖДЕНИЯ
До 1985 года в кредитных договорах были распространены исключения. Их использование стало способом для кредиторов получить кредит, который, возможно, не был бы доступен без оговорки об отказе. В случае дефолта, предоставление предоставило кредитору возможность возместить расходы путем продажи имущества, указанного в качестве обеспечения кредита.
Каждый штат США освобождает часть личного имущества от конфискации в гражданском суде. Как правило, имущество, рассматриваемое как предметы первой необходимости, такие как основной дом, автомобиль и необходимые предметы домашнего обихода, такие как холодильник или одежда, освобождается от изъятия. Одним из исключений из запрета на конфискацию имущества является ипотека. Государственные законы о личной собственности не применяются к ипотечным кредитам, когда кредитор всегда сохраняет за собой право взыскания на имущество в случае дефолта.
Вместо этого законы предназначены для того, чтобы запретить кредиторам меньшего размера, таким как мебель, техника, автосалон или универмаг, наложить арест на дом должника. Любой заемщик, подписавший отказ от освобождения, предоставил такое освобожденное имущество кредитору, который получил решение о погашении задолженности.
FTC регулирует порядок освобождения от ответственности
Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает следующий пример типичного положения об отказе:
«Каждый из нас настоящим и по отдельности, и по отдельности отказывается от какой-либо или всех льгот или льгот от освобождения от усадьбы и от всех других исключений или мораториев, на которые лица, подписавшие или любой из них, могут иметь право в соответствии с законами этого или любого другого государства, которое в настоящее время действует или в дальнейшем будет принят, в отношении этого долга или любого его возобновления ".
FTC посчитал такие отказы от льгот несправедливыми для потребителей, а также плохо понятыми. Запрет 1985 года конкретно не запрещал какие-либо формы обеспечения, а лишь предписывал, что кредиторы не должны нарушать или противоречить закону штата, который регулирует имущественные льготы.
Кроме того, Правило кредитной практики 1985 года отдельно запрещало кредиторам прикреплять залоговое удержание к предметам домашнего обихода, которые считаются необходимыми, включая бытовые приборы, одежду и постельное белье, а также предметы, которые считаются более личными, чем денежная стоимость, такие как семейные фотографии и обручальные кольца. Правило не включает товары домашнего обихода, приобретенные в явном виде с помощью займа, и в этом случае кредитор, предоставивший ссуду, имеет право на возврат имущества после дефолта.
Например, представьте, что вы приобрели новую мебель для спальни в местном мебельном магазине, используя опцию финансирования магазина. Магазин может вернуть мебель, приобретенную с помощью кредита. Однако магазин может не прийти за вашей машиной или одеждой, если вы прекратите выплату кредита.
